不懂理财的小白问个dumb问题

对理财完全不懂，t退休账户也没怎么打理。现在想整理一下，特过来请教。问题有点傻，请不要见笑。先谢了!

我离开第一家公司很多年了，401k一直放在那里没动，是在Vanguard。第二家公司的401k是在Fidelity，但几年前也已经离开此公司了, 账户也是原封未动地留在那里。目前公司退休账户用的是Lincolh. 

1. 请问前面第一家公司的401k是该继续留在那里，还是转成IRA好？fund 留在401k和转成税前IRA，有什么不同吗？

2. 如果转成IRA，是该继续在Vanguard里，还是转到Fidelity 好？这两家哪个好一些（比如收费, 服务之类）？ 虽然有账户多年, 但只有最近才开始进去看看, 结果看的眼晕, 有点找不着南北 :-(

3.如果不同公司的fund合并在一起, 最后取钱交税时, 怎么track哪部分是原始投入,哪部分是gain? 分不清的话影响交税吗?

谢谢大家科普指教! Appreciate any suggestions! 

所有跟帖： 

• 原始contribution和gain不需要分清，所有钱都是税前的，待遇相同，什么时候拿出来，那部分算当年收入交税就是了 -想理财- ♀ (0 bytes) () 02/28/2024 postreply 14:55:20

• 谢谢! -轻声细语62- ♀ (0 bytes) () 02/28/2024 postreply 15:29:22

• 全部转出来！我和你讲为什么？ -hhtt- ♂ (201 bytes) () 02/28/2024 postreply 14:56:44

• 你有没有更新ira每个州受保护的程度不同？ -2008VGirl- ♀ (0 bytes) () 02/28/2024 postreply 15:17:43

• 我没有在帖里讲。这401K和IRA受什么法律保护又是另一个话题。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 02/28/2024 postreply 15:40:56

• 谢谢！ -轻声细语62- ♀ (90 bytes) () 02/28/2024 postreply 15:31:41

• 1. 看原来的公司你走之后401K他们收不收钱，他们提供的FUND 选择多不多，好不好？ 大多数人一般选择转到IRA，因 -柏舟泛流- ♂ (367 bytes) () 02/28/2024 postreply 14:59:31

• 谢谢！ -轻声细语62- ♀ (106 bytes) () 02/28/2024 postreply 15:38:28

• don’t rollover to IRA, unless you don’t want to do backdoor. -phx007- ♂ (0 bytes) () 02/28/2024 postreply 15:54:00

• 谢谢！可以解释一下吗？ -轻声细语62- ♀ (94 bytes) () 02/28/2024 postreply 15:59:04

• google pro-rata rule Roth -phx007- ♂ (0 bytes) () 02/28/2024 postreply 16:02:00

• 我一直听你们说只能从401K转Roth，我有401K转去Rollover IRA，然后要转多少去Roth，就能转多少。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 02/28/2024 postreply 16:08:21

• 他讲的这个roth ira是和irs 有关， 每年就几千的那种。你讲的是另外一种 -螺丝螺帽- ♀ (0 bytes) () 02/28/2024 postreply 16:53:11

• 谢谢！ -轻声细语62- ♀ (0 bytes) () 02/28/2024 postreply 16:47:10

• 这是对after tax的IRA，是的，可以做backdoor Roth conversion -parentb- ♂ (0 bytes) () 02/28/2024 postreply 17:11:33

• 你讲的这句对， 我再加一句。你从401k转到ira， 马上转roth， 保持ira账户是0， 就可以做irs有关的bac -螺丝螺帽- ♀ (206 bytes) () 02/28/2024 postreply 16:55:33

• IRA转Roth后会增加当年的收入因为401K（Roth）都是税后的钱。 -parentb- ♂ (0 bytes) () 02/28/2024 postreply 17:06:45

• 当然， 这样没有prorate问题啊 -螺丝螺帽- ♀ (0 bytes) () 02/28/2024 postreply 18:07:40

• 如果是税前的401K转Roth可以做Backdoor Roth Conversion不会增加额外的税。 -parentb- ♂ (0 bytes) () 02/28/2024 postreply 17:13:48

• 你和我讲的不是一样的事情 -螺丝螺帽- ♀ (0 bytes) () 02/28/2024 postreply 18:08:17

• 谢谢！ -轻声细语62- ♀ (0 bytes) () 02/28/2024 postreply 20:30:15

• 转出来转到Vanguard，Fidelity，CharlesSchab都可以，然后买VOO（SP500），十年后谢我吧 -parentb- ♂ (0 bytes) () 02/28/2024 postreply 17:04:17

• 今年SP500涨的这么高，有点不敢买了 :-) -轻声细语62- ♀ (0 bytes) () 02/28/2024 postreply 20:29:11

• 如果摊上官司，401K受到保护，不能被债主追讨；IRA可以被债主追讨，不受法律保护，或保护有限。 -福禄寿喜- ♀ (61 bytes) () 02/28/2024 postreply 17:11:12

• 另外 -甜酒甜- ♀ (59 bytes) () 02/28/2024 postreply 17:24:05

• 是的，401K受益人只能是配偶，如果改变的话，要配偶同意。而IRA可以自己任意指定受益人。 -福禄寿喜- ♀ (0 bytes) () 02/28/2024 postreply 17:30:07

• 那是一定要看住！绝对不能让老公把钱从401K里转出来！转了出来，还不知道他要给谁呢？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 02/28/2024 postreply 17:49:05

• 哈哈哈哈，糊涂兄一点也不糊涂。 -福禄寿喜- ♀ (0 bytes) () 02/28/2024 postreply 18:05:19

• 所以任何有资产的家庭，都应该根据自己资产的数额，买些伞险！ -hhtt- ♂ (171 bytes) () 02/28/2024 postreply 17:42:34

• 我也买了伞险。 -福禄寿喜- ♀ (79 bytes) () 02/28/2024 postreply 17:44:15

• 有你这样的网名，还用担心什么？只有我这种网名，才要担心？一不小心糊糊涂涂的，就麻烦了? -hhtt- ♂ (0 bytes) () 02/28/2024 postreply 17:47:01

• 刚刚看了你链接， 看到我以前的留言。你觉得还是买等同的伞险更合理？ -螺丝螺帽- ♀ (34 bytes) () 02/28/2024 postreply 18:06:22

• 这种买多少也是看情况？我说的也是根据普通家庭的情况，资产到了一定的程度，不可能把伞险买足，比如50米。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 02/28/2024 postreply 18:14:27

• 我在上面挖坑了， 看看大家的反馈 -螺丝螺帽- ♀ (0 bytes) () 02/28/2024 postreply 18:20:24

• 非常感谢各位朋友的讨论和建议！ -轻声细语62- ♀ (51 bytes) () 02/28/2024 postreply 20:27:14