Roth IRA放满，Margin Tax RATE没到32%， 我建议不用更多Contribute去401K了。

拿到Match为止。

401K 59岁半开始可以withdraw。那个时候可能还在工作，或者有一些被动收入。 开始Withdraw的时候， 就得多拿点，Rollover去Roth IRA。 工资，被动收入+Withdraw，税率反而可能高。 高到啥程度呢？假设当初没有Contribute， 买了股票，长期持有， 这些年加起来交的税， 还要比从401K拿钱的时候交的税要低。

591/2的时候你嫌税高， 拖到65甚至70岁， 不得不每年拿4%，叠加社保和被动收入， 还可能要交更高的税，还让本来可以免税的44K社保也要交税。 这时候Out Of Control，不Withdraw还不行。

年轻的时候消费，或者多攒点钱，少交一些房贷，个人觉得都比为了免22%或者24%的联邦税， 去存401K，然后30多年不能提现，要好！

 

 

所有跟帖： 

• 社安金现在不交税啦？ -Rockeymountain- ♀ (0 bytes) () 07/19/2025 postreply 17:51:15

• 大美丽法案宽松了点。但是Social Security是否免税，要看收入的。 你从401K里提现，就可能让社保交税。 -24桥明月夜- ♀ (0 bytes) () 07/19/2025 postreply 17:55:01

• 就是ss+别的收入超过15万美元以上还是要交税的。所以401K别存太多？ -katies- ♀ (76 bytes) () 07/19/2025 postreply 17:58:48

• 401K存的时候，如果你能避免32%的联邦税， 那么就存了。 如果只能避免24%，我觉得没必要。 -24桥明月夜- ♀ (0 bytes) () 07/19/2025 postreply 18:00:29

• Combined income 44K, 这对紫檀等于没说。 -Rockeymountain- ♀ (0 bytes) () 07/19/2025 postreply 17:59:10

• 如果连这44K的抵扣都没有，不是交更多税？ -24桥明月夜- ♀ (0 bytes) () 07/19/2025 postreply 18:02:44

• Tax rate到32%就不能买roth ira了，记得income limit是15万？ -Croissant_22- ♀ (0 bytes) () 07/19/2025 postreply 17:52:15

• 我忘了Limit了，每年都变。就是能放就放。不能放的考虑401K，match，然后是32%税率以上的。 -24桥明月夜- ♀ (0 bytes) () 07/19/2025 postreply 17:53:19

• 用backdoor Roth -LVHawaii- ♀ (0 bytes) () 07/19/2025 postreply 18:36:25

• 401k还能避州税啊？我们州税5%，不对401k收税 -Amita- ♂ (0 bytes) () 07/19/2025 postreply 18:05:48

• CA/NY州稅高 -喀爾判0715- ♀ (0 bytes) () 07/19/2025 postreply 18:07:00

• 我觉得我家爱乱花钱，放进401k就当忘了这笔钱，强迫你存钱，不然可能就花完了 -Amita- ♂ (0 bytes) () 07/19/2025 postreply 18:08:37

• 是有强制作用。可是现在的二代和父辈不一样，不愿意牺牲享乐。和美国人的思路接轨。 -Rockeymountain- ♀ (0 bytes) () 07/19/2025 postreply 18:15:41

• 对的，强迫她们存钱只有两招：一个存退休金，一个买房付房贷 -Croissant_22- ♀ (0 bytes) () 07/19/2025 postreply 18:19:13

• 做到这两点，到中年以后生活肯定不会差，beat大多数美国人 -Amita- ♂ (0 bytes) () 07/19/2025 postreply 18:22:14

• 凡是Contribute的时候， 能抵扣的， 提出来的时候都要全额交税。 你可以说我withdraw的时候就 -24桥明月夜- ♀ (126 bytes) () 07/19/2025 postreply 18:08:27

• 不是搬家的事，我们州所有退休金都不收州税。这就是5%… -Amita- ♂ (0 bytes) () 07/19/2025 postreply 18:09:39

• 你再去查查，是否401K Withdraw的时候也不需要交税。 401K和退休金不是一回事。 我楼上只谈联邦税， -24桥明月夜- ♀ (64 bytes) () 07/19/2025 postreply 18:11:00

• 401k提取不收州税，至少目前这样，你进来看看 -Amita- ♂ (81 bytes) () 07/19/2025 postreply 18:13:00

• Illinois不Tax要交联邦税的部分。 原则如此。 -24桥明月夜- ♀ (0 bytes) () 07/19/2025 postreply 18:16:25

• 你想啥呢？Illinois州税基本和联邦税范围一样，只是不对退休金收税 -Amita- ♂ (0 bytes) () 07/19/2025 postreply 18:20:12

• 你们Illinois州的规则自己这么说的。不是我编造的。 Again，我只讨论联邦税， 不讨论州税。 -24桥明月夜- ♀ (0 bytes) () 07/19/2025 postreply 18:24:10

• 所以你在伊州，存Pre-tax的401k时，省了5%的州税，到59.5岁时，可以取出时，不用交州税，401k免了5%的税 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 07/19/2025 postreply 18:22:15

• 是啊，这么清楚的事情有什么好争的 -Amita- ♂ (0 bytes) () 07/19/2025 postreply 18:34:25

• 哈，钱不够花的我跟你一个想法，因为可以安慰自己：不存满也好 lol -成功的兔- ♀ (0 bytes) () 07/19/2025 postreply 18:20:20

• 其实我也没存满，哈哈。 现在还觉得存得太多呢。 -24桥明月夜- ♀ (0 bytes) () 07/19/2025 postreply 18:22:52

• 我来美国比较迟，所以我都是存满，mega backdoor也存，生怕老了没钱用。lol -Croissant_22- ♀ (0 bytes) () 07/19/2025 postreply 18:25:08

• 好处也是有的。 有一个Roth的账号还挺重要。 如果等到想Rollover的时候，再去开，就可能耽误事。 -24桥明月夜- ♀ (0 bytes) () 07/19/2025 postreply 18:26:07

• 放心，你比我有钱，来找我，肯定够用 :) -成功的兔- ♀ (0 bytes) () 07/19/2025 postreply 18:29:39

• 看不懂，为啥 32% 作为 门槛？有啥简单的模型，表格，可以学习一下吗？谢谢 -家家幸福- ♀ (0 bytes) () 07/20/2025 postreply 09:42:56

• 差不多个人收入20万，家庭收入40万的水平 -HappyWed- ♀ (0 bytes) () 07/20/2025 postreply 10:00:13

• 如果你自己不太明白可以问问别人，别误导年轻人 -麻你- ♂ (0 bytes) () 07/20/2025 postreply 10:01:54

• 还是要具体情况具体分析,各人各情况,象我这种出国晚又读了5年PhD的,参加工作晚,401k开始得晚,尽量存满没有错 -晶体管发射极- ♂ (0 bytes) () 07/20/2025 postreply 16:28:00