资产配置没有标准，和你的goal有关。

对于一般中产来说，goal就是：

1）把孩子养大，供他们上学

2）退休了有钱花，直到死。

怎么计划呢？很简单，列一个excel的表格。

第一列：年份 n

第二列: 年工作收入 W

第三列: 年支出 S

第四列：年投资收入 I

第五列：资产结余。B

公式：

1. B(n) = B(n-1)+W(n)-S(n)+I(n)

2. I(n) = B(n-1) * return

你可以先随便假设一个return，比如说4%。

把你的数据都打进去。孩子大学学费估算一个。你可以看到，你的财富先逐渐增长，在孩子上大学的时候，有可能会往下掉，或者增速减慢。等你退休，财富增速减慢，甚至下降。如果退休的时候资本足够大，你的财富可能会永远增加。如此，恭喜你，你不必担心自己老而不死。如果你没有那么幸运，财富在你100岁时消失殆尽，还是恭喜你，至少你100岁之前没有自杀之必要。如果在你80岁以前你的财富就消失，那你就要看看，如何才能让你的财富last longer？一般来说，有以下几种方法：

1）多赚点钱。比如说，让老公下班后去送外卖。

2）多省点钱，比如说，把每周一顿的巴西烤肉改成在家吃猫粮。

3）增加投资回报率。比如说，把4%的年回报率改成5%，是否可以让你多活5年？如果是，那么你就要好好考虑你的资产配置，是否可以达到5%？风险多大？是否可持续？资产配置，一般分为四类：股票/债券/现金/其他。

当然，这是一个框架。真正计划起来，需要考虑很多细节。这个就不在我的一个帖子能够解决的范围之内了。这就是为什么financial adviser可以赚钱的道理。

 

所有跟帖： 

• 加一点，机会来了，要抓住，象这次房市，象过山车似的。 -SunshineInCA- ♀ (0 bytes) () 11/14/2012 postreply 16:24:33

• 最重要的是能挺住不死 -越王剑- ♂ (78 bytes) () 11/14/2012 postreply 16:27:54

• 对，风险控制永远放第一位。最近被几个商业人士洗脑，这句话是他们的口头禅。 -SunshineInCA- ♀ (152 bytes) () 11/14/2012 postreply 16:31:50

• 只要不急不贪不傻，总有出头之日 -贾庆皋- ♂ (76 bytes) () 11/14/2012 postreply 16:39:30

• 回复：加一点，机会来了，要抓住，象这次房市，象过山车似的。 -贾庆皋- ♂ (80 bytes) () 11/14/2012 postreply 16:30:07

• 你在美国貌似很久了，我们只经历了本世纪的过山车。 -SunshineInCA- ♀ (0 bytes) () 11/14/2012 postreply 16:32:49

• 回复：你在美国貌似很久了，我们只经历了本世纪的过山车。 -贾庆皋- ♂ (64 bytes) () 11/14/2012 postreply 16:35:27

• wow, 那很厉害了..仰望.. -sisbio- ♀ (0 bytes) () 11/14/2012 postreply 16:38:27

• 同意 -贾庆皋- ♂ (116 bytes) () 11/14/2012 postreply 16:26:25

• 我说你是白专典型吧。主要是婚要结对对象。 -sweetptt- ♂ (0 bytes) () 11/14/2012 postreply 16:30:20

• 那是小概率事件，且技巧性很强不是一般人可以效法的 -贾庆皋- ♂ (16 bytes) () 11/14/2012 postreply 16:33:15

• 对象是很重要的。两份才情总比一份才情好。 -sweetptt- ♂ (0 bytes) () 11/14/2012 postreply 16:36:11

• 对不起，理解错你了 -贾庆皋- ♂ (50 bytes) () 11/14/2012 postreply 16:42:03

• 开支截流? 不错 -yunchu- ♀ (218 bytes) () 11/14/2012 postreply 16:42:30

• 看来TT是一家之主，远虑近忧都有了，你这一家子该不愁吃喝到永远。 -怀着我的梦想- ♀ (0 bytes) () 11/14/2012 postreply 16:46:38

• 活那么久多boring 呀，俺只要 -08明前茶- ♀ (18 bytes) () 11/14/2012 postreply 16:50:54

• 俺以前想得简单，两个投资房做小孩大学学费，自己养老就靠401k 和自住房 回头 -08明前茶- ♀ (20 bytes) () 11/14/2012 postreply 17:08:36

• 猫粮也不便宜啊 ：） -不周山- ♀ (0 bytes) () 11/14/2012 postreply 17:56:18

• 是的。还是吃巴西烤肉吧。 -sweetptt- ♂ (0 bytes) () 11/14/2012 postreply 18:02:20

• 有道理 ：） -不周山- ♀ (0 bytes) () 11/14/2012 postreply 18:06:11

• 当心吃成直径4m! -08明前茶- ♀ (15 bytes) () 11/14/2012 postreply 18:55:59