401K２百万，如何社保少交税，（更正了社保交税的算法）

来源: 柠檬椰子汁 于 2023-09-27 10:10:06 [] [博客] [旧帖] [给我悄悄话] 本文已被阅读： 次 (22095 bytes)
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首先，要学会看tax bracket， sweet spot for married couple is 12%。 

Tax Rate

Single

Married filing jointly

Married filing separately

Head of household

10%

$0 to $11,000.

$0 to $22,000.

$0 to $11,000.

$0 to $15,700.

12%

$11,001 to $44,725.

$22,001 to $89,450.

$11,001 to $44,725.

$15,701 to $59,850.

22%

$44,726 to $95,375.

$89,451 to $190,750.

$44,726 to $95,375.

$59,851 to $95,350.

24%

$95,376 to $182,100.

$190,751 to $364,200.

$95,376 to $182,100.

$95,351 to $182,100.

taxable income小于89450， gross income < 89450 + 25900 (std. deduction) = 115350. 

所以，保证一年的gross income < 115350, 你就省税了。 

第二，目的不是社保不交税，而是少交税。

比如，72岁以后，社保六万，401K 取出来 六万五，最后的taxable 社保是49350， 总AGI是$ 113350，减去standard deduction 25900，是87450，是12%的税率。

https://www.covisum.com/resources/taxable-social-security-calculator

对比从62岁到72岁，每年从401K里面取20万，那么最高税率基本上是22%，整整多了10%, 盲目追求社保不交税而多付10%的收入税，这个就不值了。

 

所有跟帖： 

• 我们普通人能做的，大概就这些了。没人会傻乎乎一次把两百万取出来放银行吧？每年掐着数目取，把税率降到最低。想完全不交税，得冒险。 -stop-loss- ♂ 给 stop-loss 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/27/2023 postreply 10:17:00

• $89,450？这些钱！叫我过什么日子？我到美国是想过好日子的？不是来拯救生活在水深火热的不来客兄弟的！ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 09/27/2023 postreply 10:17:46

• 你刚来美国的时候，怎么活下去的？现在要四个自由了 -stop-loss- ♂ 给 stop-loss 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/27/2023 postreply 10:18:00

• 前一阵子和太太谈起，如果把开销控制在刚工作时的5万，35年，现在上亿资产还是有可能的！太太就问，那就没了孩子， -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 09/27/2023 postreply 10:25:10

• 没了五大洲四大洋的旅游，没了。。。你愿意吗？ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 09/27/2023 postreply 10:26:32

• 我一般就网上看看别人旅游拍的视频照片，比较环保 -slow_quick- ♂ 给 slow_quick 发送悄悄话 slow_quick 的博客首页 (0 bytes) () 09/27/2023 postreply 11:00:09

• 哈哈哈！徐速兄幽默！我也经常看朋友的旅游照片，都是些地方我没有兴趣去的！到南极和北冰洋跳下水游泳什么的？ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 09/27/2023 postreply 11:04:57

• 不是89450,是89450 + 27700 = 117150. -几毛妈- ♀ 给 几毛妈 发送悄悄话 几毛妈 的博客首页 (0 bytes) () 09/27/2023 postreply 10:23:27

• 还是不够糊涂实现四个自由 -stop-loss- ♂ 给 stop-loss 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/27/2023 postreply 10:27:00

• 哈哈哈！还是止损兄了解我！这怎么会够？我现在学杂费一年10万，每年还要一次全家3个礼拜旅游，现在还多个儿子的女朋友。。。 -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 09/27/2023 postreply 10:30:31

• 女儿的婚礼什么级别？ -柠檬椰子汁- ♂ 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (0 bytes) () 09/27/2023 postreply 10:32:57

• 女儿还早。现在儿子这事看样子有苗头？ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 09/27/2023 postreply 10:39:04

• 说早不早，72岁以前吧？ -柠檬椰子汁- ♂ 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (105 bytes) () 09/27/2023 postreply 10:40:44

