终于逼着儿子开了Roth IRA账户

来源: 2019-01-09 06:45:44 [] [博客] [旧帖] [给我悄悄话] 本文已被阅读: 次 (1802 bytes)
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碰到一个懒散的儿子,老爸也没办法。给他钱呢,他还磨蹭。早给他说了,读大学期间,他挣的钱零花,爹吗不另外给零花钱,但他挣多少,我们match多少,每年最高是5500-但这笔钱必需放进Roth IRA账户。儿子去年总共挣了三千出头。开学时,把他这些年挣的钱清算了一下,从我俩共同拥有的银行户头上转给他作大学零花钱,而这个match的部分,一直等到年底,知道他没有别的收入了(大学没打工),等他一放寒假,就催他把Roth IRA账户开了,把钱转过去。可小子太懒散,一直到快回去了,才笑嘻嘻地说:等我打电话问了姐姐怎么开,再办。。。

账户开起来就几分钟。我和他核对了去年两个不同雇主的最后两张paycheck上的数据,我开了长支票给他:你看你账户上的钱够不够?直接转过去。不够只能等你把我的支票对现了再转。转钱进去的时候,别忘了告诉broker这是2018年的contribution。。。再交待他:beneficiary现在你挑姐姐爸爸妈妈好了,以后自己有了家,就换老婆孩子的名字,爸爸妈妈的退休账户的beneficiary都是他和姐姐。

和儿子研究了一下新税表的说明,大致知道儿子还得file return--一个雇主扣了他联邦税和州税。不预扣税的话,作为父母的dependent, 他挣的收入少于12000,年内拿到的利息等少于1050,而总收入(挣的加利息)少于他挣的数量加350,所以他是不需要file的。初步估计一下,联邦税扣的20几块能全部拿回来;州税大约也能拿回来2-30块。问他这钱要不要,人家说:Of course。。。再说也是老爸代劳,他签字。。。



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所有跟帖: 

理财的态度好像也是天生的 -skyport- 给 skyport 发送悄悄话 skyport 的博客首页 skyport 的个人群组 (62 bytes) () 01/09/2019 postreply 06:53:48

儿子太懒散。一学期他的零花钱就没花几百,大多还是学习需要的。 -Morning3evening4- 给 Morning3evening4 发送悄悄话 Morning3evening4 的博客首页 Morning3evening4 的个人群组 (123 bytes) () 01/09/2019 postreply 06:59:01

在哪里开的?有最低存入要求吗?我闺女也说要开一个。 -高筋粉- 给 高筋粉 发送悄悄话 高筋粉 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 06:55:01

这要看孩子喜欢怎么投资吧。。。这个你比我应该在行啊。。。 -Morning3evening4- 给 Morning3evening4 发送悄悄话 Morning3evening4 的博客首页 Morning3evening4 的个人群组 (190 bytes) () 01/09/2019 postreply 07:01:18

MF 是啥东东啊?一天不学习就会退步,何况我已经N年不学习了 -高筋粉- 给 高筋粉 发送悄悄话 高筋粉 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 07:06:17

mutual funds? -sji- 给 sji 发送悄悄话 sji 的博客首页 sji 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 07:08:32

对呀!脑子流失了 -高筋粉- 给 高筋粉 发送悄悄话 高筋粉 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 07:10:31

谈钱,最能看出一个人的这商和那商啊 -槐花王- 给 槐花王 发送悄悄话 槐花王 的博客首页 槐花王 的个人群组 (314 bytes) () 01/09/2019 postreply 07:12:48

如果娃实习挣得不多,也没啥损失,多的话,这部分钱要重新交税了,补充一点 -高筋粉- 给 高筋粉 发送悄悄话 高筋粉 的个人群组 (147 bytes) () 01/09/2019 postreply 07:20:35

笑死我了! -lawattaction- 给 lawattaction 发送悄悄话 lawattaction 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 07:36:58

提醒我了。我那丫头去年大概也挣了这么点钱,你是说应该还是跟着我们报么还是她自己报。 -borisg- 给 borisg 发送悄悄话 borisg 的博客首页 borisg 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 06:56:29

还是她自己报,但你claim她作dependent... -Morning3evening4- 给 Morning3evening4 发送悄悄话 Morning3evening4 的博客首页 Morning3evening4 的个人群组 (311 bytes) () 01/09/2019 postreply 07:04:40

