年金投资实例看是否“合算”

    我在退休前买了年金，这几天报税，正好有数据。

    最初一次性投入金额：$204,916.   时间在12-04-2015

    目前2024年4月，current value $236,172, cash surrender value $235,515. 所以大概率讲，我的本金不会损失到零，特例不讨论，极小概率事件，基本就是不会发生的事。碰到了，不会死人就好。

     2015年买入，考虑到各种因素，7年后开始取钱，当然早晚都可以，金额不一样，可以取到我99岁。99岁前死亡，账户里那时的 cash value 由我指定的继承人得到，税务不清楚。从2022年开始，我已连续每年取钱$14,332, 这个数字旱涝保收，年金公司算好给的，但也不会随通胀调整。当年投资20万5千，如果现在退出，可以有27万8千多一点回本。

     年金公司收费，每季度大约$1100, 每年$4400, 具体数字有上下5元的波动。每年4400元收费高吗？换句话讲1.7%的管理费能忍受吗？

    退休前，工作忙，想想有人帮我投资一部分资金也不错，因为当时实在太忙。退休了，时间多了，定投指数股的精髓自认掌握了，感到有点“不合算”，但木已成舟。又一想，这成舟的木如果自己做家具，凭自己的水平，能胜过造船厂木工的产品？

    年金好坏，本人不做评论推荐，如要投资，男人请咨询太太，女的请咨询专业人士。

    本人退休工程师，所有金融投资说法，一家之言。