求问各位大佬重新贷款的问题

现在一套没有贷款的房子自住，需要cash out refinance拿钱出来。appraisal的报告里写的是vacant。原因是我们打算装修所以我家的东西都搬去了婆婆家，目前临时借住在婆婆家，就在对面相隔一条私人小路。但这个房子的确是我们的自住房。那么现在贷款underwriting说我们必须搬进去住才能按照primary residence来close贷款，不然就必须以投资房来close贷款。这两个利率差不太多，但是我纠结的是明明是自住房，为啥不能按照自住房来贷款？另外想求问大家，如果按照投资房贷款，我以后卖房是不是还要按投资房交capital gain tax？ 可是我是真的要住在里面的，只不过现在准备装修借住在对门婆婆家。