怎 能 不 买 529 ？

529， 也叫 529 Plan， 还叫 Vanguard 529 Plan，是一个我认为比较好的投资普兰！

今天有朋友问我：“牛哥，你有没有买 529 呀？”

额地那个大神呀，我家娃再过两个月就大二了，如果没有买，那还能来得及吗？我肯定是买了 529 呀，谁家生了娃不买 529 呀？不买529的家庭只有三个原因：第一，家里 Old Money 太多花不完，根本没有必要作什么投资计划，第二，压根儿就没有想让孩子上大学，孩子自由生长，自生自灭，由他/她去吧！第三，无知加财迷，舍不得花小钱不懂得适应美国社会不懂得接受新鲜事物也不懂得学习。当然，也许还有第四条、第五条、第六条，那是我想不到的，抱歉！

我自己是从孩子出生之前就开始学习研究有关孩子上大学的事情，当然， 529 也在考虑范围之内，所以，十九年前就开始投入 529， 到现在，不敢看了。

529 的好处多多，投了529， 就想起了愚公移山，这个 529 链是一直可以传下去的。

当然，我也和朋友谈到过 529，人家说：“我们不买。”不过，人家孩子现在上高中了，也有大把的钱，买不买没有关系。我当时买是居安思危，如果当年不买529，现在最差也就是多出个几十万呗。有的人有钱，不在乎，但是，我有钱的时候，我在乎。

529 很好玩，反正，我自己投了 529，没有后悔过。

又想起了 Italian Job 里面的另外一句名言：“Don't spend it，Invest it！”Invest 进去的不仅仅是金钱，还包括智慧！

我女儿最近常常对我说的一句话是：“谢谢你给我的智慧！”我听了之后，心里很爽！

给新进当爹妈的一句忠告：买529吧！

 

《版权五二九所有，翻印赶紧买不究》

 

[mychina]

回复 '雨女' 的评论 : 我家千金本来可以打职业网球的，可是，她选了另外的职业，唉！

[雨女]

你看温网没有？ 你家小棉袄18岁也可以吧。我一看那18岁小姑娘，就想起你家千金。

[淡淡的日子]

会心一笑。:-)

[mychina]

回复 'TYTOU' 的评论 : 哈哈哈，是的，问题是他不会会心一笑，还是读我的博客读的少。

[TYTOU]

回复 '路人丙丙' 的评论 :

你如果觉得博主踩人，那还是不要看他的博客了吧。他哪篇不踩啊？懂他风格的，看完会心一笑，完事儿！

[路人丙丙]

自己买了，喜欢了，就行了。 何必分析别人为什么没买，顺便踩几脚呢？????

[mychina]

回复 '广陵晓阳' 的评论 : HEN HAO !

[广陵晓阳]

谢谢楼下楼主以及朋友们对529 plan以及其它教育投资方法的讨论。我和我先生恰好使用529 plan为我们女儿大学本科和法学院付了所有费用，我们也恰好有brokerage投资accounts(税前和税前都有），并且也知道有朋友使用了大学的lock rate。
（1）529 plan的投资选择虽然没有brokerage投资选择多，但许多529 plan中都有大市指股基金（index 500)。以我们家的经历，在给我女儿成长过程中聚集的 50多万美元529 plan中，本金不到一半，增值的25多万美元一分钱也不需要交税（因为也是用于她的上学费用）。如果当初我们是投资在brokerage account，这25多万美元增值是必须交税，并且是每年按时交，而不是等到取出来用时才交。当然，529 plan的投资选择少包括无法购买个股是缺陷，但对于不想花时间炒股的人来说，投资大市指股轻轻松松，躺赢：-）））。
（2）我们朋友使用大学的lock rate是因为我们州有很好的州立大学，他们计划将来就将孩子送到这所学校上学。如果不想早早地将孩子固定在某所学校，大学的lock rate不是好的选择。
另外，529 plan没有用完的钱可以转给别的亲人或传给孙子孙女，没有penalty。
之所以愿意分享这么多，只是作为一个在投资上花费时间很少的普通人抛砖引玉，给大家多一个选择。

[mychina]

回复 '多伦多橄榄树' 的评论 : 谢谢

[mychina]

回复 'helloguys' 的评论 : 我看529，就是一种教育投资，和老墨没有关系，和避税没有关系，和你说的所有的都没有关系，就是一种教育投资。至于你说的其它投资途径，我不知道，我就买了529.如果说是最有效果，抢银行！

[多伦多橄榄树]

想象了一下你女儿夸你时，你的快乐心情，很为你高兴！

[helloguys]

回复 'mychina' 的评论 : 没有抬杠的意思。只是技术讨论。如果 529 没有避税功能，你会去存钱吗？放在哪个 brokerage 不比它好？如果说 lock rate，也不需要 529。你愿意的话，大把学校愿意给你 lock rate。撇除了避税功能，唯一的“好处”，就是让寅吃卯粮的西方人有个存钱的习惯而已。每个人都有自己的视线唯度。没有贬低的意思，但你跟剪草的老墨说529，他们能理解吗？同样，不愿意折腾其他方法的人，也不理解为什么有人说529弊大于利。只是观点与角度的问题。

[mychina]

回复 'helloguys' 的评论 : 小猪存钱罐儿只是一个比喻，可以用在529，可以用在837，也可以用在626， 比喻，您明白吗？就像说中国是一只雄鸡，并不是说中国真的就是一只公鸡。说你像一个英雄，也不一定真的就说你是董存瑞。那只是一张图，比喻投资存钱的图，并不是在家里桌子上面放一个小猪存钱罐儿，唉，和您解释真累，哈哈哈

