Portfolio寻求建议

来源: Snowleaf 于 2025-12-14 10:43:29 [] [旧帖] [给我悄悄话] 阅读数 : (537 bytes)

背景：计划三年内提早退休，无投资房

Core (60%)：VOO，SPMO，QQQM，以及401K买的target retirement fund，large value fund

Risky (10%)：SMH, UTES，IONQ，NBIS，ONDS，以及巴西高分红股票VALE，PBR

Gold (10%): GLDM, GDX

Low risk (15%): SPYI/QQQI (covered call), ABHFX (muni bond), LVHI, BALT, BUFR

Crypto/PE (5%)

早退休需要一些分红股来提供固定收入，从税务来说并非最佳

想听听版上大牛们的建议

所有跟帖： 

• 这个非常personal,得自己想好，我可能到80岁还100% 标普500，95%人不会，看我这篇文章及论文 -lionhill- ♂ 给 lionhill 发送悄悄话 lionhill 的博客首页 (2468 bytes) () 12/14/2025 postreply 10:53:34

• 可是都是 spy 万一碰上 熊市， 怎么能有收入啊。小白怕的狠 -snowwhite76- ♀ 给 snowwhite76 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/14/2025 postreply 11:26:22

• 所以说自己做决定根据你自己的risk profile，我不在乎熊市又不是马上用大部分钱 -lionhill- ♂ 给 lionhill 发送悄悄话 lionhill 的博客首页 (0 bytes) () 12/14/2025 postreply 11:32:15

• 自己计划好退休后的cash flow来源 -lionhill- ♂ 给 lionhill 发送悄悄话 lionhill 的博客首页 (0 bytes) () 12/14/2025 postreply 11:34:46

• 卖股票也是收入 -lionhill- ♂ 给 lionhill 发送悄悄话 lionhill 的博客首页 (0 bytes) () 12/14/2025 postreply 12:02:02

• 参考一下我下面个贴子 -lionhill- ♂ 给 lionhill 发送悄悄话 lionhill 的博客首页 (108 bytes) () 12/14/2025 postreply 12:03:55

• 谢谢。我买的capital groups 2045 target retirement fund -Snowleaf- ♀ 给 Snowleaf 发送悄悄话 (102 bytes) () 12/14/2025 postreply 11:30:30

• 永远不要买任何target funds都是垃圾 -lionhill- ♂ 给 lionhill 发送悄悄话 lionhill 的博客首页 (0 bytes) () 12/14/2025 postreply 11:33:10

• 有那么糟糕吗，我看ER还好，分配收益都还可以 -Snowleaf- ♀ 给 Snowleaf 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/14/2025 postreply 11:40:52

• 去读读论文很严谨的分析，别靠你自己印象 -lionhill- ♂ 给 lionhill 发送悄悄话 lionhill 的博客首页 (0 bytes) () 12/14/2025 postreply 11:47:49

• 45% VOO, 45% QQQM, 5% FBTC(Crypto), 5% SGOV or Preferred -dep_blue- ♂ 给 dep_blue 发送悄悄话 (195 bytes) () 12/14/2025 postreply 10:58:10

• 多谢！我去研究一下preferred，从未买过 -Snowleaf- ♀ 给 Snowleaf 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/14/2025 postreply 11:32:46

• Preferred stock 就是 corporate bond. -三心三意- ♂ 给 三心三意 发送悄悄话 三心三意 的博客首页 (0 bytes) () 12/14/2025 postreply 12:03:26

• 粗略查了一下，return vs risk挺不错 -Snowleaf- ♀ 给 Snowleaf 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/14/2025 postreply 12:34:01

• 公司bond比国债yield高，风险也大。但跟股票比，回报低，风险也小 -三心三意- ♂ 给 三心三意 发送悄悄话 三心三意 的博客首页 (0 bytes) () 12/14/2025 postreply 12:43:48

• 说到底，这些产品都跟长债利率有密切关联 -三心三意- ♂ 给 三心三意 发送悄悄话 三心三意 的博客首页 (0 bytes) () 12/14/2025 postreply 12:45:28

• 如果想投资preferred，建议可以先了解一下债卷市场 -三心三意- ♂ 给 三心三意 发送悄悄话 三心三意 的博客首页 (0 bytes) () 12/14/2025 postreply 12:46:37

• 从哪儿着手？我在想不如买个cooperate bond ETF，安全省心 -Snowleaf- ♀ 给 Snowleaf 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/14/2025 postreply 12:49:00

• ChatGPT :) -三心三意- ♂ 给 三心三意 发送悄悄话 三心三意 的博客首页 (0 bytes) () 12/14/2025 postreply 13:53:11

• 关键的没说：）） 一共有多少钱，每年要花多少钱… -QQQ2074- ♂ 给 QQQ2074 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/14/2025 postreply 11:00:25

• 这些加起来价值大概多少？每年能产生足够的现金流供你们过日子吗？熊市平均三年出头，要准备好 -慢想者- ♂ 给 慢想者 发送悄悄话 (228 bytes) () 12/14/2025 postreply 11:21:34

• 还没算明白，现金流可以靠分红，也可以卖一些长持的股票 -Snowleaf- ♀ 给 Snowleaf 发送悄悄话 (114 bytes) () 12/14/2025 postreply 11:39:07

• 设一个熊市蓄水池的目的之一，就是为了避免在股价跌下来的时候被迫卖股糊口。 -慢想者- ♂ 给 慢想者 发送悄悄话 (156 bytes) () 12/14/2025 postreply 14:29:31

• When you reach 80 you are a prime target for scammers -Potland- ♂ 给 Potland 发送悄悄话 (115 bytes) () 12/14/2025 postreply 12:22:23

• 确实是，我计划60岁就买income annuity -Snowleaf- ♀ 给 Snowleaf 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/14/2025 postreply 12:32:31

• Annuity管理费用太高， 不如钱留在自己手里money market -SGZ- ♀ 给 SGZ 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/14/2025 postreply 13:17:55

• 如果annuity 公司破产了就全玩完了 -SGZ- ♀ 给 SGZ 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/14/2025 postreply 14:21:58

• 要选评级A以上的公司，另外州里应该有一定保险 -Snowleaf- ♀ 给 Snowleaf 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/14/2025 postreply 14:24:00

• 被清算的CBLife当年曾经是A+评级 -dudaan- ♂ 给 dudaan 发送悄悄话 dudaan 的博客首页 (0 bytes) () 12/14/2025 postreply 17:12:39

• 这公司从未得过A吧，是个B评级。破产之后25万以内的annuity都是有州内保险的 -Snowleaf- ♀ 给 Snowleaf 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/14/2025 postreply 17:31:00

• 这个的确是GOOD POINT -bond_007- ♀ 给 bond_007 发送悄悄话 (87 bytes) () 12/14/2025 postreply 13:24:53

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