1。如果你不会投资,在你开始拿年金之前给你这个保证的每年6。25%的回报不算差。因为你没有冒风险,所以,你不能和有风险的投资回报来比。更不能拿过去的数字来比你当时的“未来”。公司给你6。25%,是要拿你的钱去投资,风险是公司承担了。也忘了是哪里读到的,这个风险值2%往上的回报,就是公司要拿到8。25%以上的投资才会干。
2。一旦以年金形式开始给你,我记得公司的投资是有限制的,不然随便投风险大的项目,最后没法保证你每月要拿的那份年金。我记得在哪里读到过,这种投资往往是长期性质的bond,稳定收益,投资回报小,但因为用来计算你的年金的利息比bond利息还低,公司有赚。所以,前几年利息低的时候,买年金是最不合算的时候。现在利息高一些了,是不是值得,得自己算。
3。从投资角度看,年金不合算。年金应该被当成保险来看待,就是保证你活着的时候你有固定的收入。也正因为回报低于投资,所以,把自己的全部资产买成年金也许不值。所以,买年金的时候算好自己的需要。你的社安保险本身也是年金,如果有pension,这也是年金。所以,买多少,根据自己的需要来决定。我个人计算需要多少年金的方法很简单:算出来自己的日常开销(不包括旅游等等),减去社安保险的收入和pension的收入。这个差值是正数,就是我要买的数量;是0或负数,我就不买了。