请教一个关于年金annuity 的问题

我3年前55岁的时候买了5万元的年金，一直没去管理，最近发现现在才涨到5万2，这两年股市这么好，就是投sp500也应该涨到6万多了。我的agent说我选的fund不好，现在有两个选择。

1. 换另外一个policy，65岁领，每月保证每月领$500，直到死。优点是有保证，但通涨每年相当于贬值3%，活到85岁相当于只领$250了。

2. 第二个选择是换成sp500，按平均年化收益计算到65岁大概只领$200多，但会跟着股市继续涨超过$500，当然也有可能跌。

请帮我出出主意我该选哪个？或者还有更好的选择？

先谢了！

 

 

所有跟帖： 

• 礼拜一，你要去做3件事？1炒你经纪的鱿鱼！2退出这年金！3退回来的年金的钱，买VTI。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 05/23/2026 postreply 12:40:16

• 不是说投资要多样性吗？我有股票，是不是也应该投一点年金呢？ -这个问题问得好- ♀ (0 bytes) () 05/23/2026 postreply 12:44:13

• 年金不是投资，年金是保险！你是中了保险经纪的圈套了！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 05/23/2026 postreply 12:46:59

• Hear! Hear! 买年金就像把自己家下蛋母鸡送给别人，以后不仅只能吃别人扣了数目后送回来鸡蛋，也永远吃不到鸡肉了 -最西边的岛上- ♀ (0 bytes) () 05/23/2026 postreply 12:59:31

• 你这个是年金最通俗易懂、直截了当的比喻，赞！ -BusBoy_- ♀ (0 bytes) () 05/23/2026 postreply 13:08:59

• 哈哈哈 -这个问题问得好- ♀ (0 bytes) () 05/23/2026 postreply 13:11:46

• 很好奇地问一下，他们能赚多少钱？比如我买了5万，他们每年能拿到多少佣金？ -这个问题问得好- ♀ (0 bytes) () 05/23/2026 postreply 13:10:48

• 10万的佣金在7到1万左右。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 05/23/2026 postreply 13:14:04

• 我刚刚看了一下，我现在surrender value是4万9千，放了3年还亏一千，是不是太不划算了？还是退出来吗？ -这个问题问得好- ♀ (0 bytes) () 05/23/2026 postreply 13:23:30

• 把下蛋的鸡交给别人赚钱，有这样傻的人吗？哈哈。。。只是比喻没有羞辱的意思。 -parentb- ♂ (0 bytes) () 05/23/2026 postreply 13:30:16

• 你有没有想过万一股市暴跌呢？年金至少保证你有一定收入的呀，我就是这样想的：） -这个问题问得好- ♀ (0 bytes) () 05/23/2026 postreply 14:13:26

• 那时候，债卷的coupon，分红 blue chip 股票的红利也可以给你一定收入呀 -最西边的岛上- ♀ (0 bytes) () 05/23/2026 postreply 14:19:33

• 所以不是投资，是保险。楼主买了保险，却用投资的标准来分析。 -上海大男人- ♂ (0 bytes) () 05/23/2026 postreply 14:39:26

• 看和什么比。如果和投资S&P500基金比，他们能赚90%， 你能拿不到10% -未知- ♂ (638 bytes) () 05/23/2026 postreply 15:40:37

• 谢谢！算得清清楚楚，现在明白了 -这个问题问得好- ♀ (0 bytes) () 05/23/2026 postreply 15:43:52

• 礼拜一人家在度假！ -sji- ♂ (0 bytes) () 05/23/2026 postreply 13:19:20

• 我退出年金需要经纪人经手吗？还是可以自己login做？ -这个问题问得好- ♀ (0 bytes) () 05/23/2026 postreply 13:25:06

• 一般需要电话年金公司，要做好心理准备，他们会百般阻挠，找各种借口 -未知- ♂ (72 bytes) () 05/23/2026 postreply 16:05:00

• 顶！苦口婆心，听不听是另一回事了。 -parentb- ♂ (0 bytes) () 05/23/2026 postreply 13:27:53

• 太对了 -山里歌行- ♂ (0 bytes) () 05/23/2026 postreply 14:20:59

• 立即止损！越早退出越划算 -未知- ♂ (181 bytes) () 05/23/2026 postreply 15:44:57

• 也可以参看博友“硅谷居士”的博文： “理财笔记#111：我为什么不买年金？”（见下：） -最西边的岛上- ♀ (227 bytes) () 05/23/2026 postreply 13:02:10

• 好的，我仔细看看，谢谢！ -这个问题问得好- ♀ (0 bytes) () 05/23/2026 postreply 13:08:42

• 还有一个重要的点，通货膨胀5%，这样一比，4%弱爆了 -inet-fan- ♂ (0 bytes) () 05/23/2026 postreply 13:30:15

• 看来大家都不赞同买年金，谢谢建议！ -这个问题问得好- ♀ (0 bytes) () 05/23/2026 postreply 14:15:09

• 不要走极端，买保险有时还是需要的，有时候特别需要。 -上海大男人- ♂ (0 bytes) () 05/23/2026 postreply 14:41:17

• 偷换概念，此保险，非彼保险。年金是非常昂贵，回报惨淡的保险！ -未知- ♂ (209 bytes) () 05/23/2026 postreply 15:53:40

• 30年做债利息都不止5%了 -Lisland_2013- ♂ (0 bytes) () 05/23/2026 postreply 14:38:36