VUL Protector的人寿保险

想给自己买份保险，这份保险我只考虑death benefit，不考虑生前利益。有个agent推荐了prudential的VUL Protector。46岁，50万，13000一年，5年付清。因为是VUL, 唯恐付了5年以后，还让付钱，这个agent说这个保险有个Rider to Provide Lapse Protection，保到120岁，

A conditional No-Lapse Guarantee that can keep your policy in effect if sufficient

premiums are paid. Based on assumptions listed on this page and elsewhere in the

illustration, the No-Lapse Guarantee remains in effect for the insured’s lifetime. Please see the No-Lapse Guarantee in the Additional Information section for terms and conditions

在另外一个地方，还有一个解释：

No-Lapse Guarantee There are conditional guarantees that can keep your policy in effect even if the cash value is too low to do so. The Limited No-lapse Guarantee can protect your policy during the first 5 years. The Rider to Provide Lapse Protection can protect your policy starting in year 6. The premiums, rates and fees for these features are guaranteed. Thus, we can tell you how long your policy will last based on how you plan to pay and whether or not you exercise various policy rights. No-Lapse Guarantee values are not available to you for any reason or through any means. Policy changes, loans, withdrawals, using optional benefits and even small changes in the amount or timing of premium payments can affect how long the No-Lapse Guarantee stays in effect. For this reason, it is important to pay your premiums when they are due. If the No-Lapse Guarantees and the contract value cannot maintain the policy, the policy will end. However , you may restore the guarantee by paying enough premium to sufficiently replenish the cash value. The No-Lapse Guarantees will not protect your policy from ending due to excess contract debt. The Rider to Provide Lapse Protection terminates when the policy does. Please note that, if you pay only the minimum premium required for a guarantee, you may also give up the potential to build tax-deferred cash value.

 

我有个朋友买过VUL的保险，后来还需不断的往里交钱，所以非常小心。希望懂行的人能给些指点。先谢谢大家了。

所有跟帖： 

• 你儿子46了你给他买哪路子的保险。。。 -borisg- ♂ (0 bytes) () 04/04/2019 postreply 13:35:49

• 是我自己46岁。不好意思，误导了。 -travelalone- ♀ (0 bytes) () 04/04/2019 postreply 13:44:13

• 又来了一个被称所谓朋友的保险推销员洗了脑的母亲，用保险单传遗产给孩子的，我想你的资产数目还不够！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 04/04/2019 postreply 14:24:28

• 五年保费六万五，自己投在投市的指数，三十年后，你76岁时，你应该有五十万，你还不用死！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 04/04/2019 postreply 14:29:57

• 到你86岁时，你应该有一百万左右！如果你买这保险，保险公司只赔五十万，另外五十万被保险公司和卖给你保险的经纪人赚了！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 04/04/2019 postreply 14:35:17

• 如何买一个低成本的追踪标准普尔500指数的指数基金呢？ -travelalone- ♀ (50 bytes) () 04/04/2019 postreply 14:42:46

• 买VTI或SPY！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 04/04/2019 postreply 15:54:49

• Death benefit 应该会增加不止五十万的... -MrsKwok- ♀ (0 bytes) () 04/04/2019 postreply 14:50:52

• 这个说法也不对，有道听途说之嫌。 -落花起作回风舞- ♀ (0 bytes) () 04/04/2019 postreply 15:03:44

• 哈哈哈，踩到保险推销员的尾巴了！讲讲怎么不对？没讲你拿了这五十万！不过佣金应该有五千吧？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 04/04/2019 postreply 15:50:38

• 我不会在这种论坛上长篇大论，你自己都没弄明白怎么回事，就充当专家？不如你至少先考个license正儿八经学过以后咱们再讨论，如何 -落花起作回风舞- ♀ (0 bytes) () 04/04/2019 postreply 15:59:15

• 根据楼主提供的信息，我只不过给了楼主我投资的看法！我对这种推销的保险产品是有看法！如果说专家，我是投资的专家！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 04/04/2019 postreply 19:11:00

• OMG，为啥要买这个保险啊 ？ -H&CMom- ♀ (113 bytes) () 04/04/2019 postreply 14:11:48

• 是我没描述清楚，是要给我自己买保险，改了 -travelalone- ♀ (0 bytes) () 04/04/2019 postreply 14:33:37

• Based on assumptions listed on this page and elsewhere in the i -柠檬椰子汁- ♂ (58 bytes) () 04/04/2019 postreply 14:12:36

• VUL是variable 跟市场的吧？咋不买GUL guaranteed的？ -新年好运- ♀ (0 bytes) () 04/04/2019 postreply 14:49:00

