你这个算是典型的选择性偏差(Selection bias）了吧

来租房的没钱的，不会省钱的人的比例应该比较高了，

我也可以举几个老美年轻人比老中还节省，早早退休的例子，例如FIRE 运动的那批人

fire financial independence retire early

这两年，已经有45万的美国人，加入了努力存钱的行列，并创作了一种叫 FIRE的生活方式！

FIRE， Financial Independence, Retire Early，直译就是「财务自由，早日退休」。作为一种全新的生活方式，在美国的千禧一代里迅速流行开来。

FIRE 教的教义很简单：当你的投资能产生足够的回报来支付你所有的花销，你财务自由了 (FI)；这时，你想不工作就可以不工作；想提前退休就提前退休（RE）。顺便也 Fire 老板哈哈哈哈，想干嘛干嘛。

FIRE 有各种不同的流派，但是基本上，4%和25是两个指导原则：

• 4% 原则 FIRE 从美国发源，所以它假设投资的是美国股票。从理论上来说，投资美国股市的年回报率是7％； 也就是说，只要退休后的年花销控制在7%以内，就可以高枕无忧啦； 但是，美国也有通货膨胀：假设通胀会吃掉其中的3%，那么4%就成了指导原则。这个4%也称为「安全储蓄提取率（the Safe Withdrawal Rate）」。 结论：退休后的年度花销要控制在储蓄的4%左右。
• 25原则 根据4%原则，就能推导出25原则：你的储蓄需要达到一年花销的25倍，你可以光荣退休了。 比如，你一年花销是36,000（一个月假设花 3,000，足够花了！反正退休后也不用买买买、也不用打车啦，还有假设你得有房），那么如果你需要90万（ 36,000 *25）的存款，你就可以退休啦。

天呐，原来不需要亿元资产、只要90万人民币就能退休？前提是，你能找到7%年收益率的投资方法......

还有一种计算方法是根据存款率：存款率越高，就能越早退休。美国有无数的网站和论坛都在孜孜不倦地讨论这个话题。其中有一个存钱率和退休倒计时的简单粗暴的计算方法。

▲ 图片来源：networthify.com

我在搜狐上找到了一个中文翻译图，给大家展示一下吧。月光族哈哈哈，退休倒计时无穷大......

我给大家解释一下：

存款率=（年收入-年支出）/ 年收入。

比如你一年收入10万，支出5万，你的存款率=(10万-5万）)/10万=50%。

• 根据上图，当存款率为50%时，你需要 16.6年就能退休了；
• 如果你能再咬一咬牙，少买几样、少旅行几次，把存款率提高到60%，你12.4年就能退休了；
• 如果一狠心，什么都不买、哪里都不去、一直家里吃，存款率提高到70%，8.8年就能光荣退休了！

是不是已经在拿出小本本在计算自己每年/每个月存多少钱了。

其实吧，是不是要 FIRE 倒无所谓，各人有各人的选择；但是学着规划自己的收入和支出，开源也要节流，不被钱控制，不被消费主义裹挟，却是王道！

这方面，小郑做出了最差的方面教材：

• 买股票，亏；
• 买基金，亏；
• 买定投，亏；
• 买房，没赶上。

如果能有人教我些理财小知识，我也许就会走上完全不同的道路，早就 FIRE 了哈哈哈。（那啥，学会计和有没有理财小知识是两码事！）