美联储调查显示全美银行普遍收紧信贷标准

美联储调查显示全美银行普遍收紧信贷标准

2008年08月13日 03:20 中国证券报-中证网


　　□本报记者 黄继汇

　　美国联邦储备委员会11日公布的最新调查结果显示，7月份有更多的美国银行提高了信贷标准，这意味着信贷危机仍在加深。

　　银行纷纷提高信贷标准

　　在接受调查的50家银行中，约75%的银行表示已收紧优惠利率抵押贷款尺度，远高于4月份60%的比例。有32家银行说它们仍在发放“非传统”住房抵押贷款，比如在一定时期内只需支付利息的贷款，但其中约85%的银行已经提高了放贷标准。

　　调查还发现，很多银行在过去3个月里提高了所有主要种类的消费和企业贷款的放贷标准，大约65%的国内银行收紧了信用卡贷款尺度，高于4月份30%的比例。

　　目前的信贷紧缩源于一年前爆发的美国次级住房抵押贷款市场危机。尽管美国货币当局采取了一系列措施增加市场流动性，但仍未能避免次贷以外的贷款市场受到影响。

　　美国次贷市场主要为信用程度较差和收入不高的贷款人提供贷款，在前几年美国住房市场高度繁荣时期得到迅速发展。然而，美国住房市场从2006年下半年开始回落，房价的下跌和利率的上升使很多次贷市场贷款人无法按期偿还贷款，导致不少放贷机构遭遇严重财务困难甚至破产。

　　危机正向其他领域扩散

　　此前一系列数据还显示，美国信用卡和学生贷款领域表现低迷，证明次贷危机效应正在继续向其他领域扩散。

　　日前美国最大存贷款银行华盛顿互惠银行日前发布的第二季度财报显示，其信用卡部门出现1.75亿美元亏损；美国学生贷款市场协会公布的第二季度净利润为2.66亿美元，年比下滑72%。

　　华盛顿互惠银行在其第二季财报中承认，该行信用卡部门出现巨额亏损的主要原因是“信用卡违约率上升，以及市场流动性短缺导致部分信用卡债务债券销路不畅”。而事实上，这样的问题并非只是出现在华盛顿互惠银行，由于房价下跌、食品燃油支出上升，加大了信用卡持卡人的还款压力，美国运通公司、美国银行、花旗银行、摩根大通等银行均面临信用卡业务的困境。

　　美联储的统计数据显示，目前美国信用卡未偿余额高达2.57万亿美元，平均每个持卡人欠债8400美元，比8年前高出近七成。

　　分析人士认为，信用卡业务如今面临的问题“在很大程度上应归咎于之前的过快扩张”。在房价上涨期间，发卡银行往往不断提高信用卡透支额度，这导致部分消费者过度消费。此外，由于许多银行的逾期还款利率高达20%以上，消费者也为此背上更重的债务负担。从这个意义上讲，“次贷危机正逐步从房贷领域向信用卡领域扩散”。