他这计算里有65万贷款（按4% 利率？），地税（%？）, 社安税（收入的12.4%）， medicare 税 (收入的2.9%

房屋的维护费，联邦及州税，还没算退休金的缴纳。所有这些加起来房租的一半能全部付掉？就算能付掉， 那我们计算一下：  他现在的工资10万， 扣掉6.2% 社安税， 1.45%的medicare 税,  8%的退休金，再扣掉医疗保险（就算单位福利很不好，他自付1000/月， 占工资的12%，实际上大多数单位的医疗保险福利不会这么差），还有联邦州税， 他一家四口两个小孩这个收入，联邦及州税会在15%一下（两个小孩就有2000块的退税，还有一个常年生病的小孩是否在缴税上还有所减免？至少看病等自付的有5000块的可以免税的）， 这些加起来： 6.2%+8%+1.45%+12%+15%=42.65%， 也就说他的10万工资至少能纯到手 100000*57.35%=$57350 ，比EOS1的他这房租的这种非常理想的算法的盈余还多。 这还没算单位给match 的 medicare, 社安金及退休金等的福利（即使单位退休金只有3%的match, 6.2%+1.45%+3%=10.65%，这些福利加起来就有1万多），更没有算他自付的25 万本金如用在其它投资上的收益 （即使他把这25万放在退休账户每年按最保守的4%的收益，也可每年有1万的收入）, 也没有算他每年工资最后的剩余钱的投资收益（也有可能每年工资全花光没剩余）。 所有这些加起来。他10万工资实际上的盈余比eos1 给他出的搞房子的盈余要好的多。 他如按eos1的方法去搞，根本是得不偿失，亏大了。

所有跟帖： 

• 他是一个孩子，两个dependents.在他那个地方开销不大，应该存下来钱的，可能是孩子生病开销比较大。 -加州阳光123- ♀ (0 bytes) () 02/06/2016 postreply 08:14:18

• "我家有一个孩子有...", 我的理解是不只一个小孩，至少两个。 -xsz- ♂ (0 bytes) () 02/06/2016 postreply 08:24:06

• You're right. -加州阳光123- ♀ (0 bytes) () 02/06/2016 postreply 08:25:54

• 工作要保留的，房子收入过20万就可以考虑退休了 -eos1- ♂ (0 bytes) () 02/06/2016 postreply 11:05:15