请教居士和其他朋友有关 HSA和单位medical insurance 选择

又到了一年一度 benefit enrollment 时候了。看了居士的投资鄙视链文章，才知道HSA的好处。仔细读了单位benefit booklet.  发现尽然也有HSA，单位contribute 大概 $1000 (遗憾以前全部错过了）。 家庭允许contribute 大概8 千刀。 但HSA一个条件是medical insurance must be covered under a high-deductible health plan。  我们目前是HMO， 不属于这个范畴。看了一下， 改成high deductible health plan 就是通俗意义上的PPO。除去每月保险自付费要比PPO高以外，看病自己付费部分也很高。我们现在是HMO，基本看病就付一个30刀Co-pay, 其他验血，各种检查，X 光，胃镜等都是全部免费。 药钱也很少。一年看病全家也就百来刀。但换成PPO好像自付部分大幅增加。好像coverage 都是90% of network charge covered. 自付10%, 看美国的医疗费用，10%估计也不会低。

不知道群里朋友是不是比较过PPO还是HMO。能不能分享一下优缺点和你的选择。我们一直觉得HMO不错，但选HMO就不能选HSA。想着这次要不要换PPO。PPO选择医生的选择比较多。这是我能想到的唯一好处。

下面图片是单位关于HSA 的描述。请看我highligh in green the portion. 上面说“ Contributions to your HSA can be made through pre-tax payroll deductions or post-tax direct payment” 我理解是HSA是pretax contribution, 如果用在医疗有关，contribution and growth 取出来用作医疗相关的费用就都不需要交税。这种情况谁还会选择post tax direct payment 选项。想不通？谁可以解释为啥会有post tax选项吗？

所有跟帖： 

• 我们用PPO。我算过，加上雇主给的1000美元以及保费上的优惠，在绝大部分情况下，PPO比HMO划算。 -硅谷居士- ♂ (0 bytes) () 04/30/2024 postreply 23:20:34

• 即使你用Post-tax contribution，报税时可以拿回相应的credit。因此，这和税前存钱并无二致。 -硅谷居士- ♂ (0 bytes) () 04/30/2024 postreply 23:26:25

• 我选HMO，尤其年龄大了以后。年轻人选HD -新年好运- ♀ (0 bytes) () 05/01/2024 postreply 03:35:00

• HMO和PPO的区别在于HMO收费低，看医生受限多，看专科医生必须有家庭医生推荐 -gccard- ♀ (0 bytes) () 05/01/2024 postreply 04:52:55

• 我用High Deductible 的PPO, 在满足deductible 以前，所有开销几乎全部自己出 -gccard- ♀ (0 bytes) () 05/01/2024 postreply 04:55:22

• Deductible 两人$4000，公司给$1500，所以自己要花$2500，保险才开始出钱 -gccard- ♀ (0 bytes) () 05/01/2024 postreply 04:57:31

• 多谢居士，好运和gccard. 那我们今年转试试看PPO -xiaofengjiayuan- ♀ (0 bytes) () 05/01/2024 postreply 07:15:20