美西车城闲人续篇三（不同的人不同的财务规划，与个人及子女受益终生）

今天底特律下大雪，有时间待在家继续写东西。

在湾区妹妹的文章杂谈系列一和二（底特律的“中英一条街”）后，一直在想下一个题目。我决定在写具体的投资部分和细节前，先写一个很重要的题目“财务规划”。原因是我现在一直在一个世界五百强的欧洲公司工作。欧洲公司的特点是作任何事之前必须有一个好的规划。多年的工作训练使我养成了立规划的习惯。

任何人都属于以下三种类别（这里只讨论象你我等美国职场老中）

第一种人：这类人占全部人的80% - 90%

大学毕业后进公司工作，勤奋钻研求上进，工资越来越多，位子越来越高。但不知道何时能退休，钱够不够。因为退休之后没有太多的收入。所以存够401K，IRA，拚命工作一直到干不动了，或干到被公司解雇为止。

结果：因公司，因人，因职业，因地域而定。最好的情况是积蓄加公司福利够全部cover退休生活。但退休时年龄不小了，长年的职场紧张使身体健康不在很好。很难剩下大笔财富传继于子女。下一代就只好靠他们将来自己了。

第二种人：这类人占全部人的10%-15%

他们主要是海归，中美俩边“两栖人”，两岸访问学者。经常两岸飞来飞去。

结果：目前很难说，主要是没有足够的样本及足够的时间来下结论。不管怎样他们得处理好工作，夫妻，小孩的关系。有得必有失。

第三种人：这类人占全部人的5%-10%

TT 里的人基本上都属此类。我认为这是最好的组合。

既有公司的薪水及医保，又有源源不断的净资产及正现金流。通过财务杠杆放大你的财富收益。通过1031条款，你可以最大限度的延迟税的影响。并且你可以将这些出租房传于你的子女，不用担心你的下一代重复你刚来美国的困境。我估计TT上不少大家/大拿早就达到财务自由。甚至你的小孩现在就可以退休。

如果你只有20-30岁，你可以多干一些体力活，因为你的身体相对好一些，时间过了机会可能就没了。随着年纪的增加，我认为干的工作越简单，时间越少越好。为甚么？因为连续的高强度的脑力劳动对到了50岁左右的人的身心健康有损害。最可怕的是这种慢性损害你很难发觉，但当你发现时已经晚了。

进几年底特律这里有二位非常有名的高级科研人员英年早逝，过度消耗自己的身体是主要原因。想想赵本山说的“人这一生可怕的是人活作但是钱没了，但更可怕的是钱还没用完但人死了，冤不冤？

我的信念是找一个容易的工作上班，集中你的精力作好你的TF，因为它是你不停下蛋的鸡，不管外面的世界如何变，你永远是第一受益人。你还可以传于你的下一代。

所有跟帖： 

• 多谢 -美西车城闲人- ♂ (0 bytes) () 02/01/2015 postreply 18:57:29

• 欢迎新朋友, 补看了前面两篇，不错的故事，谢分享，请继续 -万枫- ♂ (47 bytes) () 02/01/2015 postreply 15:50:28

• 多谢万才子。 -美西车城闲人- ♂ (0 bytes) () 02/01/2015 postreply 18:58:43

• "因为连续的高强度的脑力劳动对到了50岁左右的人的身心健康有损害" -3apples- ♀ (134 bytes) () 02/01/2015 postreply 16:28:13

• 如果有经济压力会有这状态，我周围有些男士离世了也是这年龄段，好像是越到退休年龄越不想退，有事情干不易老年痴呆。 -firefly2000- ♀ (384 bytes) () 02/01/2015 postreply 16:43:19

• 是的，有事情忙＋快乐地工作会延迟衰老，否则退休后很容易就老了。 -3apples- ♀ (0 bytes) () 02/01/2015 postreply 16:57:15

