To： BayFamily and other people: 401K Balance and Fee 的详细计算

昨晚看了BayFamily关于401K 总共费用243万的帖子，感觉很有意思。帖子引起大家很多争论，其实争论未必有结果，不如自己好好算算。于是花了5分钟时间用excel 算了一下， 夫妇俩401K 按非常理想的情况，从30岁到60岁， 401K的balance可以从100，000增长到3.65million, 2个人7.3 million,如果1% 费用，三十年总共费用 $815，494. 这里几个假设

1. 假设每年return 6%， 要想达到8-10%绝对很难，不可能401k 全买stock fund, 30年也不可能不遇到熊市。

2. 假设每个人每年放17500，这个数字以一年3%，逐年增长

3. 假设公司每年贡献8000，这个数字以一年3%，逐年增长

4.假设 30岁时401k balance 为100，000， 这应该已经是高收入的年轻人了。

依次类推，

31岁时 401k balance = [100,000 + 17500x(1+3%)^(31-30) + 8000x(1+3%)^(31-30)] x(1+6%) =133,841

32岁时 401k balance = [133,841 + 17500x(1+3%)^(32-30) + 8000x(1+3%)^(32-30)] x(1+6%) =170,547

33-60岁 401 k balance依此类推

所有跟帖： 

• 我一看数字都晕了，你们数学怎么都这么好呢。不过我觉得看你们的分析都很有启发。谢谢分享。 -3apples- ♀ (0 bytes) () 09/06/2015 postreply 13:04:05

• 用excel 很快就算出来了， -valuetest- ♂ (0 bytes) () 09/06/2015 postreply 13:06:20

• 全是formula，假设的numbers 可以随时变，数字自动变如果你假设一年7% return，30年fee就是935，827 -valuetest- ♂ (226 bytes) () 09/06/2015 postreply 13:09:28

• 管理费的确可观。看不见的费用。 -3apples- ♀ (0 bytes) () 09/06/2015 postreply 13:15:54

• 如果想减少管理费，只能买Index fund -valuetest- ♂ (0 bytes) () 09/06/2015 postreply 13:19:38

• 看看这个--自己模仿index（30-50种股票）。 -Morning3evening4- ♂ (140 bytes) () 09/06/2015 postreply 13:26:19

• 你买卖股票不要付commission吗？ -valuetest- ♂ (0 bytes) () 09/06/2015 postreply 13:29:36

• If you have a half million to invest, this might be your choice -Morning3evening4- ♂ (9542 bytes) () 09/06/2015 postreply 13:33:40

• 直接买SPY吧，但是总的有fix income,全投股票风险太大了 -valuetest- ♂ (0 bytes) () 09/06/2015 postreply 13:38:06

• I just put a choice here. -Morning3evening4- ♂ (123 bytes) () 09/06/2015 postreply 13:44:24

• 确实，看了很多问题抨击BayFamily的帖子让人怀疑他IT高手为何不代人数学公式算一下 -SDLX2Kids- ♂ (0 bytes) () 09/06/2015 postreply 13:15:39

• 这个问题，一两句话确实无法说清楚，必须好好算一下，才有发言权 -valuetest- ♂ (0 bytes) () 09/06/2015 postreply 13:17:24

• 预期寿命是85岁。还要再交25年。你再加上后面的钱看看。按照分批取出来。 -BayFamily- ♂ (0 bytes) () 09/06/2015 postreply 13:19:35

• 假设60岁后，一年取出6%，市场再增加6%， 不是跟没取一样，balance will stay in 3.65 million -valuetest- ♂ (44 bytes) () 09/06/2015 postreply 13:22:21

• 管理费不一样。再加25年管理费 -BayFamily- ♂ (0 bytes) () 09/06/2015 postreply 13:29:40

• 你的113万管理费看来是靠谱的，如果夫妇俩高薪从30岁存到85岁 -valuetest- ♂ (25 bytes) () 09/06/2015 postreply 13:31:07

• 总管理费应该是大部分人第一大人生开支。通货膨胀计算比较复杂。你可以再试试 -BayFamily- ♂ (0 bytes) () 09/06/2015 postreply 13:32:50

• 把401k转进individual IRA -valuetest- ♂ (69 bytes) () 09/06/2015 postreply 13:34:32

• 赞认真态度，不算不知道。 -simplylove- ♀ (0 bytes) () 09/06/2015 postreply 14:25:56

• 赞认真态度，俺以为这里的人都会算呢！ -H&CMom- ♀ (77 bytes) () 09/06/2015 postreply 16:09:59