请问加州的地主：你们自住房里面留多少净值？

最近几年随着房价猛涨，自住房里面的净值增加到了现在的75%。这么多净值放在房子里按照贝版的观点就是没有leverage，是否浪费了？

但是如果把净值按最大限度取出来，每月的debt payment（包括mortgage，tax，投资房的负现金流）会到达税前基本工资的50%，W2总收入（包括RSU）的30%。因为考虑RSU的收入不一定稳定，这样的leverage会不会有些危险？当然如果取出来的净值如果还有流动性（例如放股市大盘），完全可以cover可能的危险。

看到版上大多数人是问投资房的cashout以及建议投资房不应该放太多净值，不知道自住房应该怎么样？其实从纯数学角度看自住房和投资房应该遵循同样的原则。

所有跟帖： 

• 你有好的投资渠道当然要取出来了 -gastank1289- ♂ (0 bytes) () 03/02/2022 postreply 17:21:00

• 可以cash out但没必要最大限度cash out啊 -落花起作回风舞- ♀ (0 bytes) () 03/02/2022 postreply 17:30:00

• 看来做地主的，书不能念的太死！抽多少钱出来，应该是以抽到收支平衡为最低标准！否则这风险就大了！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 03/02/2022 postreply 18:16:45

• 请问什么是抽到收支平衡？ -红土豆妈- ♀ (0 bytes) () 03/02/2022 postreply 20:27:55

• 如果你有一栋房，有60%Equity，有正现金流每月500，自己去算一下，如果抽出40%，现金流的情况是什么样？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 03/02/2022 postreply 20:56:10

• 如果现金流是负的，就抽30%，自己去算一下，我不建议把净值抽到负现金流，底线是打平。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 03/02/2022 postreply 20:58:35

• 可是我说的是自住房抽出，自住房的cash flow本来就是负的啊？ -红土豆妈- ♀ (0 bytes) () 03/02/2022 postreply 20:59:15

• 自住房抽出equity本质上也是需要考虑现金流，只不过计算方式跟出租房有差别，含义是计算自己的支付能力 -落花起作回风舞- ♀ (0 bytes) () 03/03/2022 postreply 05:29:33

• 我的自住房净值有80%，因为多年来还得差不多了，不想动自住房的贷款，感觉比较好…Lol, 只做了一个HELOC，但未曾用。 -DJGO_SF1996- ♀ (0 bytes) () 03/02/2022 postreply 18:20:00

• Heloc浮动利率啊 -flyinging- ♀ (0 bytes) () 03/02/2022 postreply 23:38:07

• 这个因人而异了 -jenning- ♂ (540 bytes) () 03/02/2022 postreply 18:39:40

• 难得见你说几句话，这几句一说还把你自己吓着了，觉得说多了。哈哈 -守月- ♀ (0 bytes) () 03/02/2022 postreply 19:02:30

• 就这么点出息，lol -jenning- ♂ (0 bytes) () 03/02/2022 postreply 20:07:02

• 多谢建林哥。现金流肯定会变差，因为我投的都是负现金流的房子；高于贷款利率的机会应该没问题，最差把钱投到出租房里。 -红土豆妈- ♀ (0 bytes) () 03/02/2022 postreply 20:14:35

• 我们小老百姓，投资的目的是保值增值，老有所依。不顾风险的最优化投资收益，对小老百姓是不可取的。 -老远- ♂ (0 bytes) () 03/02/2022 postreply 21:46:00

• 是的，无论自住房还是投资房，都需要考虑支付能力和生活质量，house rich cash poor的日子不好过 -落花起作回风舞- ♀ (0 bytes) () 03/03/2022 postreply 09:33:48

• 是啊，主要看年龄和工作稳定性，如果年龄四十左右，工资高，工作好找，现在是积累投资房的阶段，如果五十多岁了，还是 -绿蚁采菊- ♀ (47 bytes) () 03/03/2022 postreply 10:55:14

• 加州的 尤其要小心，房价高但是 没有 变现都是一纸空文 -偶尔想不明白- ♀ (0 bytes) () 03/03/2022 postreply 20:54:46