• 你的情况也有，但根据统计规律，退休越早，活的越久 -美西车城闲人- ♂ (0 bytes) () 02/01/2015 postreply 19:08:06

• 哪有这种统计。寿命主要还是遗传 -慕容秋水- ♀ (259 bytes) () 02/01/2015 postreply 20:32:29

• 继续看，这篇讲了我们为啥要把TF看得比当下的工作还重要，财务规划经验总结之谈！ -youzifive- ♀ (12 bytes) () 02/01/2015 postreply 16:28:36

• 顶你最后那段！ -江城游子- ♂ (77 bytes) () 02/01/2015 postreply 16:55:11

• 多谢 -美西车城闲人- ♂ (0 bytes) () 02/01/2015 postreply 19:00:02

• 是啊，五十岁前退休是大多人的梦想，能做自己喜欢的工作且经济上不窘迫更是人生乐事 -9876543- ♀ (0 bytes) () 02/01/2015 postreply 17:29:27

• ding -加国的枫叶红了- ♂ (0 bytes) () 02/01/2015 postreply 17:46:49

• 顶！期待下期 -AWJ- ♀ (0 bytes) () 02/01/2015 postreply 18:13:13

• 赞！ -夏日怡心- ♀ (0 bytes) () 02/01/2015 postreply 19:08:54

• 谢谢车城闲人努力奉献分享！继续跟读学习。：） -瞎问瞎说- ♂ (0 bytes) () 02/01/2015 postreply 20:24:58

• 赞，期待 -mandywu99- ♀ (84 bytes) () 02/01/2015 postreply 21:56:42

• Ding!!! -Tintin08- ♀ (0 bytes) () 02/01/2015 postreply 22:00:16

• 顶，非常有启发。 -PtLandlord- ♂ (0 bytes) () 02/01/2015 postreply 22:32:45

• TT和TF是什么的缩写？ -阳光下的遐思- ♀ (0 bytes) () 02/01/2015 postreply 22:55:03

• TT-投坛，TF-掏粪，投坛地主将投资房地产比作TF -justforfun- ♂ (0 bytes) () 02/02/2015 postreply 23:32:13

• 文章是好文章，就是字体为啥这么小呢？能不能调大一号， -msrbcm- ♀ (107 bytes) () 02/02/2015 postreply 10:18:05

• 其实Detroit地区 光说房租房价比蛮好的。不过最近房价涨蛮快的，特别是小房子。 -qiuqiudou- ♀ (0 bytes) () 02/02/2015 postreply 16:53:07

• TF是什么？ -Quarx- ♀ (0 bytes) () 02/02/2015 postreply 18:40:57

• 顶，期待！ -TaxU- ♀ (0 bytes) () 02/02/2015 postreply 18:53:49

• 美西车城闲人，我给您发了悄悄话，请查看。 -824- ♀ (0 bytes) () 02/02/2015 postreply 19:43:50

• 我给你回了 -美西车城闲人- ♂ (14 bytes) () 02/06/2015 postreply 17:46:03

• 为什么老想着传钱给下一代？难道到美国来是为了让下一代啃老？ -car88- ♀ (0 bytes) () 02/02/2015 postreply 23:21:28

• 是啊，不明白为什么老想着传钱给下一代？ -素不相识- ♀ (0 bytes) () 02/03/2015 postreply 10:04:21

• 很多第一代移民都这么想 -面窝窝- ♀ (161 bytes) () 02/03/2015 postreply 01:48:03

• 我的疑问：七老八十时，还 TF 得动吗？ 那活可是耗体力，还要斗志斗勇；交给下一代？下一代不理你这个茬怎么办？ -7824- ♀ (0 bytes) () 02/03/2015 postreply 10:32:15

• 大顶！是一篇不可多得的好文章！ -eeo- ♀ (0 bytes) () 02/03/2015 postreply 10:52:45

• 亲不亲，阶级分。来赞同你的都是地主。欧洲500强的工作习惯其实咱中国老百姓也有：吃不穷，穿不穷，算计不到一世穷。TF比啥退休基金 -小金人的弟弟- ♂ (0 bytes) () 02/03/2015 postreply 11:00:22

• 不错，很好的文章！有远见才能经营自己的人生 -dongniya- ♀ (0 bytes) () 02/03/2015 postreply 16:40:08