真的有用的家庭,是那些把孩子的学费放在父母退休之上的。楼主上半部分说的不是没有道理。很多老中为了孩子上学,宁愿不存或少存退休金。
我的建议是,计算一下孩子上大学的四年,如果不存退休金,大约能挤出多少钱;然后再计算一下EFC(很多大学的网站可以计算,普林斯顿的很好),看两者的差价。如果每年能挤出来的钱比EFC多或相当,就在孩子上大学之前,每年放满退休金,包括401/403/IRA;如果能挤出来的比EFC少,就放点529或其他形式的save。没有十全十美的办法,该家长出的还得出。几千块的差别,要算得精确太难,也没必要。