• 我也听很多朋友说了，就是这个agent说是有个rider，to protect lapse。不知道这里面有没有trick，所以才 -travelalone- ♀ (0 bytes) () 04/04/2019 postreply 14:55:11

• 你拿death benefit干什么？搞清楚了用途才好决定这个VUL是否适合。 -落花起作回风舞- ♀ (0 bytes) () 04/04/2019 postreply 14:50:46

• 就想死的时候把这个钱留给孩子，所以说不考虑生前利益 -travelalone- ♀ (0 bytes) () 04/04/2019 postreply 14:53:51

• 那就买个term policy，保到孩子成年，万一自己真的走早了，孩子有保护。如果自己平安，孩子也成年不需要了。 -落花起作回风舞- ♀ (0 bytes) () 04/04/2019 postreply 14:58:03

• 谢谢 -travelalone- ♀ (0 bytes) () 04/04/2019 postreply 14:59:15

• VUL的卖点之一就是生前福利，而这不是你想要的，为什么要推荐你买这个？dump the agent！ -落花起作回风舞- ♀ (0 bytes) () 04/04/2019 postreply 14:54:57

• 好吧。就听你的吧 -travelalone- ♀ (341 bytes) () 04/04/2019 postreply 14:56:44

• 听我的没错：）我卖保险和Annuity，知道其中的trick：） -落花起作回风舞- ♀ (0 bytes) () 04/04/2019 postreply 15:00:18

• 骗子都这么说的！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 04/04/2019 postreply 19:11:49

• 有闲钱又无处安放的，买保险留 -MrsKwok- ♀ (784 bytes) () 04/04/2019 postreply 15:02:57

• 我自己家里买了IUL，跟你同样的想法。不过楼主人家不想要生前福利，agent却推荐这么个产品，不合适 -落花起作回风舞- ♀ (0 bytes) () 04/04/2019 postreply 15:06:12

• 推销毒品的，竟然自己用毒品？这是买卖毒品的大忌！你是真不懂？还是已经赚够钱，要用IUL来传遗产？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 04/04/2019 postreply 19:13:12

• 我就碰到过这样的经纪，08年丢了工作，做保险经纪，还来中文学校开讲座，跟人说，她自己也买了年金！她那是真的不懂！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 04/04/2019 postreply 19:58:17

• 我和你一样的想法，我就怕交了5年钱，还要再交，没头 -travelalone- ♀ (0 bytes) () 04/04/2019 postreply 15:16:56

• 投资当然有风险，这类保险出现你说的情况，有两种情况：市场不好导致收益低于预期，那么 -落花起作回风舞- ♀ (425 bytes) () 04/04/2019 postreply 15:29:24

• 保险怎么又和投资扯在一起了？蒙古大夫卖眼药水，能治红眼病，也能治梅毒，不知病人会不会买？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 04/04/2019 postreply 19:23:10

• 有人说,类似的保险留给子女强过遗产,不用交税.有道理吗? -荷影- ♀ (0 bytes) () 04/04/2019 postreply 15:22:44

• 当然有道理，但是有适用范围，不是每个人都合适。 -落花起作回风舞- ♀ (0 bytes) () 04/04/2019 postreply 15:24:03

• 你的文字写得不错，不过你不是也表达了不适合所有人的意思吗？ -落花起作回风舞- ♀ (0 bytes) () 04/04/2019 postreply 16:11:32

• 事实上我对客户基本上是建议买term、余钱自己做定投的，但确实有一些高净资产的人自己想要VUL、IUL等 -落花起作回风舞- ♀ (0 bytes) () 04/04/2019 postreply 16:13:03

• Term对你没钱赚的，你那么好人？那你怎么赚钱？你只有忽悠人买IUL, Whole Life, 年金，才有钱赚！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 04/04/2019 postreply 19:20:09

• 我知道一个保险经纪，就是抓住国内来的大款，卖这些保险产品给他们，狠狠的发了一笔财！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 04/04/2019 postreply 19:49:03

• 这到底要讨论多久呀？死时资产千万以下的只买term, period -若拙- ♀ (74 bytes) () 04/04/2019 postreply 16:12:03

• 按小时收费的理财专家 -六月骄阳- ♀ (430 bytes) () 04/04/2019 postreply 17:08:31

• 不买。买个有分红的股票或存银行吧 -julie116- ♀ (0 bytes) () 04/04/2019 postreply 16:24:39

• 刚刚看到论坛置顶的有这么个帖子，相信会帮到楼主： -落花起作回风舞- ♀ (132 bytes) () 04/04/2019 postreply 16:30:34

• 借别人的信息，来达到自己的目的？保险经纪的一招！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 04/04/2019 postreply 19:17:11

• 谢谢大家！以后要常来这里学习！！！ -travelalone- ♀ (0 bytes) () 04/05/2019 postreply 07:50:32