这里就钱论钱, 敬请那些愿意为人扣大帽子的道德高尚人士手下留情!
小思考1:
在以下两种情况下,那种风险更高?
- 甲花100万现金买房
- 乙100% 贷100万买房
显然有两种观点:
- 乙风险大, 不管如何甲总是有房子住,乙弄不好会无家可归!
- 甲风险大, 若房子跌到10万,甲会损失90万。 而乙可以拍拍屁股走人, 金钱上没损失, 只是信用坏了, 几年后又是一条好汉!
您支持哪种观点?
小思考2:
本坛前辈米大好像发过这样的言论: 现金买房,或100% 贷款买房都没有风险或风险很少; 而既有equity, 又有mortgage 的风险最大! 他的解释是: 因为房价总体是上升的,现金买房, 就算暂时会跌, 但长期持有不会差; 而100% 贷款买房风险属于银行,个人无风险。 而如果说20% downpay, 80% mortgage, 买房者有可能会输掉20%的equity。
您赞成米大神的观点吗?
小思考3:
一个100万的房子已经完全付清,在以下两种情况下,那种风险更高?
- 100万equity留在房子里不动
- Cashout 80万, 留20万equity在房子里, 且无买投资房的打算
本人观点: 若你打算把80万Cashout给挥霍了, 或者你想用这笔钱去炒(而不是投资)股市, 那您还是歇歇, 把钱留在房子里吧。 但拿出80万, 有以下好处:
- 无论遇到什么情况, 你都会有应急资金
- 若有好的投资机会, 可以随时出手
- 就是长期扔到SP Index, 也应该beat 你的利率, 若想保守些,放到以红利为主的fund,也应该不比利率差
- 若那天你忽然心血来潮, 想完全payoff你的贷款, 也是个选择
- 若你的房子跌到10万, 你可以拍屁股走人而拥有80 万的现金。 当然银行可能会告你, 也可能不告。 次贷危机中银行也不是告每个人, 包括recourse loan的.
您觉得我的观点该挨拍吗?