简介怎么计算62岁还是67岁开始拿SSN哪个更合算，包括如果把取出的钱做SP500或Fidelity 500定投的比较

本讨论不作投资建议，也不涉及政府以后会不会设置401K上限来控制你是否有资格领取SSN，完全是自娱自乐哈。

1）这里仅比较62岁与67岁取SSN多少岁两者取出的总数相等，70岁取的自己计算哈

政府规定62岁取可以获得SSN福利的70%，67岁取得到100%，我们设定到 X 岁时两者取出数目相等，那就是

0.7 * (X-62) = 1* (X - 67)

X = 78.7 (岁）

2）如果你62岁取出的SSN 不用，而是定投到 SP500或Fidelity500 （两者一模一样）指数（或FXAIX基金）里面，那么我们看看到 79岁 （取整数好计算）62岁取出的会有多少

假定你67岁SSN每月可取 2500 （有的多于这个数，有的可能少于这个数），那么70%就是 1750。SP500 过去50年的平均回报（包括分红）是 11.13% 【1】，那么17年后 （就是79岁）你一共从SSN拿到 357000，定投产生的回报是 636292.85，总共收入为 993292.85 【2】。

你如果67岁开始拿SSN，每个月2500，也定投SP500（或Fidelity500，即FXAIX），12年后（79岁）总共收入 721141.89，其中SSN本金 360000，定投回报 361141.89 【2】。

可见，如果把62岁取出的SSN每月定投到 SP500 （或Fidelity 500），到79岁时你还能够比67取出多得 （993292.85 - 721141.89 =272150.96

不算不知道，一算吓一跳

参考文献：

【1】https://tradethatswing.com/average-historical-stock-market-returns-for-sp-500-5-year-up-to-150-year-averages/#:~:text=The%20average%20yearly%20return%20of%20the%20S%26P%20500%20is%2011.13,This%20assumes%20dividends%20are%20reinvested.

【2】https://www.nerdwallet.com/calculator/investment-calculator

 

所有跟帖： 

• 就是62岁拿合算 -LVHawaii- ♀ (0 bytes) () 02/13/2024 postreply 07:48:11

• 看自己会不会长寿。如果家族有长寿基因，自己身体好，预期百岁寿命，不急用钱的话，建议晚拿。 -蓬莱阁21- ♂ (0 bytes) () 02/13/2024 postreply 09:26:12

• 要是把寿命考虑进去，更应该62 拿了。 -紫微星下凡- ♂ (0 bytes) () 02/13/2024 postreply 13:13:01

• 62-67-70 开始拿SSN都拿多少？ -Mich_Agent- ♂ (17438 bytes) () 02/13/2024 postreply 07:48:51

• 全部投spy?问题是不会有人这么愿意担风险,以前有人早拿过买股票亏不少；你算算投一半多少年打平？ -米汤- ♂ (0 bytes) () 02/13/2024 postreply 08:32:34

• 你自己算一下，俺给了链接网站。纳闷紫檀的原帖怎么被网管转到这啦？ -Mich_Agent- ♂ (259 bytes) () 02/13/2024 postreply 09:52:54

• 钱生不带来死不带去，够生活就行了，算那么精细干啥。BTW我是准备活到九十的，LOL -STEMkid- ♂ (0 bytes) () 02/13/2024 postreply 07:49:00

• 我只记得朋友们说过如果预期寿命超过80岁就等72再开始拿 -Croissant_22- ♀ (0 bytes) () 02/13/2024 postreply 07:51:40

• 错！！！！70岁拿是最大值。基本是， 正常退休是100%。62拿是FRA的75%； 70拿， 是FRA的124% -螺丝螺帽- ♀ (357 bytes) () 02/13/2024 postreply 10:42:08

• 退休了，没收入，如何不用SSN？用401K或其他投资收入？ -我是大海- ♀ (0 bytes) () 02/13/2024 postreply 07:52:46

• 是滴，谣传明年开始SSN福利不收联邦税了，哈哈 -Mich_Agent- ♂ (295 bytes) () 02/13/2024 postreply 07:57:23

• 如果真的那确实要早拿，但感觉不可能，这样很快被吸干 -yzhl888- ♀ (0 bytes) () 02/13/2024 postreply 08:03:17

• Bill will increase payroll tax upper limit a lot -slow_quick- ♂ (106 bytes) () 02/13/2024 postreply 09:36:42

• 投资会有红利的， 不够部分， 用存款顶。 -螺丝螺帽- ♀ (0 bytes) () 02/13/2024 postreply 11:01:34

• 震精了 -Amita- ♂ (0 bytes) () 02/13/2024 postreply 07:55:30

• 关键是你还工作不工作？如果继续工作，ssn的2500有一半交税。啥时不想干全职了就啥时拿 -yzhl888- ♀ (0 bytes) () 02/13/2024 postreply 07:59:52

• 谣传明年ssn不收联邦税了，哈哈 -Mich_Agent- ♂ (0 bytes) () 02/13/2024 postreply 08:02:12

• 这个合理，这是每人工作时交钱所得，不应该再收税了 -Wodebiming98- ♂ (0 bytes) () 02/13/2024 postreply 19:07:21

