这两天讨论退休以后财务的比较多。在这里讨论一下税务问题。
1。开始取SS的早晚其实不是个问题,那个钱是固定的,早拿晚拿总数是一样的(通货膨胀因素是打在里面的)
2。401K早晚取也是一样的,那个钱也是固定的。
如何安排提取的SCHEDULE以避税?
比如一个人,计划到某个岁数停止工作。在这个时间点上,他有一个来源:1。存的现金(付过税的资源);2。SS; 3。401K。先花哪个。
401K 到71岁必须开始提取,第一年提取的最低份额是4%而且逐年上升。这个限制非常严厉,否则有50%的罚款。如果你存了很多的话,会交很多税。
你现金部分的投资收益,是需要当年交税的。
所以,正确的做法是未雨绸缪,在还在工作的时候尽量把现金转到ROTH里。这个有限制,每人每年不超过7000。
做完这件事之后,需要考虑先花哪部分。这要看你拥有现金和401K之间的比例。如果现金很多,那么需要先花现金。因为每年现金的收益,和401K提取的全部,二者加起来需要上税。如果现金多收益也多,那么再把401K全额拿出来上税就不划算了。
如果没有EARNED INCOME,SS不需要上税,所以早拿没关系。
如果你现金不很多而401K很多,那么从退休没有工作收入一开始就可以拿,拿出来以后花不完的,ROTH放满。
如果你两个都很多,恭喜你,你钱太多了,不需要我帮助指点了。。
如果你两个都不多,革命尚未成功,同志仍须努力。。