理财的一些事

去年底把401K (and 401A -- 税后的部分）里大约相当于我一年薪水的钱，转成了Ruth IRA。我也不清楚今年报税要补多少。给我转的人只说有3千多块钱的利润要算我的收入，这应该是我去年放到401A的钱（在基金里）卖掉挣的钱。

我也不想找人管理我的资金，可Fidelity联系我，要讨论一下我的资金，说没有费用，我也就答应了。今天聊了70多分钟，也没有什么要做的，他们还要再‘帮’我至少一次。

孩子妈妈去年驾鹤西去，她的401K上的钱已归我名下。我不打算为我自己花这些钱，当时就说仍然由她以前的‘单位’管理。其实也在Fidelity那里， 这样与其它账号分开。今天聊的时候，那个Fidelity工作人员说，她做这种资金计划工作几十年了，还是第一次见到像我这么做的。

我也有不少现金。她问我有什么打算。我说我想留出儿子上常青藤大学的钱，尽管儿子不是那块料。

其实手头有点钱管理起来也是比较烦人的事，现在好多时候想那儿就是一堆数字，没什么意义。

所有跟帖： 

• 搞个7.5万的529,买一半SPY,一半bond -USATiger- ♂ (0 bytes) () 01/05/2021 postreply 18:33:00

• 可以考虑 -el98012- ♂ (0 bytes) () 01/05/2021 postreply 19:29:51

• 孩子妈妈没有交代？记得可以写下收益人的…有可能弄错… -香香生煎馒头- ♀ (389 bytes) () 01/05/2021 postreply 18:47:06

• 妈妈的那笔钱现在在一个Vanguard基金里，今年表现不错 -el98012- ♂ (152 bytes) () 01/05/2021 postreply 19:26:41

• 这样做好，妈妈的这笔钱全部放在孩子们上。 -Shanghaigirl98- ♀ (0 bytes) () 01/05/2021 postreply 22:25:32

• 401K fund 归配偶所有，除非spouse 签过waiver 并公证过了 -FLMNCA2018- ♀ (0 bytes) () 01/06/2021 postreply 14:42:11

• “她做这种资金计划工作几十年了，还是第一次见到像我这么做的。”，什么意思？好奇她为什么说这话？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 01/05/2021 postreply 19:00:32

• 估计一般人 -el98012- ♂ (83 bytes) () 01/05/2021 postreply 19:28:56

• 明白。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 01/05/2021 postreply 19:30:11

• 这种情况下最好建个trust -越王剑- ♂ (315 bytes) () 01/05/2021 postreply 19:40:05

• 开trust， 需要estate lawyer 吗？ -ljiazus616- ♀ (0 bytes) () 01/05/2021 postreply 19:45:26

• 最好找个律师做 -越王剑- ♂ (201 bytes) () 01/05/2021 postreply 19:56:46

• 我公司没有。 只能外面找。 谢谢， 我明白了 -ljiazus616- ♀ (0 bytes) () 01/05/2021 postreply 19:58:23

• 是的，律师做得很清楚详细。 -Shanghaigirl98- ♀ (0 bytes) () 01/05/2021 postreply 22:27:07

• 有成年子女了把各账号的beneficiary 定成孩子就有钱拿 -julie116- ♀ (0 bytes) () 01/05/2021 postreply 20:00:39

• 也记得有这选项。 -香香生煎馒头- ♀ (0 bytes) () 01/05/2021 postreply 20:05:32

• 都已经做了 -el98012- ♂ (0 bytes) () 01/05/2021 postreply 20:12:01

• 那样的话孩子一下子拿到钱 -越王剑- ♂ (253 bytes) () 01/05/2021 postreply 20:13:14

• 自己的子女和外人相比我会把子女排前边 -julie116- ♀ (0 bytes) () 01/05/2021 postreply 20:26:09

• 看来你没明白trust 是什么东西 -越王剑- ♂ (579 bytes) () 01/05/2021 postreply 20:37:30

• 如果我开两个， 我一个， 队友一个， 一个revocable， 一个irrevocable， 受益人都是娃，有问题吗？ -ljiazus616- ♀ (0 bytes) () 01/05/2021 postreply 20:55:44

• 没有问题 -越王剑- ♂ (0 bytes) () 01/05/2021 postreply 21:00:00

• 谢谢！ -ljiazus616- ♀ (0 bytes) () 01/05/2021 postreply 21:02:08

• 有管理成本。钱不是很多没必要 -julie116- ♀ (0 bytes) () 01/06/2021 postreply 10:25:13

• 谢谢你推荐的药物，今天孩子去看了皮肤科医生，开的也是这两种药物，还要口服抗生素6周。 -tax2- ♀ (0 bytes) () 01/05/2021 postreply 20:25:19

• 不谢。 一定会好的。孩子脸上光滑了就太舒心了。 -el98012- ♂ (0 bytes) () 01/05/2021 postreply 20:43:38

• 哪种药物？ 我家孩子也要。 -smilley- ♀ (0 bytes) () 01/06/2021 postreply 10:16:18

• 可以也推荐给我吗，谢谢 -FL_MSD- ♀ (0 bytes) () 01/07/2021 postreply 08:02:50