老牛爬坡，再创新高

我自己管理的领导和我的退休账户，昨天终于到达ATH，离11倍工资还差3%。如果股市维持目前高度，分红股/ETF可以帮我在年底完成这个任务；如果股市涨5%，我的portfolio大约会涨3%，也能完成11倍工资的任务。。。

去年开始的投资组合变化，在EWZ上损失不少；加上hold了三年的F去年也是大跌，去年投资return远远落后于大市，最后勉强完成十倍工资的任务。今年靠VZ/F/EWZ的良好表现，JEPI的分红和对股市下跌的缓冲（一度与SPY的spread到了6%，可惜没到8-10%，不然我会换手到IVV），股市下跌时敢买入IVV和JEPQ，到昨天整个portfolio有5.5%的回报，突破三月份的前高。今年会把portfolio组合调整到位；退休后作Roth conversion，为税收作好安排，这样就可以在退休后甩手不管投资，专注钓鱼种菜。。。

昨天老板通知我工作合同再签一年。经费紧张，今年的NIH经费提前用完，得动用小金库的钱来付我三个月的工资。我给他说了，再工作两年对我最好，可拿到接近cap的pension数量；一年后如果经费不够，我也可以退休，他不必为难。

老大昨天接受了新工作，我和领导少了一个担忧。拿了几个月的unemployment insurance，估计动用了她的emergency fund，爹妈还是要补齐的。正好这几个月累计了足够今年的gift limit的现金，就交给她。下半年安排好儿子的Roth IRA contribution，我们两老就准备看退休房了。。。