我为什么不借贷？

每每拜读到文学城投资理财论坛里各位大地主大投资家从银行贷款利用杠杆投资房产实现了自己的财富快速增长和巨额财富自由的帖子，总是羡慕的两眼放红，直流口水。

 

有道是，聪明的人总是用别人的钱用银行的钱去赚钱！

 

我为什么不借贷？

 

不是不想，而是不敢也！

 

2000年10月携妻带子来美国以H1B开始工作，直到2017年底退休，从头到尾，都是单职工家庭。我总是跟家里的领导说，you take care of me, I take care of money , let money take care of us。

 

说不借贷，肯定不完全正确也不可能！在美国生活，哪能不找银行借钱！只是没有让银行的钱为我赚钱，为我钱生钱！

 

2000年10月来美拿到驾照后，在朋友的担保下第一笔贷款是贷款买了一辆全新的丰田凯美瑞，记得大概是1万9千美元，利率是10%以上，好像是贷10年。八九个月以后，就忍不住还清了。2002年初现金买了一辆新的丰田皮卡。

 

2002年8月买自住房，房款接近24万，贷款16万/15年，记得利率是6.5%。一开始是每个月还款两次，一年以后5.5%重贷一个月还款三四次。2006年6月跳槽到另外一家巨型公司后，卖掉了老东家的espp股票加手里的现金，付清了自住房所贷余款。直到这个时候，自己还完全没有贷款投资用银行的钱赚钱的任何想法和概念，只觉得作为一个单职工家庭，无债一身轻。无论工作如何变化，至少不担心房子被银行收回一家人流落街头，能睡安稳觉，这是当时的唯一想法。

 

2006年下半年，在还清了住房贷款后，每个月手里开始有了多余的钱。看到股市日益上涨，才开始涉足股市。每个月都尽最大限度地从银行账户转钱到股票账户。基本上重仓了GM和别的乱七八糟股票以及中概股。

 

到经济危机的2008年中，GM宣布破产，别的股票跌成了垃圾股，投入的十几万美元的现金股票账户和几个IRA账户统统见了外婆，总股值值1700美元。

 

2008年10月份，到拉斯维加斯开会，银行账户上一共仅仅剩1000美元。就这样，还取出700美元到拉斯维加斯碰碰运气！会议结束后带着100美元回家。

 

后来老俩口多次谈及到还清自住房贷款一事时，总是惊魂未定的庆幸！如果2006年不是一念之差还清了贷款，那十几万美元肯定进了股市打了水漂了。不仅没有钱全款供孩子读大学，没有钱支援国内亲人，没有钱赡养国内几位老人，而且背上了巨额债务！

 

2017年下半年离职时，要买现在的自住房。刚好有一位同事也买房，他夫妻俩建议我贷款买房。当时贷款利率大概2%-3%。多出来的钱，买成CVX XOM股票也合算啊，CVX分红都4%多了。吃1%利率差价也不错啊，他们俩说。

 

左思右想，考虑来考虑去，还是不敢贷款。虽然股票分红能应付开销，万一分红cut了呢？从哪里来钱付房贷？

 

刚好那个时间点股票还赚了点钱，于是把赚出来的钱全部套现，买了现在住的自住房和一辆新车。

 

果不其然，三年后的2020年3月，股市几次熔断暴跌，油价崩溃，油股崩盘，随之股价暴跌了60%-90%，许多油公司及相关公司宣布破产！更多的公司大幅度cut分红或取消分红！

 

摸摸满头冷汗，再一次庆幸没有贪图1%的利息差再次逃过了一劫！

 

2020年下半年股市快速回升，油价上涨，油股飞速上涨。

 

这个时刻，又再一次想起贷款投资股市，准备从仅有的一套没有贷款的出租房和现住房贷出几十万美元投进油股！

 

联系了几家银行和贷款公司，因为没有W2等主动收入，给我的利率比正常市场高1%-1.5%！心中不服，只有作罢！

 

2021-2022乃至2023，油股大涨，CVX XOM翻倍，有的油股涨了好几倍！

 

再次完美地心酸地错过了用银行的钱赚钱的机会！

 

老翁失贷，焉知非福？

 

 

