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夏婧
2013年07月12日
戴德梁行最新发布的报告指出，新措施规定金融机构在考量申请房贷者的可变动收入，例如花红和租金收入时，必须作出至少30％的折扣。这对薪酬中可变动部分比率较高，例如从事保险、金融等行业的购房者来说影响较大。
夏婧 报道
xiaj@sph.com.sg
房地产服务公司戴德梁行（DTZ）最新研究报告显示，政府近期推出的房贷管制新框架对第一和第二套私宅的购买需求影响有限，但对购买三套以上私宅的投资需求可能起较大的抑制作用。
戴德梁行最新发布的报告指出，新措施规定金融机构在考量申请房贷者的可变动收入，例如花红和租金收入时，必须作出至少30％的折扣。这对薪酬中可变动部分比率较高，例如从事保险、金融等行业的购房者来说影响较大。比如，一个月入8196元者，若他一年能获得两个月的花红，相当于月入中有15％是可变动部分，那么在申请房贷时，他的月入只能以7827元来计算。
报告假设计划购买第一个私宅单位家庭月收入属于全国排名51％到70％的部分，也就是介于8196元至9806元，这当中有15％是可变动部分，另外，若这户家庭每月支付1500元车贷，另外还须偿还721元的组屋贷款，那么以30年借贷期来计算，最多能贷到55万元至76万元，也就是购买总值不超过110万元到151万元的房地产。虽然能购买的私宅单位价值比以前低了约30％，但以今年非有地私宅单位的交易情况来看，有71％都在151万元以下，不到110万元的私宅单位也占了45％。因此，对这些买家来说仍有充足的选择余地。
金融管理局两周前出台调控房贷的新条例，规定金融机构在评估个人房地产贷款申请时，必须将申请者的所有债务考虑在内，包括房地产和非房地产贷款，贷款者每月的摊还款额不得超过收入的60％。
报告指出，如果金管局将这个还贷与收入比率进一步降低50％，那么对一个月入8196元、拥有组屋的家庭来说，若要贷款购买第一个私宅单位，房价就不能超过75万元。这也意味着组屋提升者的购买需求可能会大幅走软。
另外，新条例也堵住了市场的一大漏洞，就是父母会利用已满21岁的孩子的名义，购买第二个房地产，以逃避额外买方印花税，并获得更高的房屋贷款以及更长的偿还贷款期限。新措施规定，如果借贷者在申请贷款时无法达到总债务偿还比率的标准而必须要有担保人时，该担保人必须被列为联合贷款人。这么一来，该担保人在之后申请自己的借贷时，就必须面对更严格的贷款条件。此外，在评估联合借贷者的申请时，金融机构必须使用他们的收入加权平均年龄（income-weighted average age）来制定贷款的年限。
戴德梁行以年龄55岁、月入为1万5000元的父亲和25岁、月入3000元的儿子为例，加权年龄是50岁，若父子联名申请第二个私宅单位的房贷，那么最多只能获得15年的贷款期，以每月偿还7200元房贷来计算，最多只能获得101万元的贷款额，这样购买的私宅价格不能超过201万元。
而过去有些银行在评估房贷时是以儿子的年龄来计算，他可以借贷长达30年，同样以每月偿还7200元房贷来计算，这样能购买的私宅价格最高可达268万元，前后的差距为25％。
戴德梁行新加坡研究部主管李丽琴指出，房贷管制新框架对第一和第二套私宅的购买需求影响有限，不过若将前几轮房地产降温措施产生的效应考虑在内，新措施对投资需求可能起较大的抑制作用。目前购买一套房产所需支付的现金，包括首期、印花税和交易费用等是许多家庭的三四年的总收入。“我们认为与更严格的金融贷款条例相比，现金支出情况可能对人们的购买决策起更大的影响。”
戴德梁行以年龄55岁、月入为1万5000元的父亲和25岁、月入3000元的儿子为例，加权年龄是50岁，若父子联名申请第二个私宅单位的房贷，那么最多只能获得15年的贷款期，以每月偿还7200元房贷来计算，最多只能获得101万元的贷款额，这样购买的私宅价格不能超过201万元。
