退休和税务

这几天看了一些关于退休和税务的书，有一些领悟，从税务的角度做了一个简单的表格。

表格是基于2023年和2024年已有的IRA tax数据，为简单起见，假设以后每年的税率一样，Tax bracket limit增长也一样，那么等到72岁开始触动RMD的时候有可能出现的税务情况。也许税务policy会有很大的改动，不过这不是我们所能控制的。

以2045年满72岁开始提取tax deffered accounts上面的钱作为例子说明。

假设2045年IRA standard tax deduction 为60,700. 当你从IRA上提取的钱不超过这个数字的时候交的税为零，根据IRA要求的最低4%的比例提取，你需要的IRA账户上的总额为1,517, 500。

提取超过这个数字，就要被视作当年的income 开始交税。再加上一般账户里股票投资收益、房租收入等等，要根据总收入的不同按照其他的税率来交税，而且也会严重影响SSN的税。

结果是，如果想尽量在72岁以后交最少的税，只留1,517,500在退休账户上即可。

我不是学财务的，理解难免有误，欢迎各位财务和税务专家赐教指正。

所有跟帖： 

• SS没考虑？ -打工崽的退休梦- ♂ (0 bytes) () 02/24/2024 postreply 10:34:50

• 考虑了 -麦粒- ♀ (0 bytes) () 02/24/2024 postreply 10:35:00

• 我十几年写过一篇，LOL。。。 -打工崽的退休梦- ♂ (110 bytes) () 02/24/2024 postreply 10:39:49

• 楼主说的是IRA distribution的部分 -CatcherInTheRye- ♂ (969 bytes) () 02/24/2024 postreply 10:41:06

• 我个人觉得，这里的大多数人的退休收入，SS都会以85%的比列算收入交税。。。 -打工崽的退休梦- ♂ (114 bytes) () 02/24/2024 postreply 11:00:53

• 85%是什么数字？ -CatcherInTheRye- ♂ (0 bytes) () 02/24/2024 postreply 11:31:37

• SS benefit，根据总收入的多少，折扣一下算进income。交税。最高折扣85%。。。 -打工崽的退休梦- ♂ (3356 bytes) () 02/24/2024 postreply 11:36:29

• 还有这是for married filing jointly -麦粒- ♀ (0 bytes) () 02/24/2024 postreply 10:40:00

• 65岁的std deduction高。 -RYYC- ♀ (0 bytes) () 02/24/2024 postreply 10:41:24

• 对，这个我忘了考虑进去。：） -麦粒- ♀ (0 bytes) () 02/24/2024 postreply 10:55:00

• 尽量多存Roth 401 K 和 Roth IRA -高山峻岭流水人家- ♂ (0 bytes) () 02/24/2024 postreply 10:47:14

• IRA standard tax deduction or IRS standard tax deduction? -BeLe- ♀ (0 bytes) () 02/24/2024 postreply 10:55:55

• It should be IRS standard deduction. Thank you. -麦粒- ♀ (0 bytes) () 02/24/2024 postreply 11:13:00

• 为什么要等到72岁取？为了减少交的税，应该退休的时候马上开始，55就可以 -LIZAR- ♀ (0 bytes) () 02/24/2024 postreply 10:59:48

• 投资房股票都有taxable income -CatcherInTheRye- ♂ (0 bytes) () 02/24/2024 postreply 11:21:44

• 这个表格只要是针对IRA和401K上的钱太多做参考的，选择最适合的时机转到ROTH -麦粒- ♀ (0 bytes) () 02/24/2024 postreply 13:58:00