一般我都是在年底盘点下各个口袋，今年特殊情况，一是孩子毕业工作了，以后没有学费要付，另外报税完后，突然觉得应该改变下报税收入。
看帖子的老朋友知道，我们是普通家庭，双职工，一娃。男54，女53. 自住房和车都付清，除房子车子外，总的资产和进项如下：
收入如下：
W2： 280K （惭愧，都是传统行业传统职业）
出租房： 18K （除掉所有费用）
生意收入：60K，这个是比较稳定的咨询收入。
每年利息收入：10K以上 （国债利息，只交国税）
主要资产和负债如下：
401K + IRA+ Roth IRA：总共 2M，（1.5M pretax， 0.5M Roth） （目前是max out, 但是老公catch 部分要放Roth）
Broker account： 0.3M
Treasure ladder +I Bond： 0.4M
国内人民币： 100W （遗产，无房无车只有现金，目前定存中，利息回国花或者国内人情往来，本金不动不借）
夫妻两人LTC （本金20万）：已经付了一半，余下的还有10万本金，59岁可以付完。
孩子life insurance 250K （本金3.4万）: 今年付完，然后转给她，让她长持。
出租房，还有230K贷款，利率只有3.5%，房租已经可以cover所有开支，而且有盈余。
从税和传承的方面考虑：
1. 退休账户： 退休账户中Roth部分以后给女儿，这部分的钱（0.5M）我们不动。（女儿在加州大厂刚工作，收入已经超过200K）接下来三年，在女儿升到下一个级别之前，我们gift她一些钱，让她能把mega Roth 放满 (一年72K），就一个孩子，她早点把财务基础打好，我早心安。
退休后，会先取最休账户中pretax里面的钱(目前1.5M，但愿等我们退休的时候能翻一倍）慢慢取出来作为生活费，我们州退休账户取款没有州税，如果可能和有需要，做一点Roth conversion。
2. treasure 里面的钱，除了Ibond，其他的考虑买MYGA建立梯子，等我们60岁以后慢慢成熟。这样就不用在我们工作的时候交利息付税了。这个算是现金存款，如果退休账户跌的厉害，就花这个钱。(这个可以控制什么时候收利息）
3 每年的结余，放进broker account，孩子继承有step up basis, 继承到手就卖掉（房子也一样），这样对她税务没有负担。
4 人民币要动脑经让它增长一些，国内利息太低啦。但是我又觉得搬来搬去麻烦，而且留一笔钱在国内，以后老了，可以回国住几年泰康呀。真心希望这个100万能够涨到让我觉得比较充裕的200万。但是国内投资渠道基本没有，想借钱的一堆人，只能说养老钱，谁也不借。
5. 目测夫妻两每年开销不到100K，无房贷无车贷，出租房收入够付自住房地税也包了。双方工作出差都有几趟，出差多了，觉得家里最舒服，旅游也就一年2次，费用不超过1万。回国商务座，机票酒店都算业务开支。
开销方面前几年老公迷上几年户外品牌如始祖鸟大鹅，质量太好，估计余生都不会坏，家里挂了太多件，他没兴趣了。老婆穿优衣库和露露最舒服，每周两次私教，一年也没多少钱。至于吃吃喝喝的，工作关系，商务接待比较多。再好的饭吃腻了也不觉得好吃。 平时在家80%自己做，20%忙的时候就餐馆订餐。希望以后安排好节奏，提高厨艺尽量自己在家做。
退休后估计也就这样的开支吧。退休后自住房可能会有一笔装修费用，预留150K。
准备从明年1月1号开始记账，追踪生活确切开支。为退休计划提供更准确的数字。
年中盘存，貌似几个口袋都在正确的路上，有我没有考虑到的地方吗，还有需要调整的地方吗，请XDJM们赐教。
周末愉快！