《联合早报》
戴德梁行： 对购三套以上私宅者 房贷新框架影响较大
2013年07月12日
戴德梁行最新发布的报告指出，新措施规定金融机构在考量申请房贷者的可变动收入，例如花红和租金收入时，必须作出至少30％的折扣。这对薪酬中可变动部分比率较高，例如从事保险、金融等行业的购房者来说影响较大。
夏婧 报道
xiaj@sph.com.sg
房地产服务公司戴德梁行（DTZ）最新研究报告显示，政府近期推出的房贷管制新框架对第一和第二套私宅的购买需求影响有限，但对购买三套以上私宅的投资需求可能起较大的抑制作用。
戴德梁行最新发布的报告指出，新措施规定金融机构在考量申请房贷者的可变动收入，例如花红和租金收入时，必须作出至少30％的折扣。这对薪酬中可变 动部分比率较高，例如从事保险、金融等行业的购房者来说影响较大。比如，一个月入8196元者，若他一年能获得两个月的花红，相当于月入中有15％是可变 动部分，那么在申请房贷时，他的月入只能以7827元来计算。
报告假设计划购买第一个私宅单位家庭月收入属于全国排名51％到70％的部分，也就是介于8196元至9806元，这当中有15％是可变动部分，另 外，若这户家庭每月支付1500元车贷，另外还须偿还721元的组屋贷款，那么以30年借贷期来计算，最多能贷到55万元至76万元，也就是购买总值不超 过110万元到151万元的房地产。虽然能购买的私宅单位价值比以前低了约30％，但以今年非有地私宅单位的交易情况来看，有71％都在151万元以下， 不到110万元的私宅单位也占了45％。因此，对这些买家来说仍有充足的选择余地。
金融管理局两周前出台调控房贷的新条例，规定金融机构在评估个人房地产贷款申请时，必须将申请者的所有债务考虑在内，包括房地产和非房地产贷款，贷款者每月的摊还款额不得超过收入的60％。
报告指出，如果金管局将这个还贷与收入比率进一步降低50％，那么对一个月入8196元、拥有组屋的家庭来说，若要贷款购买第一个私宅单位，房价就不能超过75万元。这也意味着组屋提升者的购买需求可能会大幅走软。
另外，新条例也堵住了市场的一大漏洞，就是父母会利用已满21岁的孩子的名义，购买第二个房地产，以逃避额外买方印花税，并获得更高的房屋贷款以及 更长的偿还贷款期限。新措施规定，如果借贷者在申请贷款时无法达到总债务偿还比率的标准而必须要有担保人时，该担保人必须被列为联合贷款人。这么一来，该 担保人在之后申请自己的借贷时，就必须面对更严格的贷款条件。此外，在评估联合借贷者的申请时，金融机构必须使用他们的收入加权平均年龄（income- weighted average age）来制定贷款的年限。
戴德梁行以年龄55岁、月入为1万5000元的父亲和25岁、月入3000元的儿子为例，加权年龄是50岁，若父子联名申请第二个私宅单位的房贷， 那么最多只能获得15年的贷款期，以每月偿还7200元房贷来计算，最多只能获得101万元的贷款额，这样购买的私宅价格不能超过201万元。
而过去有些银行在评估房贷时是以儿子的年龄来计算，他可以借贷长达30年，同样以每月偿还7200元房贷来计算，这样能购买的私宅价格最高可达268万元，前后的差距为25％。
戴德梁行新加坡研究部主管李丽琴指出，房贷管制新框架对第一和第二套私宅的购买需求影响有限，不过若将前几轮房地产降温措施产生的效应考虑在内，新 措施对投资需求可能起较大的抑制作用。目前购买一套房产所需支付的现金，包括首期、印花税和交易费用等是许多家庭的三四年的总收入。“我们认为与更严格的 金融贷款条例相比，现金支出情况可能对人们的购买决策起更大的影响。”
戴德梁行以年龄55岁、月入为1万5000元的父亲和25岁、月入3000元的儿子为例，加权年龄是50岁，若父子联名申请第二个私宅单位的房贷， 那么最多只能获得15年的贷款期，以每月偿还7200元房贷来计算，最多只能获得101万元的贷款额，这样购买的私宅价格不能超过201万元。
