什么是责任？英文叫liability，中文叫“责任”。就是出了事故你负责任的话，要赔偿的话，你有liability。
那么liability insurance，就是帮你赔偿。
汽车保险，最基本的就是liability insurance（所谓半保），就是你开车撞了人，保险替你赔偿你的责任。但是你的车撞坏了保险不管。如果你想保险修你撞坏的车，你要保全保。同样，别人开车撞坏了你的车，你不能找自己保险公司保，而是找对方保险公司找对方的责任（liability）。
房屋保险，一部分是保你房子的修理重建费用，另一部分是保你作为房主担当的责任，比如别人在你家滑倒，别人在你的人行道上滑倒。房屋保险的责任险，还保你在你的地产以外的责任，比如你诽谤，比如你的狗咬人，具体保什么，你要去看你的保单。
出租房保险，类似房屋保险，也保你作为房东的造成房客伤害的责任。
汽车保险和房屋保险，一般liability的部分报到一个上线，比如10万，比如20万，反正多保就多付钱。
伞险呢，比如一百万的伞险，一般是保超过车险和房屋险的那部分责任。
一个伞险计划，一般要列出伞下覆盖什么保险，比如两辆车险，一个房险。他们的一百万只保超过这三个保险的责任。
假如你又买了第三辆车，但是没有把第三个车险加入伞险，那么伞险不保。
一般来说，家里有年轻司机，伞险要贵很多。如果仅仅是两口子，不管是有小小孩还是老两口，伞险并不贵。
