这计算有两个小错误，用这数据，不用12年

第一个错误：重新贷款的时候，不单要看一共付了多少钱，还要看当时贷款余额是多少。在你的例子了，146个月以后，付出的钱相等了，但是选择2（有费用）的余额更低（少$1195）。所以我们把余额和支出的钱一起考虑的话，在8年4个月左右的时候就是平衡点。

第二个错误：钱是有时间价值的，每个月$20.67，100个月并不等于$20.67*100=$2,067。同样，$3,000的价值在100个月以后也不是$3,000。我们在这上面多投资了一定的金额，在其他地方就少投资了同样的金额，或者得多贷款同样的金额（对于有多套房的地主们）。其他投资贷款的利息利率不好确定，但是这本身的贷款利息就是一个很好的参考点，要不然的话，你为什么不投资在其他项目上，或者多贷或少贷点？把这也考虑上的话，平衡点在10年7个月左右。

在平衡点之前重贷或者卖房子，用point买低利息就亏了。过了平衡点就赚了。

因为变量比较多，用Excel做给表格就一清二楚了。