突然发现糊涂兄讲的有道理，401K没必要急着convert

算了算如果60退休，假设两口子max contribution，6% annual return, 好像大部分双职工401K都能达到3-4米。然后假设4%annual return, 每年取25万，可以用个20多年就用完了，没必要convert了。

唯一的问题是到一定年龄，rental property三十年贷款付完了，也没有depreciation了，那样annual income加上25万401K就太高了，不知道怎么解决.

所有跟帖： 

• 火星美美，我昨天也讲了，这个转Roth，没有谁对谁错, 我不转，因为我不知道以后的税率。转的人是在赌，以后的税率比现在高！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 12/21/2020 postreply 08:29:02

• 其实都是after tax的了，投Roth和高税率还是低税率没有关系的。税率差别是 -Progressive- ♀ (835 bytes) () 12/21/2020 postreply 14:54:23

• 怎么没有关系？我投401K，是延迟交税，30年后拿出来时交20%税？如果我现在转Roth，我要交30%税，30年后拿出来不交税， -hhtt- ♂ (0 bytes) () 12/21/2020 postreply 15:12:00

• 你高收入税时，可以延税的当然先放延税的咯，这还用争吗？你全部的延税的放满了， -Progressive- ♀ (127 bytes) () 12/21/2020 postreply 15:28:05

• I used to think the same way but now I am not sure any more. if -phx007- ♂ (0 bytes) () 12/22/2020 postreply 06:08:00

• Tax smart (偷税漏税)又不是啥新鲜事和高科技， 这是（花）钱就能搞定的事 -卒在征途- ♂ (0 bytes) () 12/21/2020 postreply 08:34:35

• 怎么花钱搞定 -喜喜哈哈- ♀ (0 bytes) () 12/21/2020 postreply 08:37:31

• Tax smart 还不能算“ 偷税漏税”。是loophole。 -霞女- ♀ (137 bytes) () 12/21/2020 postreply 08:55:03

• 糊涂师傅肯定有道理的，比较认真八卦的。 -香香生煎馒头- ♀ (0 bytes) () 12/21/2020 postreply 08:48:17

• 糊涂对基础理财是非常专业的，听他的没错 -闲来无事事- ♂ (0 bytes) () 12/21/2020 postreply 09:12:48

• 这个就太盲目了。每个家庭的基础情况都可能不同。 -Progressive- ♀ (0 bytes) () 12/21/2020 postreply 13:57:17

• Convert to Roth IRA 一定是在税率很低或者数目不大的时候 -H&CMom- ♀ (648 bytes) () 12/21/2020 postreply 10:26:40

• 如果公司offer Roth401k，也可以直接投。 -霞女- ♀ (0 bytes) () 12/21/2020 postreply 11:35:54

• 没错，这个是最简单的 -H&CMom- ♀ (146 bytes) () 12/21/2020 postreply 11:46:05

• 最好是after tax 401K distribution, 做mega backdoor -kitfrommars- ♀ (154 bytes) () 12/21/2020 postreply 11:50:30

• 当然是全支持了，否则Roth 401k没意义 -H&CMom- ♀ (0 bytes) () 12/21/2020 postreply 11:55:59

• Roth 401K 和after tax distribution什么区别？ -腊梅2010- ♀ (0 bytes) () 12/21/2020 postreply 12:54:03

• contribution？是不是gain不交税vs交税？反正RothIRA vs after tax IRA是是这种区别。 -霞女- ♀ (0 bytes) () 12/21/2020 postreply 13:30:39

• 楼上几位，traditional 401K, Roth 401K, after tax 401K是三种不同的东西 -kitfrommars- ♀ (0 bytes) () 12/21/2020 postreply 13:33:11

• IRA -霞女- ♀ (94 bytes) () 12/21/2020 postreply 13:35:33

• after tax 401K就是俗称的mega backdoor Roth, 但必须公司的401K plan支持才行 -kitfrommars- ♀ (0 bytes) () 12/21/2020 postreply 13:35:13

• 我看了一下我们公司这两个都有，after tax 401受每年的limit 限制吗？ -腊梅2010- ♀ (0 bytes) () 12/21/2020 postreply 13:38:58

• 好像57000 limit = 雇员+雇主 -霞女- ♀ (81 bytes) () 12/21/2020 postreply 13:42:24

• 同意孩子工作后，投Roth！因为刚开始工作时，工资相对低，税率低，一定投Roth。今年儿子的Roth 6千，就算圣诞礼物了！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 12/21/2020 postreply 12:03:12

• 同感。小孩子从有收入时就可投。 -霞女- ♀ (159 bytes) () 12/21/2020 postreply 13:39:41

• 概念错误吧。多高多低的税率都是交过税的钱了。这笔钱投不投Roth都得交税！你不可能逃过 -Progressive- ♀ (242 bytes) () 12/21/2020 postreply 15:21:49

• Roth还有一个大优势：可以放更多有效的钱。这对年轻人更重要。 -未知- ♂ (53 bytes) () 12/21/2020 postreply 23:59:37

• 是说从一开始工作就max out吗？从22岁开始工作还是从30岁开始工作？每个年龄段应该达到多少，最后60岁才能有3，4 米？ -DoraDora2008- ♀ (0 bytes) () 12/21/2020 postreply 13:25:03

• 还是你们特指湾区码工？ -DoraDora2008- ♀ (0 bytes) () 12/21/2020 postreply 13:26:31

• 不需要码工，就是三十前后开始工作，max out, 双职工 -kitfrommars- ♀ (45 bytes) () 12/21/2020 postreply 13:31:47

• 投Roth实际上是和你的付过税的钱去比较。如果你的income -Progressive- ♀ (1247 bytes) () 12/21/2020 postreply 14:35:13

• 是的 -H&CMom- ♀ (201 bytes) () 12/21/2020 postreply 20:15:48

• is roth 401k part of the $19,000 limit? -腊梅2010- ♀ (0 bytes) () 12/21/2020 postreply 20:43:22

• yes -霞女- ♀ (0 bytes) () 12/21/2020 postreply 20:49:32

• Thx! so have to use the after-tax 401(k) contributions, -腊梅2010- ♀ (97 bytes) () 12/21/2020 postreply 20:57:53

• 不是，看这个 -H&CMom- ♀ (80 bytes) () 12/21/2020 postreply 21:34:14

• 投roth 是不是必须要找个财务顾问才能投？ 私人自雇业者无法投？ -karenkn- ♀ (0 bytes) () 12/21/2020 postreply 20:24:38

• I still think Roth is better. without Roth, you pay tax now, but -phx007- ♂ (0 bytes) () 12/22/2020 postreply 06:14:00

• this apps is so stupid, it just truncate my reply -phx007- ♂ (0 bytes) () 12/22/2020 postreply 06:15:00