成功降低Medicare Part B月费

来源: littlerabbit 于 2025-07-09 15:17:30 [] [博客] [旧帖] [给我悄悄话] 阅读数 : (3060 bytes)

上次提到我刚刚退休，先生到年龄加入Medicare。加入了几天后，收到社保局的通知，说根据我们2020年的报税单，我们要额外交$374，加上本来的$170基本月费，共$$544！

信中还提到如果最近退休，或其它原因收入降低，可以申请减免附加费。可是信中对如何申请并没有具体解释。

我查了很多网上信息，都说应该申请减免，反正申请没有损失，说不定就批准了呢。可是对如何填表语焉不详。最后找到一个YouTube解释得非常详细（https://youtu.be/H4mZjshRxu4）。照着填了表SSA-44，附上今年退休前最后一张工资单，和公司给的我退休的证明，交到社保局SSA办公室。两周后就收到更改后的账单，只收了基本月费$170，没有附加费了。




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所有跟帖： 

• 看到有人问Medicare保费，再发一下我的旧帖 -littlerabbit- ♀ 给 littlerabbit 发送悄悄话 littlerabbit 的博客首页 (168 bytes) () 07/09/2025 postreply 15:22:08

• 挺好，我也做了同样的事情，但需要注意如果你这一年的实际收入超过了填报的数字会有麻烦 -dudaan- ♂ 给 dudaan 发送悄悄话 dudaan 的博客首页 (261 bytes) () 07/09/2025 postreply 16:03:59

• 许多退休的人要转401K去Roth，年收入超过20几万B部分就会翻倍。好像一般人最多翻二番。 -老子说两句- ♂ 给 老子说两句 发送悄悄话 (126 bytes) () 07/09/2025 postreply 17:44:42

• 只能是你投资账户中的亏损股票，退休账户中的亏损无法抵冲 -dudaan- ♂ 给 dudaan 发送悄悄话 dudaan 的博客首页 (59 bytes) () 07/09/2025 postreply 17:59:55

• Roth 中的没有用。用投资账户中的来控制收入别过线。 -老子说两句- ♂ 给 老子说两句 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/09/2025 postreply 18:29:32

• 你是用个人账户亏损股票卖掉抵消其他收入吗？ -加兰- ♀ 给 加兰 发送悄悄话 加兰 的博客首页 (0 bytes) () 07/09/2025 postreply 20:47:49

• 退休的人怎么做到年收入超过20几万？ -6degrees- ♂ 给 6degrees 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/09/2025 postreply 19:51:43

• 投资 加401k 加SSN？ -加兰- ♀ 给 加兰 发送悄悄话 加兰 的博客首页 (0 bytes) () 07/09/2025 postreply 20:48:53

• 401(k)再怎么增值，不取出，怎么算收入？ -6degrees- ♂ 给 6degrees 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/10/2025 postreply 04:17:45

• 到了70多岁，必须逐年取出，不是就变成收入了吗。 -goingplace- ♀ 给 goingplace 发送悄悄话 goingplace 的博客首页 (0 bytes) () 07/10/2025 postreply 04:30:35

• 70岁以后最少要从IRA取出的钱有多少？当然如果钱太多，多交点Medicare月费也没啥好抱怨的，呵呵。 -6degrees- ♂ 给 6degrees 发送悄悄话 (413 bytes) () 07/10/2025 postreply 04:39:06

• 没人抱怨啊，就是想能省点税而已。 -goingplace- ♀ 给 goingplace 发送悄悄话 goingplace 的博客首页 (0 bytes) () 07/10/2025 postreply 04:42:10

• 401K转去Roth的都算收入，SSN，投资房，股票和银行利息收入随随便便地就超过20万。工作时放了最高401K想要省税 -老子说两句- ♂ 给 老子说两句 发送悄悄话 (69 bytes) () 07/10/2025 postreply 03:48:12

• 不要用cash account买卖股票，用IRA买卖股票是最上算的，没有取出前也不能算收入。 -6degrees- ♂ 给 6degrees 发送悄悄话 (200 bytes) () 07/10/2025 postreply 04:27:22

• 那人家收入多的，退休账号可放的有限，不就有现金账号了吗？ -goingplace- ♀ 给 goingplace 发送悄悄话 goingplace 的博客首页 (0 bytes) () 07/10/2025 postreply 04:33:19

• cash account买卖股票，买好index ETF，不要乱动、不要经常买卖不就得了？ -6degrees- ♂ 给 6degrees 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/10/2025 postreply 05:09:34

• 你老兄得快点补补课还来得及。否则到72岁就知道了。 -老子说两句- ♂ 给 老子说两句 发送悄悄话 (90 bytes) () 07/10/2025 postreply 05:11:00

• 估计已经晚了，财务顾问说聪明人最迟应该从35岁开始准备退休 -dudaan- ♂ 给 dudaan 发送悄悄话 dudaan 的博客首页 (0 bytes) () 07/10/2025 postreply 06:16:24

• 35岁开始准备退休，能比现在好多少？ -6degrees- ♂ 给 6degrees 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/10/2025 postreply 06:25:22

• 该付的，跑不了的。但401(k)肯定是最佳的投资方式。 -6degrees- ♂ 给 6degrees 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/10/2025 postreply 06:25:57

• 如果有Roth 401K 的确是最佳，普通401K财务顾问说她完全不存 -dudaan- ♂ 给 dudaan 发送悄悄话 dudaan 的博客首页 (0 bytes) () 07/10/2025 postreply 07:12:25

