请教：还贷计划30年和15年的区别

正在建自住房，大概$30万。
这两天听LD谈贷款事项，他的意思是按三十年期限的计划贷款，争取十年还完。他担心万一有意外，不至于有“紧张月”。
我是建议做十五年的期限的计划，也是争取十年还完，我的理论是：十五年和三十年利息会不一样，特别是头两年还的都是利息，对么？
可其实我不懂这些事情的，我的理解对么？
如果我的理解是对的，恳请各位告诉我一些你们的经验和这个还款“公式”，我可以有依据说服LD
谢谢！

所有跟帖： 

• 你的理论是对的，但具体要看你们的收入和支出，工作的稳定性等等，很难说你们俩谁更正确，每家情况都不一样 -不周山- ♀ (0 bytes) () 12/19/2014 postreply 18:04:24

• 我们的工作收入都还算稳定，就是收入不高，LD更是那种要是有一块钱够花了，就不想多用一分力气挣多两毛钱的人 ：（ -毛竹书签- ♀ (0 bytes) () 12/19/2014 postreply 18:19:42

• LD方法比较安全，当然利息付的较多。 -逍遥流云- ♀ (0 bytes) () 12/19/2014 postreply 18:07:17

• 我比我们家LD 抠，在日常生活中。催他督促他紧着他还钱我要理论：） -毛竹书签- ♀ (0 bytes) () 12/19/2014 postreply 18:07:33

• If you pay a fixed amount to pay off a loan in 10 years, it does -borisg- ♀ (215 bytes) () 12/19/2014 postreply 18:08:53

• 谢谢你的信息 -毛竹书签- ♀ (0 bytes) () 12/19/2014 postreply 18:20:38

• 网上有公式，还有两种还款方式的对比。 -破烂熊- ♀ (57 bytes) () 12/19/2014 postreply 18:10:21

• 辛苦你可以给我链接么？谢谢！ -毛竹书签- ♀ (0 bytes) () 12/19/2014 postreply 18:14:34

• 我手上没有，你自己狗，多得很。 -破烂熊- ♀ (75 bytes) () 12/19/2014 postreply 18:17:26

• 谢谢你，我们暂时没有计划做其他的投资，一是么能耐，先把这个房子弄完。谢谢！ -毛竹书签- ♀ (0 bytes) () 12/19/2014 postreply 18:25:41

• 见内. -pa40- ♂ (184 bytes) () 12/19/2014 postreply 18:36:41

• 辛苦了，谢谢！！ -毛竹书签- ♀ (0 bytes) () 12/19/2014 postreply 18:38:15

• 谢谢你们的回帖。LD每月有固定收入3000大概，另打工收入不定，我打散工，大概有1000？我们在SC -毛竹书签- ♀ (0 bytes) () 12/19/2014 postreply 18:12:03

• 跟你家LD仔细做做预算，根据网上查到的pay schedule，看看哪种适合你们 -不周山- ♀ (256 bytes) () 12/19/2014 postreply 18:20:01

• 谢谢你那么详细的信息，特别是你所提到的“心理承受能力”，谢谢！！ -毛竹书签- ♀ (0 bytes) () 12/19/2014 postreply 18:23:17

• 就这个水平，要是你们，你会做什么计划？ -毛竹书签- ♀ (0 bytes) () 12/19/2014 postreply 18:13:20

• 有孩子吗？有的话，如果是我可能就做30年贷款了。有余钱多还本金，没余钱时每月还款压力小些 -不周山- ♀ (0 bytes) () 12/19/2014 postreply 18:24:38

• 看来还是30年稳当呵，谢谢！ -毛竹书签- ♀ (0 bytes) () 12/19/2014 postreply 18:27:54

• 有地方要用钱或要有备用金或准备和有法投资的,贷30年.若想尽快还贷的,贷15年.还有若15年30年利率差大1.0%,贷15年. -pa40- ♂ (190 bytes) () 12/19/2014 postreply 18:26:10

• 谢谢你给的这个具体数据数字比较，我有一个底气和LD牙胶。辛苦了，谢谢！ -毛竹书签- ♀ (0 bytes) () 12/19/2014 postreply 18:30:38

• 你的情形，俺会用7or 10年 arm. -小心翼翼的小地主- ♀ (0 bytes) () 12/19/2014 postreply 18:29:00

• 谢谢你，方便列一些数据给我么？辛苦了，谢谢！ -毛竹书签- ♀ (0 bytes) () 12/19/2014 postreply 18:32:05

• 因为你打算提早还，估计10年还清， -小心翼翼的小地主- ♀ (460 bytes) () 12/19/2014 postreply 18:47:33

• 谢谢你！我是特号菜鸟，我要消化这个再和LD谈。辛苦了，谢谢！ -毛竹书签- ♀ (0 bytes) () 12/19/2014 postreply 18:55:09

• ARM的好处是利率低，但是每月付款按30年来算。 -破烂熊- ♀ (345 bytes) () 12/19/2014 postreply 19:02:17

• 5年之后，本金也还了不少了，月费会低一些，有人干脆用浮动，利率总是最低，这些年利率都这么低，他们赚大便宜了。 -小心翼翼的小地主- ♀ (0 bytes) () 12/19/2014 postreply 19:07:21

