最近做了mortgage refinance，有两件事不明，请教这里有经验的：

1）为了找合适的银行，曾经打过一通电话，结果利率和费用都不理想。最后，有一个broker 帮我找到一家银行，利率和费用都不错。可是后来发现，这家银行就是我原来的借贷银行，前些日子还给他们打过电话。问题：这家银行为什么要这么干（不但在利率和费用上让步更多，而且还要付给broker中介费）？我本来就是它的客户，mortgage就在它那里，为啥它给我的利率和费用跟给broker的不一样？

2）broker发来的closing disclosure上的cash to close to borrower数字跟几天后正式签字文件上的不一样，差了好几千。我虽然相信会有合理的解释的，但也有些疑惑。问题：银行在closing disclosure的数字上做手脚的可能性有多大？比如，银行在交割费用上让步，以吸引顾客，但通过某些手段又把它要回去了。

 

所有跟帖： 

• 主要检查 point, loan origination fee, underwriting fee 这几项 -rapidestate- ♂ (0 bytes) () 10/14/2020 postreply 16:39:03

• 那些费用都没有变化。 -huskyNA- ♂ (0 bytes) () 10/15/2020 postreply 15:45:42

• 1. Broker 的利率及费用低相当于批发商让利，否则谁找他们？2. 如果是no point no fee 除了房估价费，不应 -lin13590- ♀ (0 bytes) () 10/14/2020 postreply 16:51:27

• 有别的费用。 -lin13590- ♀ (0 bytes) () 10/14/2020 postreply 16:53:51

• “相当于批发商让利”。有道理！就像汽车制造厂也是通过汽车经销商卖他们的车的，虽然价格上有些牺牲。 -huskyNA- ♂ (0 bytes) () 10/15/2020 postreply 15:46:50

• 仔细看看都有哪些费用。是不是预付的地税保险之类的？年底要交税了，地税是预付8个月的。 -爱睡懒觉- ♀ (0 bytes) () 10/14/2020 postreply 21:39:26

• 那些费用都没有变化。 -huskyNA- ♂ (0 bytes) () 10/15/2020 postreply 15:47:27

• 答案都在自己手上，看你用不用功 -柠檬椰子汁- ♂ (3674 bytes) () 10/14/2020 postreply 22:05:18

• 即不信任别人，又不做功课的人多了：） -爱睡懒觉- ♀ (0 bytes) () 10/15/2020 postreply 11:26:08

• 既然在文件上看到明显的数字差别，那么问问贷款broker，问问这里的行家，不算太过分吧？：） -huskyNA- ♂ (0 bytes) () 10/15/2020 postreply 15:59:01

• 我问了broker，为什么前后两个closing disclosure数字不符？她解释说， -huskyNA- ♂ (434 bytes) () 10/15/2020 postreply 15:50:15