我这个投资怎么样？

我有一个带投资的人寿保险，30万。每月付$230。当时，保险经纪用了几个scenario，记得好像是股市若每年增长6%，8%，10%，十几年后账户里就会有起码十几万，可供孩子上大学用。20年过去了。当然，当年的美好愿景并没有发生，as usual。不过，我的投资组合一直没变，也从没取出钱过，20年股市也是上上下下不停折腾，这倒是提供了一个类似DCA（Dollar Cost Averaging）的实例。

我每月的保险开销是$145。这样，每月投入股市$85，20年共$20400。现在账户里有6万左右。年化增益好像不太好算，不过粗看一下好像也不是太差，虽然远没有原先想的那么好。当然，现在三大股指都在历史高位，若明天跌个20%，那就很惨了。还有，去除通胀，那也没涨多少。不过我还是遗憾，应该多投一点。现在的30万算不上什么大钱，6万更是没啥大用。

所有跟帖： 

• 不喜欢这样的保险。还不如买个小公寓。 -julie116- ♀ (0 bytes) () 01/08/2017 postreply 14:34:51

• 买这种保险的诀窍是要先投入最多可投的保费， 如果你前5年就投足保费上限 -六月骄阳- ♀ (329 bytes) () 01/08/2017 postreply 17:47:29

• 居然有保险上限一说？还以为每月一样 -咖啡- ♀ (0 bytes) () 01/08/2017 postreply 17:50:49

• 还不错 -咖啡- ♀ (264 bytes) () 01/08/2017 postreply 17:48:27

• 谢上面各位评论。很多人不喜这种保险，我也不太懂。我只是补充野花兄 -alafaya- ♂ (433 bytes) () 01/08/2017 postreply 18:23:22

• 关键是买life insurance 通常不是为投资回报作为第一目的 -yourolddad- ♂ (373 bytes) () 01/08/2017 postreply 21:40:39

• 我不太懂。我注意到我的保费一直没涨,是不是买term也是这样? -alafaya- ♂ (0 bytes) () 01/09/2017 postreply 08:14:55

• 每个保险公司和policy都不一样如果你所买无涨保费当年买同一间公司的term应该也不涨 -yourolddad- ♂ (0 bytes) () 01/09/2017 postreply 09:23:28

• 谢谢! -alafaya- ♂ (0 bytes) () 01/09/2017 postreply 11:41:48

• 但term会失效，年龄大了再续就超贵，他这个是保终身人寿，我要是有闲钱也想给下一代多留点儿 -新年好运- ♀ (0 bytes) () 01/10/2017 postreply 09:45:49

• 人寿保险基本是假的， 到时候，真正拿到的人，寥寥无几 -Yummy2000- ♂ (0 bytes) () 01/09/2017 postreply 14:19:25

• 年化增益约20% -Green_sky- ♂ (0 bytes) () 01/09/2017 postreply 17:30:54

• 好像10%不到 -alafaya- ♂ (107 bytes) () 01/10/2017 postreply 09:24:00

• 你保险里有6万现金值，death benefit应该远大于30万了吧？为了后代还是可以的 -新年好运- ♀ (0 bytes) () 01/10/2017 postreply 07:29:45

• death benefit应该是30万,总投入是$55200.应该说还凑合,买个心安 -alafaya- ♂ (0 bytes) () 01/10/2017 postreply 09:53:05

• 30万是guaranteed DB，如果dividend option选paid up additions，DB应该会增加。当然 -新年好运- ♀ (0 bytes) () 01/10/2017 postreply 11:19:35