关于401K上限的问题和我的一点了解

来源: el98012 于 2021-01-07 09:03:57 [档案] [博客] [旧帖] [给我悄悄话] 本文已被阅读：次 (4945 bytes)

这个问题说复杂好像很复杂，说简单也好像比较简单。一位网友问了我以下问题，我的回答在下面，也许对有些人有帮助（我就最近两年才对我们公司的401K 特点搞清楚）。

看了您的帖子，我去网上查了一下，因为我一直不是很清楚，所以想趁机学一下。网上看到的结果是employee 401 k （包括traditional 401k 加上 Roth 401 k 总和，今年的限额是$19500），加上雇主match的限额是$75000。所以每年能存放多少钱在这两个401k里，主要取决于雇主match多少，您自己最多只能存$19500。

Employee 401(k) contributions for 2020 can increase by $500 to $19,500, while the combined employer and employee contribution limit rises by $1,000 to $57,000, the IRS announced on Nov. 6, 2019.

https://www.shrm.org/resourcesandtools/hr-topics/benefits/pages/2020-irs-401k-contribution-limits.aspx

也许您的公司政策不一样，或许我还是没有看太明白。欢迎探讨。

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我的回答：

这个是对的，个人一般只能存$19500。但是我们公司比较好，允许Spilledover（你可以查网），就是说可以多余$19500，但要小于$57,000。这部分是税后的，到年底可以把这税后的部分转为Roth IRA, 这是所谓的'backdoor" conversion. 但很多公司可能不允许spilledover, 这就很不好。。因为你要提前填满了$19500，公司的match就可能没有了（我工作过的一个公司可以在次年补，我爱人的公司就丢了这个match），填不满有没达到最大的省税目的。这个我最近两年才搞的比较清楚。查一查，你的公司是否Spilledover。