如何选择退休地？

【如何选择退休地？】

一晃就到了黄金年龄。是呆在原地不动，还是到女儿所在地、或选择一个更适合老俩口的地方甚至国家退休一直是我的一个纠结。带着这个问题，我读了一些文章。就此与网友分享一下。

根据2018年Fidelity 的投资分析，美国人的平均退休金存款帐户结余分别是$106,500 (401(K)s）, $111,000 (IRAs), 以及$85,500 (403(b)s). 这比Fidelity提出的对于50岁的人群，应该是六倍于其工资收入；而对55岁的人群，则应该是七倍; 60岁，八倍；67岁，十倍的退休存款建议相去甚远。不仅如此，有相当多已经退休的美国人根本就没有存款。有大约29%的家里有55岁及以上的成员的家庭既无401(K)又无IRAs，更没有传统的退休养老金（Pension）. Transamerica的调查发现，60岁以上的人群，他们的存款中位数仅仅是$172,000.  据统计，2018年已经退休人群的平均社保金只有$1,413。也难怪，随便在网络搜索一下关于退休的话题，绝大部分是关于多多存钱、以防养老的建议。

其实，到退休时到底应该有多少资产才能有较舒适的退休生活没有定论，这完全取决于各人或各个家庭的实际生活需求。对于即将退休或已经退了休的人来说，净资产越多生活质量可能越好。但是对于大多数中产来说，退休净资产不是多到可以随心所欲的地步，所以如何避税和少缴退休医疗保险费（Medicare Premium）是值得好好考虑的。根据美国联邦税务局的规定，如果夫妻双方的年收入在$32,000与$44,000之间 （单身$25,000-$34,000），你要为你的高达50%社保金收入纳税。而当双方的年收入高于$44,000时 (单身$34,000以上)，高达85%的社保金都会被纳税。这还没完呢，可能还有州税！全美有13个州收取至少部分社保税。其中四个州（Minnesota，North Dakota， Vermont or West Virginia）对社保金的收税规则与联邦一样。而其他9个州尽管对对社保金的收税规则与联邦一样，但是根据退休人员的年龄和收入，提供一定的税收减免。见下表：

STATE TAXES ON SOCIAL SECURITY BENEFITS
Taxed According to Federal Rules	Minnesota, North Dakota, Vermont, West Virginia
Partially Taxed (Exemptions for Income and Age)	Colorado, Connecticut, Kansas, Missouri, Montana, Nebraska, New Mexico, Rhode Island, Utah
No State Tax on Social Security Benefits	Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, California, Delaware, District of Columbia, Florida, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Nevada, New Hampshire, New Jersey, New York, North Carolina, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Texas, Virginia, Washington, Wisconsin, Wyoming

 

本表择自于https://smartasset.com/retirement/retirement-taxes

这是一个对于正在选择合适地点退休的人来说，具有很多适用信息的网站。该网站不光介绍税收方面的信息，还有诸如投资、买房、保险、帮助推荐经济规划专家等等方面的信息。

另外一个介绍和衡量生活或退休地点优劣的网站（U.S.News）也是非常值得浏览的：

https://realestate.usnews.com/places/methodology

该网站介绍和按优劣排列了100个最值得居住和100个最值得选择为人生最后一站的大都会地区。对于退休地方的排序，它收集了美国统计局、美国联邦调查局、劳动局、和U.S.News 自己的统计分析数据。然后按照幸福指数（22.5%）、房价承担能力指数(19.7%)、医疗保健质量指数(18.7%)、退休后的税收指数(14.4%)、工作市场指数(9.8%)、期望指数(15.0%)的分值评估后得出了排序的结果。不仅如此，它还收集了学校、犯罪率、和工作机会方面的信息。