记得以前是孩子挣六千多以下不用交税。现在变成只有三千了? -swj2000- 给 swj2000 发送悄悄话 swj2000 的博客首页 swj2000 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 10:48:58

大师,我的问题有点沙,但请务必回答以下, -槐花王- 给 槐花王 发送悄悄话 槐花王 的博客首页 槐花王 的个人群组 (171 bytes) () 01/09/2019 postreply 07:04:14

这个不需要我师父这个大师回答,小徒弟都知道 -高筋粉- 给 高筋粉 发送悄悄话 高筋粉 的个人群组 (210 bytes) () 01/09/2019 postreply 07:09:56

那再问个问题, -槐花王- 给 槐花王 发送悄悄话 槐花王 的博客首页 槐花王 的个人群组 (72 bytes) () 01/09/2019 postreply 07:18:50

一年最多5500,或者earned income, whichever is lower. -高筋粉- 给 高筋粉 发送悄悄话 高筋粉 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 07:22:11

还有收入限制的。。。孩子挣的一般到不了这个限制。 -Morning3evening4- 给 Morning3evening4 发送悄悄话 Morning3evening4 的博客首页 Morning3evening4 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 07:23:44

明白了,多谢你俩。 -槐花王- 给 槐花王 发送悄悄话 槐花王 的博客首页 槐花王 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 07:24:42

那得十来万以上吧? -高筋粉- 给 高筋粉 发送悄悄话 高筋粉 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 07:24:55

是,单身是120K左右,结婚合报是180K上下。 -Morning3evening4- 给 Morning3evening4 发送悄悄话 Morning3evening4 的博客首页 Morning3evening4 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 07:28:09

超过了是可以多存还是不让存? -槐花王- 给 槐花王 发送悄悄话 槐花王 的博客首页 槐花王 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 07:30:41

不让存,大富人你! -高筋粉- 给 高筋粉 发送悄悄话 高筋粉 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 07:31:11

怎么可能? -槐花王- 给 槐花王 发送悄悄话 槐花王 的博客首页 槐花王 的个人群组 (89 bytes) () 01/09/2019 postreply 07:32:36

上楼看,我又补充了一点 -高筋粉- 给 高筋粉 发送悄悄话 高筋粉 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 07:35:57

看到了,多谢。现在你和阿毛的贴我都很认真的拜读学习啊。 -槐花王- 给 槐花王 发送悄悄话 槐花王 的博客首页 槐花王 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 07:40:13

读阿毛的,不用读我的,没正经事 -高筋粉- 给 高筋粉 发送悄悄话 高筋粉 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 07:45:30

你该研究一下了。 -Morning3evening4- 给 Morning3evening4 发送悄悄话 Morning3evening4 的博客首页 Morning3evening4 的个人群组 (860 bytes) () 01/09/2019 postreply 07:10:19

杀鸡焉用牛刀?替你答了! -高筋粉- 给 高筋粉 发送悄悄话 高筋粉 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 07:11:19

嗯,以后师傅没时间,由你代劳。。。谢谢! -Morning3evening4- 给 Morning3evening4 发送悄悄话 Morning3evening4 的博客首页 Morning3evening4 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 07:14:06

不客气,转点钱给我就妥了 -高筋粉- 给 高筋粉 发送悄悄话 高筋粉 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 07:29:21

作揖作揖 -槐花王- 给 槐花王 发送悄悄话 槐花王 的博客首页 槐花王 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 07:15:17

怎么说增长的部分将来不用交税? -goingplace- 给 goingplace 发送悄悄话 goingplace 的博客首页 goingplace 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 09:07:45

就是这种ROTH退休账户的好处呀。 -Lily18- 给 Lily18 发送悄悄话 Lily18 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 14:51:06

请教个问题: 没有W-2 income的学生或个人能开并contribute IRA or Roth IRA吗? -czhz- 给 czhz 发送悄悄话 czhz 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 07:04:29

No, must be earned income -study169- 给 study169 发送悄悄话 study169 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 07:05:36

right! -Morning3evening4- 给 Morning3evening4 发送悄悄话 Morning3evening4 的博客首页 Morning3evening4 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 07:11:19

也请教个问题: 没有收入的home mom 可以 contribute IRA or Roth IRA吗? -zhetengba- 给 zhetengba 发送悄悄话 zhetengba 的个人群组 (260 bytes) () 01/09/2019 postreply 07:48:53