• 哈哈哈！我们不歧视种族，肤色，出生地，宗教信仰，家庭情况。但是有Socioeconomic bias! -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 09/27/2023 postreply 10:49:56

• 连性别都不能歧视了，呵呵。woke -柠檬椰子汁- ♂ 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (0 bytes) () 09/27/2023 postreply 10:51:36

• 还有额外的存款可以取岀来用吧。那个不是收入。当然又要考虑利息收入。 -Girlsmom92- ♀ 给 Girlsmom92 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/27/2023 postreply 10:57:27

• 正解 -几毛妈- ♀ 给 几毛妈 发送悄悄话 几毛妈 的博客首页 (0 bytes) () 09/27/2023 postreply 10:21:07

• 蚊子腿的肉，社保金50%到85%，到底多交多少税。 -柠檬椰子汁- ♂ 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (462 bytes) () 09/27/2023 postreply 10:28:52

• 柠檬兄厉害！从法律到税收，都行！我倒是要问问自称有30年报税经验的网友，我们需要你的时候，你在哪里？嗯？嗯？嗯？ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 09/27/2023 postreply 10:44:19

• 你不要挑动群众，都是切磋，我说出来是看看有人能不能挑错。 -柠檬椰子汁- ♂ 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (91 bytes) () 09/27/2023 postreply 10:46:59

• 我这哪是挑动群众斗群众，是帮你摆擂台！ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 09/27/2023 postreply 10:52:14

• Standard/itemized deduction 是schedule A. 不是schedule 1 -yipianyun88- ♂ 给 yipianyun88 发送悄悄话 (385 bytes) () 09/27/2023 postreply 11:08:12

• Schedule 1 (Form 1040), lines 12 is deduction, std or item -柠檬椰子汁- ♂ 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (0 bytes) () 09/27/2023 postreply 11:18:11

• 我看见的schedule 1 (form 1040) line 12是certain business expense -yipianyun88- ♂ 给 yipianyun88 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/27/2023 postreply 11:22:26

• form 1040 每年在改，我看的是2022年的。 -柠檬椰子汁- ♂ 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (612 bytes) () 09/27/2023 postreply 11:30:07

• 我也看的2022年，你弄错了，那表格明明说的schedule1, not 1040 itself. -yipianyun88- ♂ 给 yipianyun88 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/27/2023 postreply 11:38:16

• 我现在知道了你那个 line12 是1040 form的， 而不是 schedule 1的，难怪我找不到。 -yipianyun88- ♂ 给 yipianyun88 发送悄悄话 (205 bytes) () 09/27/2023 postreply 11:33:44

• 看来我原来是对的，taxable SS 不包括 std deduction。 -柠檬椰子汁- ♂ 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (90 bytes) () 09/27/2023 postreply 11:46:55

• +1， I think so. -jenning- ♂ 给 jenning 发送悄悄话 jenning 的博客首页 (0 bytes) () 09/27/2023 postreply 12:32:30

• 柠檬就是一个活的百科全书 -加州老中- ♂ 给 加州老中 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/27/2023 postreply 12:02:24

• 觉得还有什么地方不对。一年取岀来的只有401的3.5 ％，401 K还会长。年纪越大，RMD比重越高，最后还是有可能推到更高的税 -phx007- ♂ 给 phx007 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/27/2023 postreply 10:46:00

• 当然跟活几岁有关，太复杂了，跟着感觉走吧。 -phx007- ♂ 给 phx007 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/27/2023 postreply 10:49:00

• 1/27.5 = 3.6% 你看一下RMD life table -柠檬椰子汁- ♂ 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (559 bytes) () 09/27/2023 postreply 10:49:43

• RMD是balance/factor. 80岁是17，所以RMD比70岁要多，if balance is same. -phx007- ♂ 给 phx007 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/27/2023 postreply 10:53:00

• 那么怎么办，挣钱多了要付税。 -柠檬椰子汁- ♂ 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (0 bytes) () 09/27/2023 postreply 11:33:55