• 62岁就退休吧 -wd6- ♀ (0 bytes) () 02/13/2024 postreply 08:04:27

• 领导退休干啥？ 宅家里不是看小视频就是玩游戏，可能生病更快些。工作起码还能接触社会，有价值存在感。干到他自己不想干吧 -yzhl888- ♀ (0 bytes) () 02/13/2024 postreply 08:11:38

• 要是工作到65岁以后是不合算了。如果早退休，肯定是62岁拿合算。我原先一直是准备等到70岁拿的，现在开来不一定是好主意 -wd6- ♀ (0 bytes) () 02/13/2024 postreply 08:16:46

• 我自己用Excel，用比较保守的return rate算了一下，这个差距到90几岁都在，真没想到。谢谢你的新思路 -wd6- ♀ (49 bytes) () 02/13/2024 postreply 08:02:37

• 学习了，谢谢楼主和你 -成功的兔- ♀ (0 bytes) () 02/13/2024 postreply 08:17:36

• 看看楼下的，这个只有在62岁退休，没有多少收入的情况下才管用 -wd6- ♀ (0 bytes) () 02/13/2024 postreply 08:23:34

• 年紀這麽大了 還繼續錢都全部存著投SP500? -violinpiano- ♂ (167 bytes) () 02/13/2024 postreply 08:03:57

• 就是楼里都是激进分子，很多人转磅和cd 保平安了 -yzhl888- ♀ (0 bytes) () 02/13/2024 postreply 08:05:37

• 所以我用了保守的收益率重新算了一下，还是早拿合算。自己算算，开个新思路，选合适自己的 -wd6- ♀ (0 bytes) () 02/13/2024 postreply 08:07:58

• 这是计算两个选择哪个更优 -CatcherInTheRye- ♂ (53 bytes) () 02/13/2024 postreply 09:22:38

• 67岁以前拿ss，如果其他收入超过limit，ss少给你。65岁才有medicare，62-65岁医保费最高。 -7Sle- ♀ (4758 bytes) () 02/13/2024 postreply 08:15:38

• 还有这一条，不好办了，想convert一点Roth IRA都不行，漏洞都已经被堵住的 -wd6- ♀ (0 bytes) () 02/13/2024 postreply 08:20:05

• 68-73岁convert。有主动收入时领ss，税上都不合适。 -7Sle- ♀ (0 bytes) () 02/13/2024 postreply 08:29:19

• 是individual 个人收入还是夫妻2人收入一起看？还有passive income算吗？ -randomness- ♀ (0 bytes) () 02/13/2024 postreply 08:23:44

• 我理解是看个人（自己领自己的ss），这是官方文章。股息退休金不count。 -7Sle- ♀ (154 bytes) () 02/13/2024 postreply 08:59:05

• 哈哈，高！ -名校FAN- ♀ (0 bytes) () 02/13/2024 postreply 09:25:16

• 有钱人，不需要社保金的，可以62岁拿，用车贷去买辆法拉利，然后用没有的社保金还车贷！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 02/13/2024 postreply 09:27:12

• 给你较真一下， 法拉第最基本价格是 30.9万美金。能贷款， 是不是以active income为基本条件？ -螺丝螺帽- ♀ (2042 bytes) () 02/13/2024 postreply 10:52:52

• 交社安税， 本来就有封顶。按年收入12万算， 狗来的SSN -螺丝螺帽- ♀ (2832 bytes) () 02/13/2024 postreply 10:55:43

• 2687x12=32244（年）， 自己算吧。。。 -螺丝螺帽- ♀ (0 bytes) () 02/13/2024 postreply 10:57:49

• 工作压力是会减寿的，没看紫檀医生贴了医生平均寿命？内科医生只有80岁，不如美国老百姓平均寿命81岁，老百姓绝大部分是蓝领 -trimtip- ♂ (793 bytes) () 02/13/2024 postreply 10:00:15

• 你的算法是社安金17年的总数来算17年的回报，不对啊！社安金是按月拿的！ -天上星星- ♀ (168 bytes) () 02/13/2024 postreply 14:07:46

• 楼主的算术咋作的？SSN不交税的吗？定投SP500确定能有历史数据的每年11%回报？等到要用钱了，股市只剩50%咋办？ -南侠- ♂ (0 bytes) () 02/13/2024 postreply 14:38:49

• 千万别诱导退休的去投资股市，那是作死的节奏，，，退休养老，求的是一个安全稳定，，， -南侠- ♂ (0 bytes) () 02/13/2024 postreply 14:40:20

• 同意这个观点，不应建议把SSN所得再投入股市，股市伏风险大 -Wodebiming98- ♂ (0 bytes) () 02/13/2024 postreply 19:09:41

• SSN 只应计算其本身数量。加入定投变量是打错特错，完全误导了 -sandanke- ♂ (0 bytes) () 02/14/2024 postreply 02:29:39

• 投入股市获利 不用交税吗？ -北美金花- ♀ (0 bytes) () 02/14/2024 postreply 04:32:10