简短结论先给出：
不可以。
现在的美国社保规则下，不能在 62 岁时只拿“配偶的一半”，再在 67 或 70 岁时切换去拿自己的、并享受延迟奖励。
下面把原因和历史背景讲清楚，你一看就知道为什么。
一、为什么不可以？——关键规则：视为同时申请（Deemed Filing）
现行规则（对 1954 年以后出生的人）：
只要你申请社保退休福利（包括配偶福利），就被视为同时申请了你“能拿到的所有福利”。
这意味着：
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你 不能只选“配偶福利”
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社保会自动给你金额更高的那一个
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而且：
-
如果你在 62 岁申请
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你自己的退休金就被永久打折
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以后也 不能再延迟到 67/70 拿高额
-
这条规则是核心，基本堵死了你描述的操作空间。
二、用你的设想举例说明
你想做的是：
-
62 岁：
先拿配偶的 50% -
67 或 70 岁：
再切换去拿自己（带延迟奖励）
实际发生的是：
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你 62 岁申请时：
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社保 视为你同时申请
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自己的退休金（被打折）
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配偶福利（也被打折）
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社保发给你：
当时你能拿到的“最高的那一个”
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你的延迟奖励资格当场作废
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以后 不能再切换
三、那历史上有没有“可以”的时候？
? 有，但已经结束了
老规则（已废除）：
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2015 年前
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某些人可以：
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先“限制性申请（Restricted Application）”
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只拿配偶福利
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自己的退休金继续增长到 70 岁
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现在只有谁还能用？
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1954 年 1 月 1 日之前出生的人
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这一小部分人仍有“祖父条款”
绝大多数现在问这个问题的人，都已经不符合条件。
四、那有没有“类似效果”的合法策略？
? 有，但顺序相反
可行方案：
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收入高的一方延迟领取
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收入低的一方在 62–FRA 之间先领
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等高收入方开始领后：
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低收入方会自动加上“配偶补足”
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这样可以：
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提前有现金流
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同时保留高收入方的延迟奖励
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最大化未来的遗属福利
五、一张表帮你快速判断
| 情况 | 是否可行 |
|---|---|
| 62 先拿配偶 50%，以后再拿自己高额 | 不可以 |
| 只申请配偶，不申请自己 | 不可以 |
| 自己先领，等配偶开始后补足 | 可以 |
| 高收入方延迟到 70 | 强烈推荐（多数家庭） |