• 呵呵，RMD是在您７２.5岁时开收，您还在工作赚钱存401(K)，留点时间给自己很难吗？RMD计算是每年１２月３１日 -吃素的狼- ♀ 给 吃素的狼 发送悄悄话 (149 bytes) () 09/27/2023 postreply 15:07:51

• 那就将 IRA 账号里亏钱的东东， 转到 roth ira 账号里去 -螺丝螺帽- ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (1362 bytes) () 09/29/2023 postreply 07:35:39

• 看得脑仁疼，我反正是不能省税了。BTW Treasury 20Y 过 4.9% 了，5% 指日可待 -slow_quick- ♂ 给 slow_quick 发送悄悄话 slow_quick 的博客首页 (0 bytes) () 09/27/2023 postreply 10:51:18

• 4 week t-bill 上周就过五了。 -柠檬椰子汁- ♂ 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (304 bytes) () 09/27/2023 postreply 10:54:35

• 讲的是长期的，短期的最高大概是半年的 5.6+ -slow_quick- ♂ 给 slow_quick 发送悄悄话 slow_quick 的博客首页 (0 bytes) () 09/27/2023 postreply 10:57:43

• 可以学大千，炒股票。每年都有亏损，可以从收入里扣掉抵税。谁愿意呢？ -stop-loss- ♂ 给 stop-loss 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/27/2023 postreply 10:56:00

• RMD不是推迟到75岁了? 也许以后还会到80岁90岁? -haomahaoma99- ♀ 给 haomahaoma99 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/27/2023 postreply 10:58:45

• 这次九叔是推高了3.5岁。以后人活得更长，RMD还会往上提的！ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 09/27/2023 postreply 11:11:13

• 这个x为什么这里出现两次：（60K/2 + $X - 27700）* 85% + $X） < 117150 -小香- ♀ 给 小香 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/27/2023 postreply 10:59:09

• 第一次是算多少社保应该交税，第二个是算总收入，包括有折扣的社保收入。 -柠檬椰子汁- ♂ 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (0 bytes) () 09/27/2023 postreply 11:11:37

• 谢谢分享，小本本记下 -成功的兔- ♀ 给 成功的兔 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/27/2023 postreply 11:12:05

• 死的时候剩下的钱可以烧了一起带走吗？ -zdwmg- ♂ 给 zdwmg 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/27/2023 postreply 11:28:52

• 可以捐款给你喜欢的基金，比如癌症研究啥的。不让政府拿高税收去乱发福利给懒人。我年轻时愿意多交税，以为政府会去帮助穷， -鲤鱼洲- ♀ 给 鲤鱼洲 发送悄悄话 鲤鱼洲 的博客首页 (165 bytes) () 09/27/2023 postreply 11:46:50

• 为了少交税，自己不花钱，然后死后剩下一大笔钱去捐给穷人？这脑回路本人真的不能理解 -zdwmg- ♂ 给 zdwmg 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/27/2023 postreply 20:56:28

• 呵呵，赞一个。这是迄今为止解释得最全的，建议各位收存。以后再有疑问，点击链接就是。 -吃素的狼- ♀ 给 吃素的狼 发送悄悄话 (167 bytes) () 09/27/2023 postreply 15:13:11

• 其实退休后省税的策略很简单，尽量保持总收入年年平稳，但算起来不容易 -未知- ♂ 给 未知 发送悄悄话 未知 的博客首页 (483 bytes) () 09/27/2023 postreply 23:04:58

• 地主们除了社保、401k，还有房租和股票投资收入，很容易就会超过12%的税率。 -少小离家大难归- ♂ 给 少小离家大难归 发送悄悄话 少小离家大难归 的博客首页 (0 bytes) () 09/29/2023 postreply 11:33:20

• 计算没有错，但是是理想中的，一个很大的不可控因素是你不知道以后Sam大叔怎么收你的税 -mouselisug- ♀ 给 mouselisug 发送悄悄话 (474 bytes) () 10/31/2023 postreply 12:07:53

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