62岁领钱,全部存下,到67岁,这笔钱可能累积到15万(不算税)。这样67岁时候,早领有一笔存款加每年领21840,而67岁正常领是31200, 两者谁好谁不好, 还是看寿命和收益。如果能达到 6%的收益, 62岁领的, 绝对划算。因为每年只需从存款中取出9360,同样每年也都有31200消费。如果寿命只有80来岁,当然更是早领划算。
一旦把税算上,问题就复杂一些。如果税高,可能提前领只能存下几万,这样67岁比62岁领划算。
62岁拿 70% $1820/月 ($21840/年, 80岁时总额 $414960+早五年的投资积累带来的长期利益-税)
67岁拿 100% $2600/月 ($31200/年, 80岁时总额 $436800)
不用算也明白
1:对正常寿命的人,通常有钱用,不早领是好策略。
2:没钱用,但所有早领的钱全存起来,而且要求投资收益好,肯定划算,但做到有难度。。。。
3:吃光花光早领不早领得看寿命长短。
4:作为群体而言或者通用准则,不管那个年龄领,都不可能系统性地占政府的便宜。