粉妹是不是可以回答这个问题?记得有spousal IRA就是这种情况。 -Rockeymountain- 给 Rockeymountain 发送悄悄话 Rockeymountain 的博客首页 Rockeymountain 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 09:08:28

yes, a little complicated, it is subject to working spouse’s inc -高筋粉- 给 高筋粉 发送悄悄话 高筋粉 的个人群组 (62 bytes) () 01/09/2019 postreply 09:17:29

阿毛现在就培养娃理财意识啦 -ziqimalvern- 给 ziqimalvern 发送悄悄话 ziqimalvern 的博客首页 ziqimalvern 的个人群组 (169 bytes) () 01/09/2019 postreply 07:06:57

一步一步。。。可惜这小子太懒散,不如他姐姐用心。但姐姐胆子太小,不肯冒风险投资。 -Morning3evening4- 给 Morning3evening4 发送悄悄话 Morning3evening4 的博客首页 Morning3evening4 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 07:12:17

Roth IRA 不能省税吧?IRA 才是直接省税 -kitty_cat- 给 kitty_cat 发送悄悄话 kitty_cat 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 07:09:31

Long-term vs short-term... -Morning3evening4- 给 Morning3evening4 发送悄悄话 Morning3evening4 的博客首页 Morning3evening4 的个人群组 (48 bytes) () 01/09/2019 postreply 07:13:07

小孩收入低不交税正应该用roth -tibuko- 给 tibuko 发送悄悄话 tibuko 的博客首页 tibuko 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 07:21:09

相当于股票投资,盈利退休取不交税,本金随时可取,盈利有5年限制及10%惩罚。 -t130152- 给 t130152 发送悄悄话 t130152 的博客首页 t130152 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 07:23:51

为什么这么小就开始存这些呢? -2008VGirl- 给 2008VGirl 发送悄悄话 2008VGirl 的博客首页 2008VGirl 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 07:27:15

这不是逼他挣零花钱么。。。 -Morning3evening4- 给 Morning3evening4 发送悄悄话 Morning3evening4 的博客首页 Morning3evening4 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 07:29:12

真的吗?我是去年看到你的帖后马上转钱给儿子买了,不知道现在损失多少? -lucy2008liu- 给 lucy2008liu 发送悄悄话 lucy2008liu 的博客首页 lucy2008liu 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 07:37:11

没必要这么小让他存钱吧?把精力放在学本事,将来挣大钱上才是正道 -我爱栀子花- 给 我爱栀子花 发送悄悄话 我爱栀子花 的博客首页 我爱栀子花 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 07:38:09

各家理财观念不同,再说,现在存钱也不妨碍学本事啊?不矛盾啊。 -高筋粉- 给 高筋粉 发送悄悄话 高筋粉 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 07:54:06

钱这东西最好是高工资来的,比较容易 -我爱栀子花- 给 我爱栀子花 发送悄悄话 我爱栀子花 的博客首页 我爱栀子花 的个人群组 (169 bytes) () 01/09/2019 postreply 08:03:58

不是每个人都和你一样挣高工资的 -高筋粉- 给 高筋粉 发送悄悄话 高筋粉 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 08:05:29

我没工资呀!我只是说孩子首先应该是努力争取将来高薪 -我爱栀子花- 给 我爱栀子花 发送悄悄话 我爱栀子花 的博客首页 我爱栀子花 的个人群组 (163 bytes) () 01/09/2019 postreply 08:12:00

要挣高薪、同时养成理财习惯,不矛盾 -tang07059- 给 tang07059 发送悄悄话 tang07059 的博客首页 tang07059 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 08:14:46

我最近听了故事,葛朗台,他真的很会理财很会做生意呀!天才呢。 -我爱栀子花- 给 我爱栀子花 发送悄悄话 我爱栀子花 的博客首页 我爱栀子花 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 08:18:47

这两个不矛盾,不是mutually exclusive, 两手抓两手都要硬LOL -高筋粉- 给 高筋粉 发送悄悄话 高筋粉 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 08:18:27

人的精力有限的 -我爱栀子花- 给 我爱栀子花 发送悄悄话 我爱栀子花 的博客首页 我爱栀子花 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 08:19:23

如果二十年前IRA买了五千刀的amazon股票,你知道现在值多少钱吗? -高筋粉- 给 高筋粉 发送悄悄话 高筋粉 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 08:21:30

也别尽想好事,那如果买的是yahoo呢? -tang07059- 给 tang07059 发送悄悄话 tang07059 的博客首页 tang07059 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 08:23:21