所有跟帖： 

• 如果买了SPY 会去贷款吗？ -Smilee- ♀ (0 bytes) () 12/20/2023 postreply 04:19:00

• 不会贷款买SPY，因为分红率太低 -福虎- ♂ (0 bytes) () 12/20/2023 postreply 04:22:19

• 我觉得这是一个误区。卖掉一部分股份获得收入和拿分红获得收入，本质上没有区别。很多公司不分红，而是抬高股价。 -硅谷居士- ♂ (0 bytes) () 12/20/2023 postreply 09:09:38

• 区别大了吧？看看去年的SPY，无别的收入，得卖SPY来支付房贷！你的情况大不一样，因为你有工资收入，不怕负现金流。 -福虎- ♂ (0 bytes) () 12/20/2023 postreply 09:36:31

• SPY自带1.5%的分红。如果你总共需要4%的股票资产，那就再卖掉2.5%的股份。 -硅谷居士- ♂ (0 bytes) () 12/20/2023 postreply 09:45:17

• 那不是猴子掰棒子股份越卖越少了？如果SPY再来一次连续十三年下跌和平盘，手里的SPY不就卖得差不多了吧？到时候大盘即使回 -福虎- ♂ (254 bytes) () 12/20/2023 postreply 09:57:05

• SPY有过13年下跌的记录？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 12/20/2023 postreply 11:14:25

• SP500从1998年到2011年 -福虎- ♂ (0 bytes) () 12/20/2023 postreply 11:23:35

• 福虎兄，你这说法有些危言耸听了？我怎么看到有三个山头？ -hhtt- ♂ (132 bytes) () 12/20/2023 postreply 13:00:29

• 比较一下这两大油股与SPY的历史成长就知道了。 -慢想者- ♂ (323 bytes) () 12/20/2023 postreply 14:46:37

• 读您的经历真为您捏一把汗。呵呵！我好像看到了几年前的自己, -杵家牛- ♂ (542 bytes) () 12/20/2023 postreply 05:07:56

• 总结的太好了 我就在探索自己的合适的投资方法 -sunnyflowers- ♀ (0 bytes) () 12/20/2023 postreply 05:48:58

• 说的很对！ -米奇的厨房- ♂ (0 bytes) () 12/20/2023 postreply 05:54:23

• 你胆子也大，居然敢用700/1000 去赌！LOL -加州阳光123- ♀ (0 bytes) () 12/20/2023 postreply 05:17:04

• 写的幽默，我也是尽量不贷款，心安 -gccard- ♀ (376 bytes) () 12/20/2023 postreply 05:28:33

• 靠啥资产退休的呢？ -CatcherInTheRye- ♂ (0 bytes) () 12/20/2023 postreply 05:39:53

• 他买油股等高分红个股，靠股息退休，一直说胆小，其实一点都不小 -andy99- ♂ (0 bytes) () 12/20/2023 postreply 06:36:42

• 一年二十万的分红，你得有4M的油股 -名校FAN- ♀ (0 bytes) () 12/20/2023 postreply 06:51:19

• 楼主，记得您说您有20多万的分红。但这篇文里觉得您没买什么股票呀 -MapleFGBC- ♂ (36 bytes) () 12/21/2023 postreply 11:52:38

• 彼此彼此（除羡慕口水外哈 ;)。我在Nortel工作过7年，98年离开去了思科， -最西边的岛上- ♀ (803 bytes) () 12/20/2023 postreply 06:53:02

• 谢谢分享。 -猛牛- ♂ (0 bytes) () 12/20/2023 postreply 07:18:22

• 没有房贷是为了心安，全投油股可是不能心安吧？ -喜欢炒股的地主- ♂ (0 bytes) () 12/20/2023 postreply 07:28:53

• 说到点子上了。塞翁失马，焉知非福。只是多数人还停留在要么太看重失马，要么太看重得马阶段。 -biophysics- ♂ (0 bytes) () 12/20/2023 postreply 08:12:00

• 我是很能体会你说的，有时胆子大，正是因为后方稳定。收入不高或不稳定，没有贷款的自住房能提供很大的安全感。 -守月- ♀ (0 bytes) () 12/20/2023 postreply 16:58:01

• 非常感谢分享理财经验和教训！！ -拂晓天明- ♂ (0 bytes) () 12/21/2023 postreply 03:46:00

• 贷款投资动静太大了，投稳定的吧，房地产啥的，投股票得远时间钻研：） -无法弄- ♀ (0 bytes) () 12/21/2023 postreply 04:23:48