与万福贵（WFG)做生意本身才是最大的错。。。听专业人士分析 见内（其他朋友也该小心）

寿险应以Income replacement 为前提，至于买那种，怎么买，要根据各自情况而定，真正的好的ADVISOR会替你量体裁衣，只有WFG这种以招下线为主的生意模式才不顾一切的误导客户，鼓吹用此法避免孩子上大学时影响FinancialAid，您如果有能力支付一百万的保费（如果40以前且身体健康也要几千甚至近万美元一年），那您的收入应该不凡，这一点已经与FinanacialAid无缘了。

还有保险有相应的开支，除非OVERFUND，即付款时大大超出所要求的保费，很难像他们鼓吹的那样到65后自由支取（但不能超过IRS给的上限,否则以MEC论处，罚税），除非您不想让这份保险跟您入土。因为过度支取会影响Guaranteed Death Benefit.

比如，买500，000 VUL， 一年5000美元，您却放10000，经过20-30年累积，还要将投资环节做好，那么可以拿回很多且不至影响保单。

终生保险有下列几种：

1. Whole Life

公司承担风险，客户得红利，有很好的保障，一般15-20年可以付清

2。 Variable Universal Life

客户承担风险，灵活没有绝对的保障(投资回报与股市息息相关）

3。 Guaranteed Universal Life

没有什么投资，只是单纯保证到120岁，通常这种保费最低，还可自己决定付多少年。

比如，一次性付清花50，000 付清 500，000 保单， 或分20年付清，一年3000，甚至随自己BUDGET决定

4. Index UL

以一个或几个INDEX为投资工具，通常公司给一个回报的范围， 比如1% 到7% 之间，有点类似低风险投资，其实意味着，index 回报一年若有20%，那你被限制在7%，反之如果INDEX一年回报为-20%，那么您至少得1%。

还有就是现金值并不等于您缴的保费总数的直接回报，这中间要扣掉很多相关费用，剩下的才拿到上述回报，所以现金值增长要长期累积。

另外切勿将保险产品与投资混淆，出发点和结果完全两回事，按自己的承受能力为家人预备一份（或2份)寿险是明智之举，可以考虑一部分终生保险, 如500，000 一年4000美元（必然不会打水漂:) 一部分term 500，000 一年 400美元。

（例子只是为帮助理解，不能作为真实情况对待，最好请教有信誉的专业公司或人士）

 

 

 

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• 老鼠会保险公司，里面的人自己都不懂什么。 -I751- ♂ (0 bytes) () 05/14/2012 postreply 08:32:18