• 这是个好主意。你一直很喜欢用ARM。 :) -不周山- ♀ (0 bytes) () 12/19/2014 postreply 18:56:23

• 是的，俺所有的贷款都是arm:D） -小心翼翼的小地主- ♀ (0 bytes) () 12/19/2014 postreply 19:04:18

• 直接找各种贷款公司谈.会学到很多的:).本坛那几个中国人公司都不错.我刚用过IVY MORTGAGE.得到很好的利率. -pa40- ♂ (0 bytes) () 12/19/2014 postreply 18:49:28

• 谢谢你的信息！马上转给LD。谢谢！！ -毛竹书签- ♀ (0 bytes) () 12/19/2014 postreply 18:56:59

• 我也一直找Ivy Mortgage :) -不周山- ♀ (0 bytes) () 12/19/2014 postreply 18:58:41

• LD说这个公司不做SC ( : -毛竹书签- ♀ (0 bytes) () 12/19/2014 postreply 19:01:35

• 同意.按他们的情形,用7到10年的ARM最好.利率与15年差不多,头10年风险与30年差不多. -pa40- ♂ (0 bytes) () 12/19/2014 postreply 18:43:34

• 祈祷没有意外！！目前我们基本就是日常生活开销，除了马上来的房贷...... -毛竹书签- ♀ (0 bytes) () 12/19/2014 postreply 18:50:38

• 看起来你们很年轻，计划要孩子的话，孩子会很花钱的，要考虑进去 :) -不周山- ♀ (0 bytes) () 12/19/2014 postreply 18:57:47

• 别担心,发生意外的话,最多把房卖了.但至少住过了也折腾过了.我们都一样:).记住搬家前会很担心的,搬进后就好了. -pa40- ♂ (0 bytes) () 12/19/2014 postreply 19:00:05

• 谢谢不周山的美好祝愿，我们的“意外”是指健康问题啦。还有如无意外，这个将会是我们倒数第二次搬家了，再搬家就是往养老院搬了 ：） -毛竹书签- ♀ (0 bytes) () 12/19/2014 postreply 19:06:34

• 想是都这样想,但平均5-10年搬一次家. -pa40- ♂ (0 bytes) () 12/19/2014 postreply 19:22:19

• 是的，之前我们是每三年搬家一次，跨洲跨省跨国界的搬家，每次搬家后都有很多没有打开的箱子。。。。。。LD换工作了。 -毛竹书签- ♀ (0 bytes) () 12/19/2014 postreply 19:41:51

• 所以我们“定居”了 -毛竹书签- ♀ (0 bytes) () 12/19/2014 postreply 19:43:59

• 哦这样啊，那可能你比我年长，猜错了 :) -不周山- ♀ (0 bytes) () 12/19/2014 postreply 22:03:32

• YAHOO 上文章： An Extremely Brilliant Way To Pay Off Mortgage -大百百- ♂ (85 bytes) () 12/19/2014 postreply 19:09:46

• rate这么低，不明白为什么要着急把钱还光。如果是我，做15年的loan，15年慢慢还。 -海魂衫- ♂ (0 bytes) () 12/19/2014 postreply 19:14:47

• Agree. -pa40- ♂ (0 bytes) () 12/19/2014 postreply 19:18:08

• 看来我确实是老脑筋 ：） -毛竹书签- ♀ (0 bytes) () 12/19/2014 postreply 19:19:17

• 我96年第1次买房用的2.0%的1年ARM.当时30年利率是8%:). -pa40- ♂ (0 bytes) () 12/19/2014 postreply 19:28:42

• 目前的利率，用ARM还是有好处？利率走向是问题呵 -毛竹书签- ♀ (0 bytes) () 12/19/2014 postreply 19:37:54

• 用ARM，一个是要有稳定工作，等arm结束时能重新贷款假如那时候利率不高。 -ca2004- ♀ (0 bytes) () 12/19/2014 postreply 19:54:45

• 用arm的一个问题是每次重做都有closing cost, -不周山- ♀ (0 bytes) () 12/20/2014 postreply 14:17:02

• 如果no cost closing, 利率又会高一点, lender要赚钱，loan agent也需要养家糊口啊 -不周山- ♀ (0 bytes) () 12/20/2014 postreply 14:20:09

• 你15年的利率是多少，30年的利率是多少？你付的利息是和你欠的本金和利率有关。 -ca2004- ♀ (0 bytes) () 12/19/2014 postreply 19:47:55

• 你还的钱扣了利息就是还本金。每个月还的钱不会用来还以后的利息的。 -ca2004- ♀ (0 bytes) () 12/19/2014 postreply 19:51:10

• 谢谢你CA2004，这是很好的释义，我确实受益。谢谢！ -毛竹书签- ♀ (0 bytes) () 12/20/2014 postreply 06:17:35

• 建议你弄个line of credit(越大越好)做保险，然后借15年的。当然13年内的利息更好(银行有自主权订利息) -味苦- ♂ (0 bytes) () 12/19/2014 postreply 20:57:51

• 谢谢你，我把你的建议转给LD，谢谢！ -毛竹书签- ♀ (0 bytes) () 12/20/2014 postreply 05:51:27

• 每月税后收入的1/3还房贷比较稳妥。不要stretch too much. -082014- ♀ (186 bytes) () 12/20/2014 postreply 06:02:56

• 谢谢你，这个确实也是我们担心的，都想到一起了。谢谢！ -毛竹书签- ♀ (0 bytes) () 12/20/2014 postreply 06:19:45

• I will take 4-5% 30 year fix. Free money from gov -inet-fan- ♂ (78 bytes) () 12/20/2014 postreply 09:30:45