之前讲过，401K能转成IRA就转成IRA，401K无法投资个股和ETF。 换过工作之前的401K一定可转IRA。 如已退休，收入和税率较低可考虑转成Roth IRA。
401K 目前可投90% large cap, 10%International (以亚洲股市为主），亚股受经济成长及美元贬值影响表现较好。
IRA 起码未来六个月可投SMH。 远期如有地缘政治威胁可转VGT或者SPY。
重点是未来起码半年内不可投资债券。那种垃圾20XX以未来退休年龄设置的基金也包含债券。
原因如下，不喜过程可跳过。
债券包括美国国债绝不是稳赚不赔。也许会问每年付固定利息怎会赔？
假设你N年前投资三十年国债时利率百分之四，就是$1000票面年收$40
现在三十年国债利率5.3%，就是$1000票面年收$53
你N年前的票面$1000三十年期国债如果现在在市场上卖的话就卖不到$1000了。
简单粗暴计算折价办法是N乘以利差
比如十年前的三十年国债折价 = 10 x (4% _ 5.3%) =_ 13%
加上百分之四利息还亏 9%。
所以你看你401K里面债券基金去年亏损10%很正常。
自从2022/2023长债利率break过去三十年下降通道一直盘旋走高。 所以债券基金这几年每年都赔。
未来由于美政府信用下滑，美元贬值趋势，经济受每年万亿AI投资拉动增长，大厂及银行投资A I每年万亿级长债争抢国债资金缘故，美长期国债利率仍会盘旋上涨。 只有等未来经济衰退才会下行。降息周期前避免投资债券基金。万不可听信过去几十年来百分之六七十股票百分之三四十债券，退休从股票转入债券的老常识。
目前来说投资能够长期beat长债利率的半导体ETF却是反常识的最佳选择。等未来经济确认衰退，进入长债利率下行周期再转入债券基金，如上计算公式，在经济衰退利率下行周期会放大投资回报。也不是说长债利率会一直涨，更可能情况是高位徘徊。那么在目前情况债券并非好的选择。
大慈大悲观世音菩萨！
南无阿弥陀佛！