[mychina]

回复 '息于目-好于心-候于手' 的评论 : 有了省心的好处，你还追求什么呀？哈哈

[息于目-好于心-候于手]

感觉是可有可无的教育投资，但ROI确实不怎么样，好处是省心。

[mychina]

回复 'helloguys' 的评论 : 哈哈，抬杠的来了，谁买529是为了避税呀？我要是没有孩子，我也不会买529，不知道你是怎么想的，哈哈

[helloguys]

没有否定 529 的意思。但像之前说的，在家里放个小猪钱罐，有用吗？你不能说没有用，但是否就是理财的最好方式呢？说不上。对于从来没有听说过小猪钱罐的人来说，确实聊胜于无。但对于中国人这么喜欢钻研的族群来说，不应只局限于 529 这种小猪钱罐。美国有各种理财工具、避税计划，529 只是其中一种。但如果你的目的是避税，何必把自己局限于“教育”呢？巴菲特为什么交那么少税？是因为买了529吗？

[mychina]

回复 '广陵晓阳' 的评论 : 完全正确。

[mychina]

回复 '海风随意吹' 的评论 : 谢谢

[mychina]

回复 'stop-loss' 的评论 : 哈哈，是的是的

[mychina]

回复 'fei_xng' 的评论 : need based schools 看你家的钱，在不在529里都一样，都是你家的钱。

[mychina]

回复 'stop-loss' 的评论 : 奖学金和助学金都和529没有关系，哈哈

[广陵晓阳]

谢谢分享介绍529 plan, 赞同你的看法。529 plan对许多家庭是一个很好的教育经费投资选择，我们的经历是尤其喜欢529 plan在税收上的优惠。如果一个双职工家庭有较高收入，知道自己孩子将来上大学肯定得不到助学金，而父母又想为孩子付大学本科和进一步教育（例如医学院、法学院、商学院MBA等）所有费用，那几乎是五十万美元左右的学费和生活费。每年每月定投529 plan或将一笔较大钱款一次性投入，将来的所有增值如果用于教育费用是完全免税，在这方面还是挺吸引人的。

[海风随意吹]

有远见，有智慧！

[fei_xng]

不影响奖学金！ 影响助学金！

[stop-loss]

我大女儿529 账户六位数，都没影响拿奖学金。

[stop-loss]

我大女儿529 账户六位数，都没影响拿奖学金。

[fei_xng]

529里钱太多会减少助学金（need base scholarship）

[stop-loss]

孩子一拿到社安号就买了529。不买529 的人以为可以申请到助学金，呵呵，做梦呢。

[mychina]

回复 'capitalist' 的评论 : 谢谢！

[mychina]

回复 '福从天降' 的评论 : 穷人买什么都不合算，哈哈

[mychina]

回复 'jasonkahn' 的评论 : 我当年是自己主动去买的，自己研究了一下，感觉这事儿靠谱，就买了。

[mychina]

回复 'helloguys' 的评论 : 哈哈，那么说，我就买了个 Joke， 不过，我还是挺开心的。

[capitalist]

说得对，赞

[福从天降]

穷人买529不合算，本来也没交多少税，因为有529，还少得FA.

[jasonkahn]

当年有财务顾问来推销529， 和他坐下来用Excel算了半天，把他给的数据放进去，觉得ROI不怎么样啊，结果这位老兄也解释不了，又指不出Excel Sheet和公式问题在哪儿，就此PASS了 ：-) 感觉一个好东西，卖的人肯定比买的人懂，至少得要能说清楚，如果卖的人也说不清还是PASS吧。

[helloguys]

17年前刚到美国就听说529了。当时研究了一下，觉得弊大于利。从投资的角度说，有更灵活的方式。从避税的角度说，529就是个 joke。所以 529 跟家里放个小猪钱鑵一样，你说它没用吧，也有点用。你说它有用吧，其实没啥鸟用。

[mychina]

回复 'yangz' 的评论 : 哦，你的理解与众不同呀。

[mychina]

回复 '少小离家大难归' 的评论 : 我买529，是在不太明白的情况下买的，现在，越来越明白了，哈哈

[yangz]

仔细研究过美国大学的计算方法之后就会知道，对不少家庭，买卖29弊大于利

[少小离家大难归]

对于没有储蓄投资习惯的家庭，529计划的好处是建立长期理财习惯。对于已经有投资的家庭，529的吸引力是免税。如果已经有给孩子准备未来上大学的钱，放在529账户是最好的选择。529账户的投资收益取决于选择的投资基金，所以要根据孩子上学花钱的时间、风险承担能力和投资偏好选择基金。

[mychina]

回复 'elfie' 的评论 : nawojiubuzhidaole, wobudongnameduo,jiuzhidao529.

[elfie]

I think my husband has something else for college saving, not this plan.
It's not suitable for everyone. It has something to do with his Roth IRA or GI Bill I think.

[mychina]

回复 '大号蚂蚁' 的评论 : 大规模的买529？ 这是怎么个定义呀？

[大号蚂蚁]

真正可以大规模（529的优点）买529的，也就无所谓买不买529了。

[mychina]

回复 '有话直说818' 的评论 : 这不是人人都有的智慧吗？

[有话直说818]

牛哥的确有智慧，买了529普兰就对了！还可以留着给自己用、给孙辈用呢。