【更新，破案了】我的退休账户几乎就等于我的定存账户啊，是不是应该放弃投资股市了

我看了下工作以来（~5年）的退休账户和个人股票账户的收益（fidelity里面"total gains/losses"这一项），基本上只是比我实际投进去的钱涨了5%左右，同期S&P500 index涨了70%多（就是年化10%），我只有年化1.5%（？？） 简直了，我这个水平是不是应该马上放弃投资股市（包括退休账户？）用来买房子？我买的几个房子好歹升值就已经超过40%了再加上杠杆效应。关键让我匪夷所思的是我一直都遵循着定投指数（大部分是sp500，也有是一些growth funds，退休账户里选择的，估计这个是去年跌惨了），我以为至少能年化4%吧，这么一看即使加上省税的功能这个回报也太低了，还不如不要存任何的退休账户，老老实实存high yield savings等待时机买房。。(;´??Д??`) 

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更新：午饭后我又看了一下，找到了之前计算的两个错误：（1）没有把total gains/lossess在各种账户相加（我这是我傻了。。），（2）忘了把我2年前的401 loan balance计算进去，我当时借了4万块钱出来，这样打算后大概的total return 20%左右，年化4%-5%，考虑到我大部分的钱都是最近两年存进去的，时间效应还不长，应该也是make senses了。

谢谢大佬们的指点，以后我还是老老实实投资房子和sp500

所有跟帖： 

• 你要分析低回报的原因，是基金不好，还是瞎折腾。然后，对症下药。 -硅谷居士- ♂ (0 bytes) () 09/24/2023 postreply 13:15:00

• 我只卖过一次股票而且占我账户的1%不到。可气的是我老公退休账户也和我一样低的回报，他100%买了默认的目标年龄fund -8523- ♀ (0 bytes) () 09/24/2023 postreply 13:20:41

• 如果你离退休还远，不要用TRF(target retirement fund)，全部换成股票基金，比如标普500指数基金 -硅谷居士- ♂ (0 bytes) () 09/24/2023 postreply 13:23:00

• 谢谢大师！我以后只买sp500 -8523- ♀ (0 bytes) () 09/24/2023 postreply 13:25:40

• 我看也是！股市不适合你！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 09/24/2023 postreply 13:18:00

• 太可怕了，我和我老公达成了共识，放弃股市了… -8523- ♀ (0 bytes) () 09/24/2023 postreply 13:21:53

• 5年时间回报低没丢大钱也不太坏的。如果以几十年为投资尺度，还是SPY为主分期投入为好。 -pichawxc- ♂ (0 bytes) () 09/24/2023 postreply 13:34:55

• 谢谢！以后只买sp500 -8523- ♀ (0 bytes) () 09/24/2023 postreply 13:38:49

• 你可以仔细看看退休账户里基金的管理费。有些基金公司比较黑，收费超过1.5%。 -硅谷居士- ♂ (0 bytes) () 09/24/2023 postreply 13:21:00

• 我会关注exp ratio，都买的是管理费最低的（甚至是零的fidelity mutual funds） -8523- ♀ (0 bytes) () 09/24/2023 postreply 13:24:08

• 你应该看看都选了哪些？ -加州阳光123- ♀ (0 bytes) () 09/24/2023 postreply 13:23:15

• 在退休账户里的绝大部分买了自带的Russell3000 index的fund， -8523- ♀ (281 bytes) () 09/24/2023 postreply 13:38:20

• 过去5年回报好于SPY的并不多。不要只选一个除SPY的基金，因为时间越久，表现就与SPY相差越大。 -pichawxc- ♂ (0 bytes) () 09/24/2023 postreply 13:28:51

• 多谢，我以后只买russell 3000（退休账户只有这个和sp500最接近），以及sp500 -8523- ♀ (0 bytes) () 09/24/2023 postreply 13:40:17

• 小罗我不喜欢 -hz82000- ♀ (0 bytes) () 09/24/2023 postreply 17:42:17

• Vanguard Target retirement 2040, 过去5年平均年华收益率是6%。 -硅谷居士- ♂ (0 bytes) () 09/24/2023 postreply 13:29:00

• 我老公默认的是t-rowe price retirement 2055, annual return 也有6%+， -8523- ♀ (65 bytes) () 09/24/2023 postreply 13:43:01

• 顺便看了一下我的账户，过去5年平均年化收益率是13%。我的资产组合主要包括标普500指数基金和VITAX(VGT)。 -硅谷居士- ♂ (0 bytes) () 09/24/2023 postreply 13:41:36

• 多谢分享！我今天才第一次看这个，吓死我了 -8523- ♀ (0 bytes) () 09/24/2023 postreply 13:44:04

• 如果你的钱是每年投进去的，而且主要是最近两年投的，不应该对标SP500过去5年的表现啊！ -少小离家大难归- ♂ (0 bytes) () 09/24/2023 postreply 20:02:45