请教一个关于年金annuity 的问题

我3年前55岁的时候买了5万元的年金，一直没去管理，最近发现现在才涨到5万2，这两年股市这么好，就是投sp500也应该涨到6万多了。我的agent说我选的fund不好，现在有两个选择。

1. 换另外一个policy，65岁领，每月保证每月领$500，直到死。优点是有保证，但通涨每年相当于贬值3%，活到85岁相当于只领$250了。

2. 第二个选择是换成sp500，按平均年化收益计算到65岁大概只领$200多，但会跟着股市继续涨超过$500，当然也有可能跌。

请帮我出出主意我该选哪个？或者还有更好的选择？

先谢了！