529没有州税减免的话就只有免税复利了。但是taxable account如果放tax efficient index fund, 长期来说税也很低,只有取出来时有long term capital gain (15%?)是个问题。 529有个问题是卡着时间,比如十年后要上大学,那肯定要stock比例不断降低,bond比例不断升高,这样回报其实很有限, 如果不卡着时间用就是income tax + 10% penalty, 挺麻烦的。taxable account要灵活的多, 就是股市垮了也可以不用割,可以其他钱顶上。
这都是我自己琢磨出来的,也不知道对不对, 大家可以探讨。