兩年半前終於有了一點點財產，當時誠惶誠恐來這裡請教理財和退休問題，受益匪淺。今天回來 update 一下，也再次感謝各位當時的不吝賜教。
當時的大致情況是：房產、股票、401K 和現金加起來，剛剛開始感覺有了一點安全感，但配置上仍然很迷茫，尤其是現金比例過高，不知道該如何處理。
兩年半過去了，目前大致情況如下：
house equity：～140萬
應稅投資帳戶：～375萬
各種退休/延稅帳戶：～130萬
現金：～40萬
相比兩年半前，總資產大約增加了～340萬。其中大約～140萬來自新增工資收入扣除生活費後的結餘，其餘主要來自金融資產增值。
回頭看，這兩年半最重要的幾點體會是：
-
高收入階段，能穩定存下錢非常重要。投資收益固然重要，但本金積累本身也很關鍵。
-
大方向比小操作重要。當時雖然覺得股市高，但如果長期持有優質寬基和科技類資產，回報還是相當可觀。
-
現金太多會拖累長期收益，但現金也提供心理安全感。這一點需要在收益和安心之間找平衡。
-
普通人最現實的路，還是提高收入、控制支出、長期投資、避免犯大錯。
未來展望方面，受 AI 衝擊，估計收入會比前幾年少一些。兩個孩子也會陸續上大學，未來 8 年新增的大學相關支出，預計在 100 萬左右。希望這部分能盡量用未來工資收入解決，不動用已有儲蓄，也不奢求還能有太多新錢繼續投入市場。
年已五十，越來越明白自己就是普通人。現在基本放棄了一夜暴富、功成名就的幻想，更多是踏踏實實積累財富，守住已有成果，不犯大錯，讓家庭未來有更多選擇。
再次感謝各位當年的建議，也歡迎大家繼續批評指正。
原帖：
========
向各位大牛諮詢一下理財、退休問題
基本情況：
47歲，配偶年紀相仿，兩娃，10年級、6年級
房產：4個
兩個自住，總價～135萬，-42萬mortgage
兩個投資，總價～75萬，-35萬mortgage
股票：90萬，大約一半QQQ、一半SPY，另有百十股特斯拉，平均8%左右浮盈
401K：～45萬，基本買的都是類SPY的基金
現金：～75萬，大部分存在～5%利息的活期帳戶裡
請問：
（1）Generallly，有什麼優化配置的建議嗎？
（2）在免稅州，如果投529的話只是省下了獲利部分的聯邦稅，按照20萬投7年，每年6%算，那就是獲利10萬，長期投資按照5萬算稅，稅率37（39.6）%，也就是省下～2萬左右，不知道miss掉了什麼沒有。
（3）75萬現金有點多，想拿出40萬，一時想不好買啥好，股市、似乎都在高位。
謝謝大家！
