tax deferred accounts

我纪录这些，只是为了逐步理清自己的思路，给自己制定切实可行的计划。

继续昨天的例子，假设2045年满72岁开始触发RMD，留不超过$1,517,500在IRA上，按照IRS最低要求的4%提取，可以缴纳最少的税，那么倒推回来，现在退休账户上，只需要$544,695，假设每年按照5%的增长就可以达到这个数字。如果把这部分的钱从现在开始就投入大盘，不管什么情况都不去动，到2045年的时候基本上就可以达到目标了。

每年根据IRS颁布的实际税务政策对这个数字进行调整。

因为有了这部分的保底，任何其他的钱就不用拘泥于投大盘了，可以去尝试风险更高一点投资收益也更高一点的个股。

IRA+401K上超过这个数字的钱可以在退休以后又没有达到领取SSN之前每年分批从退休账户转到ROTH，争取税率不超过退休之前的税率即可。这段时间生活上的开支，可以从现有的存款和一般股票账户上支取。

思路慢慢清楚后，我接下来就可以按照这个来规划了。

所有跟帖： 

• 2045年1.5米的实际购买力可能不到现在的10%！看看过去三年老百姓生活用品的涨幅吧。吃的用的哪个不是涨了两三倍？！ -福虎- ♂ (0 bytes) () 02/25/2024 postreply 08:39:23

• 平均每年通涨2%， 过20年1.5 米相当于现在的10万。 -niy38- ♀ (41 bytes) () 02/25/2024 postreply 08:52:31

• 和20年前刚来美国时相比，房租和食品涨了大概三倍 -yangyang08- ♀ (0 bytes) () 02/25/2024 postreply 09:12:06

• 涨都是这几年，以前都没觉得。油的话早就3 倍了，这几年还好 -niy38- ♀ (0 bytes) () 02/25/2024 postreply 09:18:18

• 美国以后的通胀应该比过去30年高很多 -CatcherInTheRye- ♂ (220 bytes) () 02/25/2024 postreply 09:23:19

• 我上面算错了，要每年14%的通涨20年后1.5 米相当于现在的10万 -niy38- ♀ (27 bytes) () 02/25/2024 postreply 09:38:49

• 你以为过去四年的物价上涨小于14%吗？：） -福虎- ♂ (0 bytes) () 02/25/2024 postreply 10:08:52

• 美国几年高通胀2，30年出一次，长期高通胀是不大可能的 -start2020- ♀ (0 bytes) () 02/25/2024 postreply 10:24:20

• 还有SSN和其他收入 -麦粒- ♀ (0 bytes) () 02/25/2024 postreply 08:57:00

• 年轻真好！2045年RMD的年龄是75岁。现在是73岁。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 02/25/2024 postreply 09:47:36

• 希望是这样 -麦粒- ♀ (0 bytes) () 02/25/2024 postreply 10:28:00

• 2033 年1 月起，RMD 年龄75 岁 -Investment Envy- ♂ (0 bytes) () 02/25/2024 postreply 11:02:00

• Expecting 20% to 24% marginal tax rate during retirement -傻子百顺- ♂ (45 bytes) () 02/25/2024 postreply 10:23:03

• 生活上的开支可以从现有存款和一般股票账户上支取。我不同意这种做法。应该从401K+IRA上支取 -仟仟- ♀ (203 bytes) () 02/25/2024 postreply 12:13:49