只是说一种可能性来证明二者不是对立矛盾的 -高筋粉- 给 高筋粉 发送悄悄话 高筋粉 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 08:24:43

股票这东西真不好说,不少人买了到最后变成白纸一张的 -我爱栀子花- 给 我爱栀子花 发送悄悄话 我爱栀子花 的博客首页 我爱栀子花 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 08:34:10

是的,投资股票有风险,但可以就放在指数基金,被动投资,不用管理,与学本事挣高工资没矛盾 -高筋粉- 给 高筋粉 发送悄悄话 高筋粉 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 08:38:19

你没看明白,大人match 了孩子的income,所以存的Roth IRA其实都是大人的钱。小孩一个子没省,该咋用咋用。 -tang07059- 给 tang07059 发送悄悄话 tang07059 的博客首页 tang07059 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 07:57:50

大人想让孩子存钱对吧?每个孩子不一样的,我家老大不花钱,老二肯定是老美那种情况 -我爱栀子花- 给 我爱栀子花 发送悄悄话 我爱栀子花 的博客首页 我爱栀子花 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 08:04:51

本质是理财/省税而不是让孩子存钱,钱是大人给的。 -tang07059- 给 tang07059 发送悄悄话 tang07059 的博客首页 tang07059 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 08:16:12

好像理财这种本领也是天生的 -我爱栀子花- 给 我爱栀子花 发送悄悄话 我爱栀子花 的博客首页 我爱栀子花 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 08:35:54

叹,我家也是。老大不肯花钱,老二花钱不眨眼。我得推老大花钱,推老二省钱。 -香草仙子- 给 香草仙子 发送悄悄话 香草仙子 的博客首页 香草仙子 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 10:53:37

非常好的主意,我也得这么做。 -tang07059- 给 tang07059 发送悄悄话 tang07059 的博客首页 tang07059 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 07:59:36

你还能claim him as dependent? 如果claim him as dependent, questions: -LiveInMatrix- 给 LiveInMatrix 发送悄悄话 LiveInMatrix 的个人群组 (165 bytes) () 01/09/2019 postreply 08:04:35

You can claim him as dependent as long as you provide more than -高筋粉- 给 高筋粉 发送悄悄话 高筋粉 的个人群组 (209 bytes) () 01/09/2019 postreply 08:09:14

谢谢,有道理,准备如法炮制 -成功的兔- 给 成功的兔 发送悄悄话 成功的兔 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 08:21:32

你match 的部分不算收入。 -goingplace- 给 goingplace 发送悄悄话 goingplace 的博客首页 goingplace 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 09:02:53

好办法。18岁才可开吗?小孩的Roth自己网上开就行? -smileJJ- 给 smileJJ 发送悄悄话 smileJJ 的博客首页 smileJJ 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 10:30:00

都忘了孩子报税这事了,我家去年挣了一万多点,也开了一个投资账户,没听说是Roth IRA. 能不能改过来呢? -hongye1125- 给 hongye1125 发送悄悄话 hongye1125 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 11:19:03

不能改,只能再开一个 -LiveInMatrix- 给 LiveInMatrix 发送悄悄话 LiveInMatrix 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 12:10:01

谢谢,今天回去就让她开一个。 -hongye1125- 给 hongye1125 发送悄悄话 hongye1125 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 12:27:43

请教一下,Roth IRA 会影响 financial aid 吗? -爱企鹅- 给 爱企鹅 发送悄悄话 爱企鹅 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 11:54:50

当然啊,孩子的影响大,父母的小 -LiveInMatrix- 给 LiveInMatrix 发送悄悄话 LiveInMatrix 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 12:07:47

我的看法:FA 部分决定于他的收入,以及他的帐号里的钱。存了退休帐号,就等于把他的钱一部分合法藏起来了。 -Lily18- 给 Lily18 发送悄悄话 Lily18 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 14:59:00

嘿嘿,看来你是没填过 -LiveInMatrix- 给 LiveInMatrix 发送悄悄话 LiveInMatrix 的个人群组 (180 bytes) () 01/10/2019 postreply 03:50:15

I filled CSS once. -Lily18- 给 Lily18 发送悄悄话 Lily18 的个人群组 (0 bytes) () 01/13/2019 postreply 15:54:14

今年可以放6000进ROTH IRA账号了。 -福禄寿喜- 给 福禄寿喜 发送悄悄话 福禄寿喜 的博客首页 福禄寿喜 的个人群组 (0 bytes) () 01/09/2019 postreply 14:17:01

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