I just want to share something here. It may not be directly

relating to your case.  

 

This was from one of my friends (regarding IUL:  Indexed Universal Life insurance)

 这个IUL不会是负数的概念是什么呢？ 按我的理解，是那年投资部分的回报不会是负数，因为floor是0；但是不意味着你的cash value不会减少。 如果股市连续几年负数，当年回报都是0，但是保险公司费用，COI保险费用等还是要照付的，而且，COI会升高的，这些还是要从你的cash value里扣除，你的cash value还是要下降；那么这个所谓的floor是0，不会负数的意义在哪里呢？很多agents推销IUL就是给别人一种只会赚不会赔的错觉。我当初也是被这样mislead的，直到我后来研究他们的详细材料才意识到。   另外，所谓的cap，比如12%，听起来不错，但是这个cap是保险公司可以根据自己的需要每年调整的，至少我被推荐的那个Nationwide的policy是那样的。 所以，一切还是在于保险公司的mercy。  不是说IUL就不好，回报相对比WL高，风险就相对高，很自然，问题是agents给你推销这些时，不告诉你全部的东西，只给你说好的一面，mislead大家，这是我总提醒大家的地方。