有道理。Term和终身寿险有很大的区别。

我不认为一个一定比另一个好，针对每个个体的具体情况因人而异。

说到保险费，大家总说终身寿险的保费太高。看看保费是怎么算的。大家都知道年龄是影响保费的最大因素，年龄越大，保费越高。一般市面上的term都是levelled term，也就是说保险公司把整个term中的风险加起来再平均，这样在整个term里，每个月的保费都是一样多。所以买３０年的就比买２０年的贵，因为３０年后死的概率比２０年后大多了。而终身寿险是保到死，保费高是在情理之中。

高保费也有它的回报，因为终身寿险只要包单一直有效，保险公司是一定会理赔的。而term却不然，如果你活得比保单长，保险公司就不用赔了。据我知道，只有２％的term被赔。刚才看到CALoanAgent说是５％，反正比例很低。

终身寿险的里一般是三个部分，一是保费，二是费用(mainenance and fees)，三是投资部分。所以不能拿整个premium来比的。

关于借钱的部分，各个公司规定不同。也不是所有的公司都要收利息。

如果你可以放Roth IRA，一定先放Roth，不放Roth而去做VUL就有点本末倒置了。但如果不能放Roth，VUL是个应该考虑的选择。

如果终身寿险真的那么不值得，为什么那些insurance agent自己都买？反正还是那句话，因人而异。