• Roth 才能放多少？ -6degrees- ♂ 给 6degrees 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/10/2025 postreply 09:29:22

• 也谈不上大麻烦，只是该交的税早晚都要交，逃不掉的。 -夕阳染沙- ♂ 给 夕阳染沙 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/10/2025 postreply 06:01:35

• 确实，税只是早付晚付而已。 -pickshell- ♀ 给 pickshell 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/10/2025 postreply 06:05:25

• 不一样的，最开始是为10万美元延税，退休时可能需要为增长后的50万美元甚至更多缴税 -dudaan- ♂ 给 dudaan 发送悄悄话 dudaan 的博客首页 (109 bytes) () 07/10/2025 postreply 06:14:57

• 哦，意思是得付额外增值税？若先付税，用税后的钱投资不也是得付增值税么？相对主动自由倒是真的。 -pickshell- ♀ 给 pickshell 发送悄悄话 (96 bytes) () 07/10/2025 postreply 06:21:07

• 问题是到时间一年逼你卖十万时税率就不友好了。 -老子说两句- ♂ 给 老子说两句 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/10/2025 postreply 07:56:29

• 哦，反正千算万算也算不过税务局：） -pickshell- ♀ 给 pickshell 发送悄悄话 (227 bytes) () 07/10/2025 postreply 11:15:18

• Roth IRA不用付盈利税。 -goingplace- ♀ 给 goingplace 发送悄悄话 goingplace 的博客首页 (0 bytes) () 07/10/2025 postreply 09:48:01

• 哦，有没啥条件吗？这得研究下。。 -pickshell- ♀ 给 pickshell 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/10/2025 postreply 11:19:11

• 有收入的规定，不是每个人都能存的。 -goingplace- ♀ 给 goingplace 发送悄悄话 goingplace 的博客首页 (0 bytes) () 07/10/2025 postreply 15:16:09

• 有的公司允许Mega Backdoor Roth -dudaan- ♂ 给 dudaan 发送悄悄话 dudaan 的博客首页 (0 bytes) () 07/10/2025 postreply 16:30:06

• 我的意思，这个不用付盈利税有没有什么前提条件 -pickshell- ♀ 给 pickshell 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/10/2025 postreply 18:25:01

• 个人报税年收入不能超过16万5，夫妻同报税年收入不能超过24万6 -dudaan- ♂ 给 dudaan 发送悄悄话 dudaan 的博客首页 (299 bytes) () 07/11/2025 postreply 06:17:19

• 谢谢，这些我不大懂的，每年报税就都推给会计师：） -pickshell- ♀ 给 pickshell 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/12/2025 postreply 03:07:25

• 但你把现金留在cash account，投资很不划算，盈利马上就要交税，亏了也基本没有补偿。 -6degrees- ♂ 给 6degrees 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/10/2025 postreply 06:28:14

• 现金帐户留孩是step up base. 死时的价格算是孩子的买入价。 -四季桔- ♀ 给 四季桔 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/10/2025 postreply 06:39:30

• 401K/403B 只能买有限的共同基金，投资账户可以买股票和ETF，需要报税的分红和Capital Gain -dudaan- ♂ 给 dudaan 发送悄悄话 dudaan 的博客首页 (144 bytes) () 07/10/2025 postreply 07:11:01

• 换工作后就可转到IRA，比cash account有太多优势。 -6degrees- ♂ 给 6degrees 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/10/2025 postreply 09:31:34

• 你退休账号里钱多，一年逼你卖十万或二十万时你就知道肉痛了。 -老子说两句- ♂ 给 老子说两句 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/10/2025 postreply 07:57:58

• 放在哪里不都要用？但在从IRA取出之前，不提前付税，优势太明显了。当然投资不对，更亏，这是另外的话题。 -6degrees- ♂ 给 6degrees 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/10/2025 postreply 09:33:14

• 本来大家存满401K是考虑退休了没什么收入，税率低，再交税，可以省钱，但现在很多人问题是收入根本不低。 -goingplace- ♀ 给 goingplace 发送悄悄话 goingplace 的博客首页 (0 bytes) () 07/10/2025 postreply 09:40:11

• 交得税率比放进去时高得多。结果就是根本没省税。 -老子说两句- ♂ 给 老子说两句 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/10/2025 postreply 10:26:10

• 有个说法叫做延税陷阱 -dudaan- ♂ 给 dudaan 发送悄悄话 dudaan 的博客首页 (0 bytes) () 07/10/2025 postreply 06:08:24

• 很多所谓的省税，都是靠生出很多麻烦事实现的 -TBz- ♂ 给 TBz 发送悄悄话 TBz 的博客首页 (534 bytes) () 07/10/2025 postreply 08:44:05

• 据说新加坡是不分青红皂白所有人20%所得税，特别简单 -dudaan- ♂ 给 dudaan 发送悄悄话 dudaan 的博客首页 (30 bytes) () 07/11/2025 postreply 06:06:23

• 为什么要看你五年前（2020年）的税表？ -nancyjin5391- ♂ 给 nancyjin5391 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/10/2025 postreply 16:24:28

• 这是我几年前写的。是要看你两年前的税表上的收入来计算Medicare费用 -littlerabbit- ♀ 给 littlerabbit 发送悄悄话 littlerabbit 的博客首页 (0 bytes) () 07/10/2025 postreply 18:13:19

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