该听理财专家的么？
by BayFamily
和大多数的投资者一样，我经常看投资理财专家的文章。最常见的领军人物比如，Susan orman， Robert Kiyosaki's。 电视里，广播、网上漫天盖地的都是理财建议。 理财专家的文章也是汗牛充栋，无论是通俗的Money杂志，还是稍稍严肃些的Fortune, Forbes,或者其他财经杂志，每期必有几篇老百姓的理财文章。读多了，经常的感觉是，同样内容翻来覆去，毫无新意。
为什么我要说这些理财专家的建议没有什么用，甚至是有害呢，要从我的自身经历说起。
自从我开了博客，开始写文章开始。常常我会收到读者给我的悄悄话，询问一些投资理财上的建议。比如这个房子该不该买啦，如何管理省下来的闲钱啦，在哪里投资，如何管理401K啦。 在时间的准许的情况下， 我总是尽量回答每一个问题。 时间一长，回答的问题多了，我也摸出一些门道，从中感悟到为什么理财专家的话基本上是废话，空话。因为我发现我也开始说空话，废话，而且只能说废话、空话。
换位思考一下。
理财专家是人，是人就有屁股。没有一个理财专家愿意被别人告上法庭。 所以他们的建议全是最大限度降低你的风险。 理财专家说每一句话，第一个想到的不是你的长期return会如何， 而是如何cover自己的Ass。 理财专家会像保护眼睛一样保护自己的ass。比如任何一个时候，理财专家都不会建议你用五年fixed的loan. 即便在2000年，利率一路从8%下跌到4%的时候。听了理财专家的话，永远发不了财，最多是半死不活，疲惫不堪的过着中等偏好的日子。
理财专家没法对你的individual case对症下药。 我经常会受到一些问题，问者诚心而问，详细地给我列出家庭的收入，资产，负债。 我也是诚心而答。可我发现，不论我有多少financial的数据，无论我多么心诚，我都没法给他什么有用、具体的建议。因为我无法代替他思考。 我不知道他是怎样的一个人， 我不知道他的风险承受能力， 我不知道他是否有其他非finanical数据以外的社会资源， 我不知道他的投资理财的目的、目标是什么。 在对这一切都茫然无知的情况下， 我只能给他最general、最保守，放之四海而皆准的建议。 比如在美国的主流媒体上，过去的六年里，没有一篇文章会告诉你要去中国买房子，买股票。因为他们不知道华人有得天独厚的这方面的资源。
理财专家通常都是自学成才，会从自己的经历中经验告诉别人。 拿苏三同志来说吧， 因为早年她的父亲的一个房客从楼梯上摔下来，被告而破产。 以至于她一直对房地产耿耿于怀。苏三同志从来不建议大家买房子。 尽管据说，她到目前为止，最成功的投资就是自己的自住房。 他们的个人经历对自己有用，对你不见得实用。
任何职业一旦成为谋生手段，他看问题的方法就变了。所谓屁股决定脑袋。 理财专家的目的不是让你发财，而是如何让自己popular. 有几种办法变得popular, 一种是语不惊人死不休，比如日裔的萝卜特先生 （这点和我一样）。 一种是苏三，靠的是女人的亲切感。 如果一个理财专家最大的收入来自于理财建议本身，这样的专家和废话没什么区别。 真本事发财的人的建议才是好的建议， 所以这里大家要多听听小小石头的建议。
说了这么多投资理财专家的坏话，是不是他们全部没有用呢？ 不是， 在初入门的时候，大家可以看看，了解一些最基本的原理和概念。长期听他们的话，会让自己陷入平庸和保守。 Money这样的杂志，最多看半年就够了。 象Susan Orman，听她老人家一次教育就够了。
要想在芸芸众多的投资者中脱颖而出， 需要自己有Creative的想法和见解，需要勇气和胆识。 这是无人能帮你的。
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